O tratamento fiscal da Segurança Social varia amplamente: Veja em quantos estados os seus benefícios são tributados em 2025

A Segurança Social serve como uma fonte de rendimento crucial para milhões de aposentados americanos. Segundo dados da AARP, aproximadamente 40% dos idosos com 65 anos ou mais dependem da Segurança Social para pelo menos 50% da sua renda de reforma. No entanto, as implicações fiscais desses benefícios diferem drasticamente dependendo de onde escolherem reformar-se.

A Surpreendente Realidade Fiscal: Apenas um Pequeno Número de Estados Tributam a Segurança Social

Ao analisar quantos estados tributam a Segurança Social em 2025, a resposta pode surpreender. Enquanto a tributação federal pode afetar até 85% dos benefícios dependendo dos níveis de rendimento, a tributação a nível estadual apresenta uma preocupação mais limitada. Atualmente, apenas nove estados mantêm impostos sobre os pagamentos da Segurança Social — uma redução significativa em relação a anos anteriores.

Segundo Brian Kuhn, CFP e consultor financeiro do Wealth Enhancement Group, “Os estados que optam por não tributar a Segurança Social superam em muito aqueles que o fazem. Mudanças legislativas recentes no Missouri, Nebraska e Kansas reduziram ainda mais a lista de estados que implementam esses impostos.”

Quais Estados Ainda Tributa os Benefícios da Segurança Social?

Os nove estados que continuarão a tributar a Segurança Social em 2025 são:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• Novo México
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• Virgínia Ocidental

Vale notar que a Virgínia Ocidental está a eliminar completamente este imposto, com os benefícios a tornarem-se totalmente isentos a partir de 2026.

A Maioria: 41 Estados Sem Impostos sobre a Segurança Social

Quarenta e um estados, além de Washington, D.C., não irão tributar os benefícios da Segurança Social em 2025. Esta lista substancial inclui:

Alabama, Alasca, Arizona, Arkansas, Califórnia, Delaware, Flórida, Geórgia, Havai, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, Nova Jérsia, Nova Iorque, Carolina do Norte, Dakota do Norte, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pensilvânia, Carolina do Sul, Dakota do Sul, Tennessee, Texas, Virgínia, Washington, Wisconsin, Wyoming, e Washington, D.C.

Compreender as suas Economias Fiscais

Para aposentados que vivem em estados sem impostos, os benefícios financeiros acumulam-se de forma significativa. Pode estimar as suas poupanças pessoais calculando a taxa de imposto efetiva do seu estado sobre todas as fontes de rendimento e aplicando-a ao total de benefícios da Segurança Social recebidos.

Por exemplo: Se a taxa de imposto efetiva do seu estado é de 5% e recebe $30.000 anualmente em Segurança Social, poupa aproximadamente $1.500 por ano em impostos estaduais.

O impacto coletivo é notável. Só em Missouri, os aposentados poupam cerca de $309 milhões anualmente ao não pagarem imposto estadual sobre a Segurança Social. Os residentes do Nebraska beneficiam de aproximadamente $17 milhões em poupanças anuais através de políticas semelhantes de isenção fiscal.

Considerações e Nuances Específicas de Cada Estado

Kuhn enfatiza que o tratamento fiscal varia significativamente, mesmo entre estados que tecnicamente tributam a Segurança Social. “Cada estado tem disposições únicas”, explica. “Limites de idade e de rendimento criam cenários diferentes para diferentes contribuintes.”

O Colorado ilustra bem essa complexidade. Os residentes com 65 anos ou mais podem deduzir totalmente os benefícios da Segurança Social tributados a nível federal desde 2022. A partir de 2025, esta isenção expande-se para incluir aqueles com idades entre 55-64 anos com rendimento bruto ajustado não superior a $75.000 (indivíduos) ou $95.000 (casais a apresentar declaração conjunta).

Compreender as regulamentações específicas do seu estado — em vez de confiar em regras gerais — continua a ser essencial para o planeamento fiscal.

A Conclusão

À medida que a política fiscal continua a evoluir, saber quantos estados tributam a Segurança Social torna-se cada vez mais importante para o planeamento de reforma. Com 41 estados a oferecer isenções fiscais sobre os benefícios da Segurança Social, a maioria dos aposentados americanos beneficia de um tratamento fiscal mais favorável com base na residência. No entanto, as circunstâncias individuais dentro de cada estado requerem uma análise cuidadosa para compreender totalmente as possíveis obrigações fiscais.