- As conclusões destacam como os quiosques de criptomoedas, que permitem aos utilizadores converter dinheiro em ativos digitais em minutos, se tornaram ferramentas atrativas para os golpistas.
- Embora destinados a facilitar a adoção de criptomoedas, criaram inadvertidamente uma nova porta de entrada para crimes financeiros.
O recém-lançado Relatório de Fraudes em Caixas Automáticos de Criptomoedas Skynet revela um aumento acentuado de fraudes relacionadas com quiosques de criptomoedas nos Estados Unidos, expondo como redes criminosas organizadas estão a explorar cada vez mais os ATMs de criptomoedas para extrair fundos às vítimas. Segundo o Relatório de Fraudes em Caixas Automáticos de Criptomoedas Skynet, as perdas com estes golpes atingiram 333,5 milhões de dólares em 2025, tornando a fraude com ATMs de criptomoedas uma das categorias de crime financeiro de crescimento mais rápido no país.
As conclusões destacam como os quiosques de criptomoedas, que permitem aos utilizadores converter dinheiro em ativos digitais em minutos, se tornaram ferramentas atrativas para os golpistas. A sua rapidez, relativa anonimidade e requisitos mínimos de verificação tornam-nos particularmente vulneráveis ao uso indevido por fraudadores que procuram transferências rápidas e irreversíveis de fundos.
Uma Ameaça de Fraude em Rápido Crescimento
Os ATMs de criptomoedas são concebidos para facilitar o acesso a ativos digitais, permitindo às pessoas comprar criptomoedas com dinheiro em espécie. Estas máquinas estão frequentemente localizadas em postos de gasolina, lojas de conveniência e outros ambientes comerciais. Embora destinados a facilitar a adoção de criptomoedas, criaram inadvertidamente uma nova porta de entrada para crimes financeiros.
De acordo com o relatório, o FBI recebeu mais de 12.000 queixas relacionadas com fraudes em ATMs de criptomoedas entre janeiro e novembro de 2025. Isto representa um aumento de 33 por cento em relação ao ano anterior. Os Estados Unidos abrigam aproximadamente 78 por cento dos cerca de 45.000 ATMs de criptomoedas estimados no mundo, tornando-se o principal mercado onde estes crimes ocorrem.
Após inserir dinheiro numa máquina e convertê-lo em criptomoeda, os fundos são enviados para uma carteira digital controlada pelo atacante. Como as transações na blockchain são irreversíveis e muitas vezes passam por múltiplos endereços rapidamente, recuperar fundos roubados torna-se extremamente difícil.
Como Funcionam os Golpes com ATMs de Criptomoedas
Ao contrário do fraude online tradicional que depende de hacking ou phishing de credenciais, os golpes com ATMs de criptomoedas dependem principalmente de engenharia social. As vítimas são manipuladas para retirar voluntariamente dinheiro das suas contas bancárias e depositá-lo num ATM de criptomoedas.
Os golpistas geralmente permanecem ao telefone durante todo o processo, orientando a vítima passo a passo. A vítima é instruída a escanear um código QR que contém um endereço de carteira pertencente ao fraudador. Assim que a transação é confirmada na blockchain, os fundos desaparecem efetivamente.
Estes golpes frequentemente começam com táticas de impersonação. Os criminosos podem alegar representar agências governamentais, forças policiais, bancos ou serviços de suporte técnico. As vítimas são informadas de que as suas contas estão comprometidas ou que enfrentam consequências legais, a menos que ajam imediatamente.
Em muitos casos, a urgência da situação pressiona as vítimas a seguirem as instruções sem verificar a legitimidade do pedido.
Os Idosos São Desproporcionalmente Alvo
O Relatório de Fraudes em Caixas Automáticos de Criptomoedas Skynet destaca uma tendência demográfica significativa: os idosos representam a grande maioria das perdas. Pesquisas mostram que aproximadamente 86 por cento das vítimas têm mais de 60 anos.
Vários fatores contribuem para esta vulnerabilidade. Muitos idosos podem não compreender totalmente o funcionamento das transações de criptomoedas ou a natureza irreversível dos pagamentos na blockchain. Além disso, alguns vítimas assumem que as máquinas localizadas em locais comerciais familiares operam sob as mesmas proteções que os ATMs tradicionais.
O isolamento social também pode tornar os idosos alvos mais fáceis. Os fraudadores frequentemente exploram gatilhos emocionais, como emergências familiares ou relacionamentos amorosos, para ganhar confiança antes de solicitar transferências financeiras.
Crime Organizado Impulsiona os Golpes
Outra descoberta importante do relatório é o envolvimento crescente de redes criminosas organizadas na fraude com ATMs de criptomoedas. O que antes era uma atividade relativamente pequena, realizada por golpistas individuais, evoluiu para uma operação global estruturada.
Estas redes muitas vezes operam como empresas, com equipas distintas responsáveis por recolher dados de vítimas, realizar golpes por telefone e lavar os fundos roubados. As vítimas são geralmente identificadas através de violações de dados ou mercados ilícitos de dados, permitindo aos golpistas direcionar mensagens personalizadas.
Após a transferência de fundos através de um ATM de criptomoedas, as redes de lavagem movem rapidamente a criptomoeda através de serviços de mistura, trocas descentralizadas ou pontes entre cadeias. Em alguns casos, as transações são processadas e ocultadas em minutos.
Muitas destas redes de lavagem operam em regiões com fiscalização limitada, especialmente em partes do Sudeste Asiático. Esta separação geográfica entre vítimas e perpetradores cria desafios significativos para as autoridades.
Desafios de Investigação
A estrutura das transações em ATMs de criptomoedas cria dificuldades adicionais para os investigadores. Ao contrário do que muitos pensam, a maioria dos ATMs de criptomoedas não envia diretamente os fundos do utilizador para a blockchain. Em vez disso, atuam como terminais front-end ligados a sistemas de backend controlados pelos operadores dos quiosques.
Quando uma vítima deposita dinheiro, o sistema liberta criptomoeda a partir da carteira agrupada do operador e envia-a para o endereço do fraudador. Como resultado, a blockchain regista apenas a transferência do operador para o destinatário, não a identidade da pessoa que depositou o dinheiro.
Isto cria o que os analistas descrevem como uma lacuna de atribuição. Para ligar uma transação a uma vítima específica, as autoridades precisam de obter registos internos do sistema do operador do quiosque. Sem esses registos, pode ser extremamente difícil rastrear a origem dos fundos.
O Papel das Tecnologias Emergentes
O relatório também alerta que as táticas de fraude estão a tornar-se cada vez mais sofisticadas devido aos avanços na inteligência artificial. Tecnologias de clonagem de voz e deepfake estão a permitir que os golpistas se façam passar por pessoas de confiança com um realismo alarmante.
Além disso, organizações criminosas estão a experimentar novas técnicas para evitar controles regulatórios. Por exemplo, em vez de extrair grandes somas de um único vítima, os golpistas podem coordenar múltiplos depósitos menores em diferentes máquinas para ficar abaixo dos limites de transação. Estas estratégias em evolução podem tornar a fraude com ATMs de criptomoedas ainda mais difícil de detectar e prevenir.
Respostas da Indústria e Regulamentares
Autoridades e participantes do setor estão a começar a tomar medidas em resposta à ameaça crescente. Vários estados dos EUA introduziram legislação que impõe limites às transações, requisitos mais rigorosos de verificação de identidade e avisos de fraude obrigatórios nos quiosques.
Alguns operadores de ATMs de criptomoedas também estão a implementar novas tecnologias para detectar atividades suspeitas. Análises em tempo real na blockchain podem verificar endereços de carteiras antes de concluir transações, impedindo transferências para carteiras associadas a fraudes conhecidas.
Grupos do setor também começaram a partilhar informações sobre endereços de carteiras fraudulentas entre diferentes redes de quiosques para limitar a propagação dos golpes.
Campanhas de sensibilização pública são outra defesa importante. Agências de proteção ao consumidor e organizações de defesa têm aumentado os esforços para educar o público sobre fraudes com ATMs de criptomoedas e reforçar que instituições legítimas nunca solicitarão pagamentos através de quiosques de criptomoedas.
Um Crescente Desafio de Crime Financeiro
Apesar destes esforços, as conclusões do Relatório de Fraudes em Caixas Automáticos de Criptomoedas Skynet sugerem que a fraude com ATMs de criptomoedas continuará a ser um grande desafio nos próximos anos. A combinação de pagamentos digitais rápidos, redes criminosas globais e engenharia social sofisticada criou um ecossistema de fraude poderoso.
Especialistas acreditam que o ponto mais eficaz de intervenção ocorre antes de a transação chegar à blockchain. Uma vez que os fundos são transferidos e lavados através de redes descentralizadas, recuperá-los torna-se extremamente improvável.
À medida que a adoção de criptomoedas continua a crescer, reforçar as salvaguardas em torno dos ATMs de criptomoedas e melhorar a sensibilização pública será essencial para reduzir a escala destas fraudes e proteger os consumidores vulneráveis.
