O que são os Crypto Cards e como funcionam?

Introdução

Embora grande parte do interesse em criptomoedas provenha do seu potencial de investimento, existe uma aplicação igualmente relevante na transferência de valor através de ativos digitais. As criptomoedas foram originalmente desenvolvidas como sistemas globais de pagamento digital, e não apenas como instrumentos de acumulação de riqueza. Os cartões cripto são uma solução prática para concretizar esta visão, permitindo aos utilizadores utilizar criptomoedas e ativos digitais no dia a dia, ao mesmo tempo que obtêm recompensas.

Com um cartão cripto típico, é possível receber recompensas em criptomoeda ou converter instantaneamente ativos digitais em moeda fiduciária para adquirir bens e serviços. As principais redes de pagamento suportam cartões cripto através de parceiros, o que significa que pode utilizar a sua criptomoeda em milhões de pontos de venda em todo o mundo.

O Que É um Cartão Cripto?

Um cartão cripto típico funciona de modo semelhante a um cartão de débito, permitindo-lhe pagar bens ou serviços aceites pelo emissor do cartão. Apesar de poder parecer que está a pagar diretamente ao comerciante com criptomoeda, tal não acontece. O comerciante recebe moeda fiduciária na sua conta, e não criptomoeda.

O seu cartão cripto retira criptomoeda da conta associada, converte-a na moeda local da compra e utiliza esses fundos convertidos para concluir a transação. As principais redes de pagamento disponibilizam cartões cripto através de parceiros licenciados, garantindo que estes cartões são aceites praticamente em todo o lado.

Alguns cartões cripto oferecem apenas recompensas em criptomoeda pelos montantes gastos com o cartão. Regra geral, estes são cartões de crédito sujeitos a análise de crédito para aprovação. Os cartões cripto pré-pagos, por sua vez, têm de ser carregados com criptomoeda antes da utilização, à semelhança dos cartões de débito convencionais.

Como Funcionam os Cartões Cripto?

Como referido anteriormente, um cartão cripto não efetua pagamentos aos comerciantes em criptomoeda. Em vez disso, converte de forma conveniente os seus ativos digitais em moeda fiduciária, permitindo-lhe gastar nos estabelecimentos que aceitam o cartão.

Por exemplo: tem BNB no valor de 500 USD na carteira de financiamento do cartão. Ao pagar uma conta de restaurante de 100 USD com o cartão cripto, após inserir o cartão e confirmar o pagamento, o sistema vende BNB no valor de 100 USD e carrega o valor equivalente em moeda fiduciária no cartão. O restaurante recebe 100 USD e mantém 400 USD em BNB na sua carteira de financiamento. Todo este processo decorre em segundos.

Muitos cartões cripto também permitem levantamentos em ATM, se o fornecedor de serviços disponibilizar esta funcionalidade. O método de conversão é idêntico para levantamentos em numerário.

Diferenças Entre Cartões Cripto e Cartões de Crédito ou Débito Tradicionais

Apesar de cartões cripto e cartões de pagamento tradicionais apresentarem funcionamento semelhante para compras, existem diferenças relevantes.

A principal diferença é que cartões cripto pré-pagos devem ser carregados com criptomoeda, enquanto cartões de débito são carregados com moeda fiduciária e as transações com cartão de crédito são liquidadas posteriormente com fundos fiduciários. Um cartão cripto pré-pago funciona como um cartão de débito convencional — é necessário saldo disponível antes de gastar. No entanto, só pode carregar estes cartões com criptomoeda, não com moeda fiduciária. Ao comprar, o saldo é convertido de imediato na carteira cripto.

Os cartões de crédito cripto, por outro lado, disponibilizam uma linha de crédito para comprar agora e pagar depois. A fatura do cartão de crédito é paga em moeda fiduciária, tornando os cartões de crédito cripto essencialmente cartões de crédito com recompensas.

Para obter um cartão, é necessário ser cliente de uma entidade que disponibilize cartões cripto, como uma exchange de criptomoedas ou um banco compatível. Antes de solicitar o cartão cripto, terá de concluir os procedimentos Know-Your-Customer (KYC) e Anti-Money Laundering (AML), tal como acontece com cartões de crédito ou débito tradicionais. Para cartões de crédito cripto, é obrigatória também uma análise de crédito.

Vantagens dos Cartões Cripto

A principal vantagem dos cartões cripto pré-pagos é a possibilidade de utilizar criptomoeda em compras diárias. Anteriormente, tal era difícil sem aceitação direta de criptomoeda pelos comerciantes. Mesmo nesses casos, transações com moedas como Bitcoin podiam demorar até 30 minutos a confirmar e a volatilidade do preço poderia resultar em pagamentos acima ou abaixo do esperado.

Muitos cartões cripto oferecem também benefícios como cashback ou descontos em determinadas assinaturas, como serviços de streaming. Estes incentivos são semelhantes aos disponíveis nos cartões de débito e crédito tradicionais. Recomenda-se comparar ofertas entre emissores para identificar os melhores benefícios para o seu perfil. Além disso, deve considerar eventuais taxas de conversão de moeda aplicáveis.

Riscos Associados aos Cartões Cripto

Ter um cartão cripto acarreta riscos equivalentes aos de deter criptomoeda. Se carregar a conta com Bitcoin ou Ethereum, o valor fiduciário do saldo irá oscilar constantemente. Dependendo das taxas de câmbio, poderá não ter exatamente o montante que pensa disponível.

Deve ainda ter em conta que, em muitas jurisdições fiscais, o uso de criptomoeda é considerado um evento tributável. Esta regra aplica-se independentemente de gastar pequenas ou grandes quantias. Caso tenha obtido ganhos ou perdas em criptomoeda antes da sua utilização para compras com o cartão cripto, deverá pagar ou deduzir o montante tributável correspondente.

Pode evitar esta situação adquirindo stablecoins para utilizar com o cartão cripto, já que o preço raramente se desvia do valor de referência.

Cartões Cripto das Principais Plataformas

As principais exchanges de criptomoedas disponibilizam cartões cripto para utilizadores verificados. Por exemplo, algumas plataformas de referência oferecem cartões Visa de débito associados à conta do utilizador. Ao carregar a carteira de financiamento do cartão, pode gastar criptomoeda em qualquer estabelecimento que aceite a rede de pagamentos. Estes cartões funcionam tal como os cartões de débito cripto pré-pagos acima descritos.

Estes cartões encontram-se disponíveis apenas para utilizadores de determinados países, sobretudo na Europa e noutras regiões selecionadas. Para obter um cartão deste tipo, deve possuir conta na plataforma e residir num país elegível. É obrigatório concluir todos os processos de KYC e AML antes de solicitar o cartão.

Países Disponíveis e Elegibilidade

Os cartões cripto das principais plataformas estão disponíveis em numerosos países europeus, incluindo Bélgica, Bulgária, Dinamarca, Alemanha, Estónia, Finlândia, França, Gibraltar, Grécia, Islândia, Irlanda, Itália, Croácia, Letónia, Liechtenstein, Lituânia, Luxemburgo, Malta, Países Baixos, Noruega, Áustria, Polónia, Portugal, Roménia, Eslováquia, Eslovénia, Espanha, Suécia, República Checa, Hungria e Chipre.

O processo de candidatura é simples para titulares de conta em países elegíveis. Após iniciar sessão, pode aceder à secção do cartão e clicar em "Começar". Será solicitado a rever as informações KYC e os acordos antes de avançar para a página de encomenda do cartão.

Nessa página, pode escolher como pretende que o seu nome seja impresso no cartão. Após confirmar a escolha, os seus dados serão pré-preenchidos e pode adicionar quaisquer dados em falta. Por fim, aceite a política de privacidade, os termos de serviço e o contrato de titular do cartão antes de concluir a encomenda.

Depois de encomendar o cartão, terá acesso imediato a um cartão virtual, que pode usar antes da chegada do cartão físico. Este cartão virtual pode ser adicionado a sistemas de pagamentos digitais ou utilizado em compras online.

Vantagens dos Cartões Cripto das Principais Plataformas

Para além da possibilidade de gastar criptomoeda em estabelecimentos e restaurantes em todo o mundo, os cartões cripto das principais plataformas proporcionam vantagens e benefícios exclusivos.

Sem Taxas. Estes cartões são gratuitos para todos os utilizadores. Não existem taxas administrativas, de processamento ou anuais, podendo, contudo, ser aplicadas taxas ocasionais por fornecedores externos.

Mantenha a sua Criptomoeda. Não é necessário converter criptomoeda em moeda fiduciária para efetuar compras. A plataforma converte os ativos apenas quando necessário, permitindo que a sua criptomoeda continue a beneficiar de potenciais valorizações de mercado.

Recompensas Cashback Elevadas. Dependendo do saldo médio mensal em criptomoeda, pode receber até 8 % de cashback em todas as compras. O cashback é creditado na sua conta em criptomoeda.

Fundos Seguros. A sua criptomoeda permanece segura e protegida pela plataforma. Os principais operadores implementam elevados padrões de segurança e proteção.

Cartões Virtuais de Pagamento Cripto

Recentemente, surgiram cartões de pagamento virtuais associados a carteiras de criptomoeda. Estes cartões podem ser adicionados ao Apple Pay ou Google Pay em poucos cliques, permitindo pagamentos diretos com criptomoedas como Bitcoin, Ethereum e stablecoins através das redes bancárias.

Estes cartões virtuais já estão disponíveis para residentes em vários países, sobretudo na Europa e em regiões selecionadas. O processo de emissão é extremamente rápido — para alguns utilizadores, todo o percurso desde a verificação KYC até à emissão do cartão demora menos de um minuto.

Principais Vantagens dos Cartões Virtuais de Pagamento Cripto:

1. Emissão Imediata. O cartão é emitido virtualmente assim que instala a aplicação e conclui o KYC. O processo é especialmente rápido em algumas regiões.

2. Taxas Mínimas. A única taxa de conversão é de 0,5 % do valor da transação. Não existem outras taxas explícitas ou ocultas.

3. Aceitação Global. O cartão de pagamento é virtual, pode ser adicionado aos principais sistemas digitais em poucos cliques e é aceite em terminais de rede bancária em todo o mundo.

4. Levantamentos em ATM. Os utilizadores podem levantar até 20 000 EUR por mês em ATM compatíveis.

5. Transferências Gratuitas. As transferências de várias criptomoedas dentro da carteira são gratuitas, sem taxas para pagamentos a familiares, amigos ou conhecidos e sem restrições de utilização.

6. Acesso Familiar. É possível instalar facilmente cartões virtuais para todos os membros da família e solicitar cartões de pagamento para pagamentos em criptomoeda em qualquer parte do mundo.

7. Programa de Recomendação. Pode convidar amigos e receber até 45 % das taxas de transação.

A colaboração entre fornecedores de cartões virtuais e grandes plataformas tornou o uso de criptomoeda para pagamentos diários mais acessível do que nunca.

Conclusão

Se possui criptomoeda que já não pretende manter a longo prazo, os cartões cripto permitem uma conversão para moeda fiduciária simples e eficiente. Sem um cartão cripto, teria de efetuar a conversão e transferir manualmente a criptomoeda para a sua conta bancária, um processo que pode demorar vários dias, dependendo do banco e da exchange. Os cartões cripto constituem um dos métodos mais rápidos para utilizar criptomoeda em compras e são uma evolução positiva no ecossistema das criptomoedas.

No entanto, mantenha sempre registo das despesas para efeitos fiscais, pois as transações com criptomoeda podem ter implicações fiscais dependendo da jurisdição.

FAQ

O que são cartões cripto e em que diferem dos cartões bancários tradicionais?

Os cartões cripto ligam-se diretamente a carteiras cripto, convertendo ativos digitais em moeda fiduciária de imediato no ponto de compra. Os cartões bancários tradicionais ligam-se a contas bancárias utilizando apenas moeda fiduciária. Os cartões cripto permitem gastar ativos digitais, enquanto os cartões tradicionais suportam apenas moeda convencional.

Como funcionam os cartões cripto? Como convertem ativos digitais em valor utilizável?

Os cartões cripto convertem ativos digitais em valor utilizável ao integrarem-se em sistemas de pagamento existentes. Os utilizadores podem gastar criptomoedas como dinheiro ou cartões de crédito tradicionais, eliminando a complexidade e permitindo o consumo diário sem que os comerciantes tenham contacto direto com cripto.

Quais são as vantagens e os riscos de utilizar cartões cripto?

Os cartões cripto permitem acesso fácil a ativos digitais e integração com a economia global. No entanto, apresentam riscos como possíveis ataques informáticos, fraude e vulnerabilidades de segurança. É essencial adotar práticas de segurança rigorosas na gestão das contas dos cartões cripto.

Que criptomoedas são suportadas pelos cartões cripto?

A maioria dos cartões cripto suporta as principais criptomoedas, incluindo BTC, ETH, USDT, ADA, SOL e MATIC. O suporte depende do emissor do cartão, havendo alguns que disponibilizam tokens e stablecoins adicionais para maior flexibilidade.

Quais são as taxas dos cartões cripto e que tipos de taxas existem?

As taxas dos cartões cripto incluem, geralmente, uma taxa de 2 % pela emissão do cartão e uma taxa de 1 % por transação. Os principais tipos de taxas são as de emissão e as de utilização em compras.

Os cartões cripto são aceites globalmente? Quais são as limitações?

Os cartões cripto são aceites globalmente onde os cartões de pagamento tradicionais são suportados. A aceitação depende das políticas dos comerciantes e da regulamentação local. Alguns países impõem restrições legais à utilização e às transações com cartões cripto.

Como é garantida a segurança dos cartões cripto? Podem ser alvo de cobranças fraudulentas?

Os cartões cripto recorrem a encriptação avançada e verificação por blockchain, tornando altamente improvável a ocorrência de cobranças não autorizadas. Protocolos multiassinatura e monitorização em tempo real das transações garantem proteção superior face aos cartões tradicionais, reduzindo substancialmente o risco de fraude.

Como solicitar e ativar um cartão cripto?

Registe e ative primeiro o cartão cripto virtual. Depois, aceda à página da conta do cartão, clique na secção do cartão físico e submeta o pedido. Confirme a morada de entrega para concluir a ativação e receber o cartão.

Quais são os principais produtos de cartões cripto?

Os principais cartões cripto incluem MetaMask Pay, Trezor Card e Coinbase Card. Estes produtos permitem pagamentos e gastos em várias criptomoedas, proporcionando integração fluida entre ativos digitais e despesas do dia a dia.

Quais as vantagens dos cartões cripto face às carteiras tradicionais?

Os cartões cripto oferecem taxas de transação reduzidas, pagamentos instantâneos internacionais, gastos diretos em criptomoeda sem conversão, maior segurança via blockchain e maior inclusão financeira para quem não tem acesso ao sistema bancário.