Como criar uma carteira de investimentos pessoal? Guia de alocação de ativos essencial para iniciantes

Muitas pessoas evitam investir, principalmente por não saberem por onde começar. Na verdade, construir uma carteira de investimentos pessoal não é complicado, desde que compreenda alguns princípios essenciais. Mesmo os iniciantes podem aprender facilmente.

O que exatamente é uma carteira de investimentos pessoal?

Simplificando, uma carteira de investimentos pessoal é um conjunto de diferentes ativos financeiros que você possui simultaneamente, em proporções determinadas. Esses ativos incluem ações, fundos, títulos, depósitos bancários e até criptomoedas. O objetivo principal de montar essa carteira é — através da diversificação de ativos — equilibrar risco e retorno.

Imagine que você invista todo o seu dinheiro em uma única ação. Se essa ação cair, suas perdas serão severas. Mas se seu dinheiro estiver distribuído entre ações, fundos, títulos, etc., mesmo que uma delas caia, os ganhos das outras podem compensar as perdas. Essa é a beleza de uma carteira diversificada.

Resumindo, criar uma carteira de investimentos é como equilibrar uma dieta nutritiva ao comer: o investimento também deve ser diversificado. O crescimento financeiro saudável deve ser estável, não com oscilações extremas.

Quais fatores influenciam suas decisões de investimento?

Ao montar sua carteira, nem todos podem ter a mesma proporção de ativos. Sua estratégia final será influenciada por alguns fatores importantes.

Primeira consideração: qual o nível de risco que você consegue suportar?

Cada pessoa tem uma tolerância ao risco diferente. Alguns têm coragem para buscar altos retornos, mesmo com possibilidade de perdas; outros preferem proteger seu capital, aceitando ganhos menores. Essa atitude em relação ao risco determinará se você é um investidor mais arrojado, neutro ou avesso ao risco.

A preferência por risco influencia diretamente a proporção de cada ativo na sua carteira. Se for mais arrojado, pode aumentar ações e fundos; se for mais conservador, tende a aumentar títulos e depósitos bancários.

Segunda consideração: qual a sua idade atual?

A idade é uma variável crucial. Um jovem de 28 anos e um aposentado de 65 anos terão carteiras completamente diferentes.

Jovens têm vantagem de tempo. Mesmo que tenham uma perda de 30% em um ano, ainda têm mais de 20 anos para trabalhar e recuperar essa perda. Assim, podem adotar estratégias mais agressivas, com maior alocação em ativos de alto risco e alto retorno.

Já aposentados, sem renda de trabalho, não podem compensar perdas com o tempo, portanto precisam de estratégias mais conservadoras, focando na preservação do patrimônio.

Terceira consideração: as características do ativo e o ambiente de mercado

Esse ponto é muitas vezes negligenciado. Mesmo dentro de uma mesma categoria de ativo, há diferenças significativas. Por exemplo, fundos: fundos monetários têm baixa volatilidade e alta liquidez, mas retornos limitados; fundos de índice têm maior risco e potencial de retorno.

Além disso, o desempenho de um ativo varia conforme o ambiente de mercado. Fundos de ações de mercados emergentes, por exemplo, são mais arriscados que os de mercados desenvolvidos, pois são mais sensíveis a fatores geopolíticos e econômicos. De 2017 a 2020, ETFs de mercados emergentes (EEM.US) e da zona do euro (EZU.US) subiram em mercados de alta, mas o crescimento do emergente foi maior. Em 2020-2022, na fase de baixa, EEM caiu 15,5%, enquanto EZU caiu 5,8%, demonstrando essa diferença.

Quais são as opções de alocação padrão para uma carteira?

De acordo com o perfil de risco, as carteiras podem ser divididas em três tipos principais, que equilibram risco e retorno:

Arrojado: Ações 50%, Fundos 30%, Títulos 15%, Depósitos 5%
Adequado para investidores que toleram maior volatilidade, buscando retornos mais altos no longo prazo.

Neutro: Ações 35%, Fundos 35%, Títulos 25%, Depósitos 5%
Mais equilibrado, com risco e retorno moderados.

Conservador: Ações 20%, Fundos 40%, Títulos 35%, Depósitos 5%
Foca na estabilidade, ideal para quem prioriza a segurança do capital.

Se sua tolerância ao risco for muito alta, pode reservar de US$100 a US$200 dessas carteiras para investir em instrumentos de risco mais elevado, como câmbio ou criptomoedas.

Além da diversificação entre classes de ativos, você também pode subdividir dentro de uma mesma classe. Por exemplo, uma carteira focada em fundos:

Fundos arrojados: Ações 60%, Títulos 30%, Commodities 10%
Fundos neutros: Ações 40%, Títulos 40%, Commodities 20%
Fundos conservadores: Ações 20%, Títulos 60%, Commodities 20%

Lembre-se de uma regra de ouro: nunca coloque todos os ovos na mesma cesta. Estratégia de “tudo ou nada” é perigosa.

Como um iniciante deve montar sua carteira passo a passo?

Primeira etapa: entender sua tolerância ao risco

Essa é a base. Existem muitos questionários online para testar sua preferência de risco. Respondendo a perguntas, você saberá qual perfil de investidor possui. Essa etapa é fundamental, pois influencia todas as decisões de alocação.

Segunda etapa: definir seus objetivos de investimento

Os objetivos geralmente se dividem em três categorias:

Crescimento de patrimônio: estabelecer metas específicas, como dobrar o patrimônio em 5 anos. Ideal para jovens dispostos a correr riscos.

Preservação de valor: foco em proteger o capital e superar a inflação. Para quem já está satisfeito com seu patrimônio ou está aposentado.

Fluxo de caixa: prioriza liquidez e disponibilidade imediata, geralmente com poupança ou contas de alta liquidez. Para empreendedores ou quem precisa de flexibilidade financeira.

Terceira etapa: estudar as características dos ativos

Antes de investir, é importante entender os ativos escolhidos. Ações, fundos, títulos, depósitos: riscos, retornos, liquidez variam. Conhecer esses detalhes ajuda a tomar decisões mais inteligentes.

Quarta etapa: montar sua carteira de investimentos

Vamos usar um exemplo prático para ilustrar o processo.

Suponha que o A. tenha 28 anos, seja empregado, com 1 milhão de novos dólares taiwaneses, e queira começar a investir.

Análise do perfil de risco: Jovem, com desejo de crescimento, perfil arrojado.

Definição de objetivo: Dobrar o patrimônio em 5 anos, ou seja, alcançar 2 milhões de dólares taiwaneses.

Escolha de ativos: Ações, ETFs e depósitos bancários.

Com essas decisões, a alocação de A. será:

Esse exemplo destaca a importância de reservar uma quantia para emergências ao montar sua carteira.

Após a configuração inicial, é importante revisar e ajustar a carteira periodicamente (a cada trimestre ou semestre), conforme mudanças de mercado e de sua situação pessoal. O mercado evolui, sua fase de vida também, e sua carteira deve acompanhar essas mudanças.

O que observar após montar sua carteira de investimentos?

Conhecer os riscos potenciais

Primeiro, prepare-se mentalmente: sua carteira não garante lucros e pode gerar perdas. Diversificação reduz riscos específicos, mas não elimina o risco de mercado. Em crises econômicas ou eventos imprevistos, o mercado como um todo sofre impacto.

Além do risco de mercado, há riscos setoriais, inflacionários, de juros, etc. E também há um risco comportamental: emoções e atitudes podem levar a decisões ruins. Controlar o medo e a ganância é fundamental.

Como reduzir riscos na prática

Defina pontos de stop gain e stop loss: estabeleça metas de venda e limites de perda antes de investir. Assim, evita perdas excessivas em oscilações de mercado.

Diversifique: invista em diferentes tipos de ativos e regiões, para diminuir o impacto de uma única crise.

Revise periodicamente: ajuste sua carteira conforme o mercado e sua situação mudam. Mesmo uma configuração bem feita precisa de manutenção.

Mantenha a cabeça fria: oscilações de curto prazo são normais. Não entre em pânico com uma queda de um mês. Confie no seu planejamento de longo prazo.

Gestão emocional também é essencial

Depois de montar sua carteira, seu conhecimento é importante, mas sua capacidade de controlar emoções é ainda mais. Manter a calma em momentos de pânico ou evitar otimismo excessivo em altas é o que diferencia investidores bem-sucedidos.

Perguntas frequentes

Q: Posso montar uma carteira com pouco dinheiro?
A: Com certeza. O importante é o valor mínimo de entrada de cada ativo. Algumas fundos em Taiwan podem ser adquiridos por apenas NT$3000. Contratos por diferença (CFDs) têm barreiras ainda menores, sendo ideais para pequenos investidores.

Q: Depois de montar, é garantido que vou ganhar dinheiro?
A: Não. A carteira é uma ferramenta para equilibrar risco e retorno. Crescimento depende também do ambiente de mercado e de uma análise correta dos ativos. É preciso acompanhar e ajustar regularmente.

Q: Quanto de conhecimento preciso para montar uma carteira?
A: Basta entender o básico de cada classe de ativo, suas perspectivas, momentos de compra e venda, além de desenvolver alguma capacidade analítica.

Q: Posso seguir o exemplo de outros investidores?
A: Pode, mas o ideal é adaptar às suas metas e perfil. Consultar um planejador financeiro também ajuda a criar uma estratégia personalizada.

Q: Depois de montar, posso deixar a carteira sem mexer?
A: Não. É importante revisar e ajustar periodicamente. Mudanças no mercado ou na sua vida podem exigir mudanças na composição. Recomenda-se uma revisão a cada seis meses, pelo menos.

Resumindo, montar uma carteira de investimentos pessoal é uma etapa essencial para quem deseja investir de forma racional. Não é apenas uma questão de alocação de ativos, mas uma mentalidade de planejamento financeiro. Comece avaliando seu risco, definindo objetivos claros e ajustando conforme o mercado evolui. O mais importante é dar o primeiro passo, pois o tempo é um dos ativos mais valiosos no investimento.