Para além de Wall Street: O seu guia completo para estratégias de investimento alternativas

Investing não começa e termina com o mercado de ações. Enquanto muitas pessoas perguntam como investir no mercado de ações, a verdade é que construir riqueza real muitas vezes requer olhar além das ações tradicionais. Investidores inteligentes entendem que diversificar entre classes de ativos não correlacionadas ou negativamente correlacionadas é uma das formas mais eficazes de proteger e fazer crescer as suas carteiras.

Por que olhar além das ações tradicionais?

O mercado de ações não é o único jogo em town. Desde imóveis até ativos digitais, o investidor moderno tem acesso sem precedentes a veículos de investimento que podem gerar retornos independentes dos ciclos de mercado. Quer você seja cético em relação à Wall Street ou simplesmente queira reduzir riscos através da diversificação, há muitas opções que valem a pena explorar.

Opções de investimento de baixo risco

Títulos respaldados pelo governo

Títulos de poupança representam uma das formas mais seguras de investir o seu capital. Emitidos pelo governo federal, oferecem retornos garantidos através de títulos Series EE com taxas fixas ou títulos Series I que ajustam para a inflação. Como são garantidos pela plena fé e crédito do governo dos EUA, o seu principal está essencialmente protegido, a menos que o próprio governo default—uma hipótese extremamente improvável.

De forma semelhante, certificados de depósito (CDs) proporcionam retornos protegidos pelo FDIC com taxas de juros fixas por períodos predeterminados. Embora os retornos possam ser modestos em comparação com ganhos no mercado de ações, a natureza garantida desses instrumentos os torna ideais para investidores avessos ao risco.

Títulos corporativos e municipais

Empresas e governos locais levantam capital emitindo títulos, que pagam juros previsíveis ao longo do tempo. Títulos corporativos oferecem rendimentos mais elevados do que títulos governamentais, mas carregam risco de default. Títulos municipais tornam a oferta mais atrativa com juros isentos de impostos, às vezes resultando em retornos líquidos que rivalizam com opções de maior rendimento.

Ao contrário das ações, os detentores de títulos não se beneficiam do crescimento de uma empresa, mas estão protegidos de quedas de negócios, já que os pagamentos de juros permanecem fixos independentemente do desempenho.

Imóveis sem a complicação

Real Estate Investment Trusts (REITs)

Não tem milhões para investir diretamente em propriedades? Os REITs democratizam o mercado imobiliário ao agrupar o capital de investidores para adquirir propriedades residenciais, comerciais e industriais. Esses fundos distribuem renda de aluguel aos acionistas, proporcionando exposição ao mercado imobiliário sem o peso da gestão ou os requisitos de capital de propriedades individuais.

Aluguéis de temporada e propriedade

Para quem está disposto a gerir ativamente uma propriedade, casas de aluguel por temporada oferecem benefícios duplos: uso pessoal quando desejado e renda de aluguel durante as temporadas de baixa. Plataformas facilitaram a gestão, embora a liquidez da propriedade signifique que você não pode acessar rapidamente o seu capital se necessário.

Alternativas que geram renda

Empréstimos peer-to-peer

Este modelo permite que investidores financiem empréstimos através de plataformas como Prosper e Lending Club, com os mutuários reembolsando o principal mais juros. A chave para gerir riscos é a diversificação—espalhar pequenas quantias ($25 mínimo) por dezenas de empréstimos para que inadimplências individuais não devastem a sua carteira.

Anuidades

Companhias de seguros oferecem anuidades como contratos onde você paga antecipadamente e recebe pagamentos regulares ao longo do tempo ou por toda a vida. Embora proporcionem crescimento com diferimento de impostos, os compradores devem estar atentos às altas taxas e comissões de corretagem que priorizam o vendedor em detrimento do investidor.

Oportunidades de maior risco e maior recompensa

Commodities e Futuros

Especuladores podem negociar contratos para entrega futura de bens que variam de produtos agrícolas a metais preciosos. À medida que a oferta e a demanda mudam, também variam os valores dos contratos—significando ganhos ou perdas substanciais. Este mercado complicado é adequado apenas para investidores experientes com capital de risco.

Ouro e Metais Preciosos

O ouro pode ser comprado como lingotes, moedas, ações de mineração, ETFs ou contratos futuros. A posse física direta requer armazenamento seguro, e a FTC alerta que os preços flutuam significativamente. Verifique a reputação de qualquer fornecedor de armazenamento antes de confiar seu investimento a eles.

Capital de risco e private equity

Financiar empresas em estágio inicial através de fundos de venture capital ou private equity pode gerar retornos excepcionais, mas esses investimentos geralmente bloqueiam o capital por anos e muitas vezes limitam a participação a investidores credenciados. Altas taxas de gestão e a baixa liquidez tornam esses investimentos adequados apenas para investidores sofisticados com patrimônio líquido elevado.

Criptomoedas

Moedas digitais como Bitcoin (atualmente negociando perto de $87.20K com ganho de 24 horas de +0.75%) representam a fronteira do investimento alternativo. Com um valor de mercado superior a $1,7 trilhão e volumes diários em torno de $968 milhões, as criptomoedas tornaram-se impossíveis de ignorar. No entanto, a volatilidade extrema faz desta opção apenas para aqueles preparados para perder todo o seu investimento. Bitcoin e milhares de criptomoedas alternativas não oferecem retornos garantidos e atraem principalmente investidores tolerantes ao risco que acreditam no futuro da tecnologia.

A conclusão

O caminho para como investir na bolsa não deve excluir essas alternativas diversificadas. Uma carteira bem construída equilibra vários níveis de risco e classes de ativos, reduzindo a dependência de qualquer mercado único. Quer você busque títulos do governo conservadores, exposição moderada ao mercado imobiliário ou posições especulativas em criptomoedas, o importante é entender o perfil de risco-retorno de cada investimento e sua própria tolerância ao risco antes de comprometer capital.

Lembre-se: diversificar entre diferentes tipos de investimento tem se mostrado mais resiliente do que a exposição concentrada ao mercado de ações sozinho.