Toyo Bank realiza testes práticos de remessas internacionais em 17 países, comparando a eficiência e o custo entre bancos tradicionais e USDT, mostrando que stablecoins são mais rápidas para valores pequenos e que bancos ainda têm vantagem em remessas de grandes quantias.
Toyo Bank mobilizou suas filiais globais para testar na prática, comparando remessas bancárias tradicionais e com stablecoins
Se as stablecoins vão revolucionar o sistema tradicional de remessas internacionais tem sido um tema de debate no mercado financeiro. O presidente do Toyo Financial Holdings e do Toyo Bank, Dong Rui-bin, anunciou ontem (10/3) os resultados de um teste realizado, usando a rede de filiais globais do Toyo Bank para enviar remessas internacionais, comparando a eficiência e o custo entre remessas bancárias tradicionais e transações com stablecoins.
O teste envolveu 17 países e 25 filiais no exterior. O Toyo Bank instruiu seus funcionários a abrir contas em bancos locais e em exchanges de ativos virtuais legais, usando seus nomes pessoais, e a comprar USDT, uma stablecoin atrelada ao dólar, através da exchange. Cada remessa enviou 50 USDT para a exchange taiwanesa BitoPro, e o processo foi comparado ao método tradicional de remessa bancária internacional.
Os resultados mostraram que, para valores menores de remessa internacional, as stablecoins realmente oferecem vantagens em velocidade e custos parciais. Mas, quando o valor ultrapassa aproximadamente 7.000 dólares, cerca de 200 mil novos dólares taiwaneses, as remessas bancárias continuam sendo mais econômicas no total de custos.
Dong Rui-bin afirmou que o sistema financeiro tradicional não será facilmente substituído, como alguns mercados pensam. Os bancos ainda possuem infraestrutura completa para liquidação de fundos, gestão de conformidade e atendimento ao cliente.
Remessas pequenas com stablecoins mais rápidas, bancos mais baratos para grandes valores
Os resultados da comparação entre as duas formas de remessa internacional do Toyo Bank mostram que as stablecoins têm vantagem clara em velocidade. Usar stablecoins para transferências internacionais geralmente leva cerca de 20 minutos para completar a transação. Em contraste, remessas via sistema SWIFT levam cerca de 2 horas para serem concluídas.
Quanto às taxas, as transações com stablecoins normalmente cobram uma taxa fixa de cerca de 1 a 2 USDT, além de uma taxa de transação de aproximadamente 0,2%. As remessas bancárias internacionais incluem uma taxa fixa de 300 dólares taiwaneses e uma comissão de 0,05% (cinco por mil), totalizando entre 420 e 1.100 dólares taiwaneses, com limites de cobrança. Como as transações com stablecoins usam uma taxa proporcional, quanto maior o valor enviado, maior será o custo de comissão. Quando o valor ultrapassa cerca de 7.000 dólares, ou aproximadamente 200 mil novos dólares taiwaneses, a remessa bancária se torna mais econômica do que a stablecoin.
Dong Rui-bin destacou que, para clientes empresariais, os bancos geralmente absorvem parte das taxas de remessa, o que dá vantagem de custo às remessas de grandes quantidades por bancos tradicionais.
Restrições regulatórias em vários países dificultam testes de stablecoin para remessas internacionais
O teste também revelou que, sob o atual ambiente regulatório global, as remessas com stablecoins ainda enfrentam muitas limitações.
De 25 filiais no exterior, 13 não conseguiram completar o teste de remessa com stablecoins. As principais razões incluem a proibição local de transações com stablecoins, falta de emissores legais ou exchanges que permitam apenas algumas stablecoins.
- Por exemplo, mercados asiáticos como Japão, China, Hong Kong, Vietnã, Camboja, Malásia e Mianmar, devido às restrições regulatórias, têm dificuldades para realizar transações com stablecoins.
- Na Europa, países como França e Holanda, devido às regulamentações da UE sobre ativos digitais, permitem apenas algumas stablecoins.
- Nos centros financeiros como Nova York, nos EUA, as exchanges só permitem a negociação de USDC, não USDT. Essas diferenças regulatórias dificultam a aplicação de stablecoins em remessas internacionais na prática.
Dong Rui-bin afirmou que o processo de transação com stablecoins geralmente exige vincular uma conta bancária à exchange, comprar, transferir e trocar. Além disso, a transferência entre blockchains diferentes pode envolver custos adicionais de transição, tornando o processo nem sempre mais simples do que uma remessa bancária.
Aplicações de stablecoins ainda precisam ser esclarecidas, bancos defendem regulação justa
O teste do Toyo Bank também comparou remessas domésticas em Taiwan. Para transferências internas, o banco garante que a maioria das transferências pode ser concluída em 2 minutos, sem cobrança de taxa de serviço. Transferências entre bancos diferentes custam cerca de 15 dólares taiwaneses. Embora as stablecoins possam ser transferidas rapidamente, ainda é necessário pagar cerca de 2 USDT mais as taxas de transação, tornando o custo maior do que a transferência bancária.
Dong Rui-bin destacou que a infraestrutura de pagamento em Taiwan já é bastante madura, com vantagens em eficiência e custos para remessas domésticas, portanto, o cenário de aplicação prática de stablecoins em NT$ ainda precisa ser mais explorado.
Ele também reforçou que, se a indústria de stablecoins evoluir, os emissores devem seguir as mesmas normas regulatórias dos bancos, incluindo requisitos de combate à lavagem de dinheiro, combate ao financiamento do terrorismo e KYC (Conheça Seu Cliente). Somente com padrões regulatórios consistentes o mercado financeiro poderá manter uma competição justa.
Além disso, remessas com stablecoins ainda envolvem questões como diferenças cambiais, custos de transição entre blockchains, facilidade de resgate em moeda fiduciária e declarações de câmbio. Dong Rui-bin afirmou que, embora as stablecoins tenham potencial para pequenas transações internacionais, para remessas de grandes valores e serviços financeiros corporativos, o sistema bancário tradicional ainda mantém vantagem clara.
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