Para além dos 401(k): A abordagem contraintuitiva de Grant Cardone para construir uma verdadeira riqueza na reforma

O manual convencional de reforma diz-lhe para maximizar as contribuições para o seu 401(k) e IRA e dar por terminado o dia. Mas Grant Cardone, o empreendedor em série por trás da Cardone Ventures e 10X Studios, desafia esta mentalidade mainstream de frente. A sua filosofia: contas de reforma tradicionais por si só não o vão levar onde precisa de estar. Em vez disso, Cardone defende um quadro de construção de riqueza fundamentalmente diferente, que prioriza a geração de rendimento em vez da acumulação de ativos.

Repense a sua Relação com o Mercado de Ações

O primeiro princípio de Cardone quebra um grande tabu no planeamento de reforma: ceticismo em relação às estratégias dependentes do mercado. Enquanto os consultores financeiros recomendam rotineiramente carteiras diversificadas como a pedra angular da segurança na reforma, Cardone mudou o seu foco cedo para ativos de preservação de capital que não o expõem à volatilidade do mercado.

Aos 30 anos, Cardone fez uma escolha deliberada: evitar veículos onde o seu principal pudesse evaporar-se. Esta filosofia moldou décadas de acumulação de riqueza. “Não se pode poupar o suficiente para a reforma”, explica, sublinhando que a inflação corrói o poder de compra mais rapidamente do que a maioria dos poupadores percebe. Ao procurar ativos que gerem retornos constantes independentes das flutuações do mercado, Cardone construiu um futuro financeiro mais previsível.

O Caso do Imobiliário que Gera Rendimento

Em vez de ver o imobiliário como um investimento secundário, Grant Cardone posiciona-o como a pedra angular da segurança na reforma. A sua preferência? Propriedades que gerem retornos anuais de 6% com envolvimento mínimo na gestão pessoal.

A atratividade reside no modelo de fluxo de caixa. Cardone não quer um montante de dinheiro parado—ele quer fluxos de rendimento mensais. O seu parâmetro pessoal: um património líquido de $1 milhão a produzir $5.000 mensais, o que se traduz em $60.000 por ano em rendimento disponível. Esta abordagem permite-lhe preservar o capital enquanto vive confortavelmente dos retornos das propriedades.

Para além do rendimento, o imobiliário oferece vantagens fiscais através de depreciação e deduções de despesas operacionais. Também cria riqueza geracional, oferecendo aos herdeiros ativos tangíveis em vez de contas de reforma esgotadas. O próprio Cardone alocou aproximadamente 95% da sua riqueza pessoal em imóveis, demonstrando uma convicção genuína nesta estratégia.

Recalibre o Seu Número de Reforma

O padrão da indústria sugere apontar para $1 milhão em poupanças de reforma. Cardone argumenta que este valor está perigosamente desatualizado. Para manter o seu estilo de vida atual durante mais de 30 anos de reforma, ele recomenda atingir $10 milhão—um número que não pode ser alcançado apenas com poupanças tradicionais.

Isto não é pessimismo; é uma realidade matemática. A inflação, os custos de saúde e as expectativas de estilo de vida exigem reservas substancialmente maiores do que as gerações anteriores precisaram. Alcançar este objetivo exige uma alocação estratégica de ativos e investimentos disciplinados para além das contribuições padrão para o 401(k).

Comprometa-se com uma Poupança Agressiva e Investimentos Estratégicos

A última alavanca de Cardone: poupar 40% do seu rendimento bruto. Para a maioria dos profissionais, isto requer escolhas de estilo de vida intencionais e estratégias de crescimento de rendimento. As poupanças capturadas devem então fluir para ativos que gerem rendimento—principalmente imóveis—em vez de ficarem em contas de baixo rendimento.

Esta abordagem espelha a construção de riqueza ao longo de gerações: os grandes rendimentos não acumulam riqueza através de contas de poupança; eles aplicam capital em ativos que apreciam e geram retornos. A meta de 40% obriga-o a aumentar o rendimento ou a reduzir despesas, ambos aceleradores poderosos da criação de riqueza.

A Conclusão

O quadro de Grant Cardone não agradará a todos. Requer pensamento empreendedor e disposição para desafiar os conselhos do establishment financeiro. No entanto, o seu percurso—construção de uma empresa multimilionária e alocação da maior parte da riqueza em ativos que geram rendimento—sugere que a abordagem tem mérito. Quer adote a sua filosofia completa ou apenas incorpore elementos dela, questionar se a sua estratégia de reforma atual realmente o posiciona para a independência financeira vale a pena.