Esta semana, toda a gente está a ajudar a IA a abrir contas bancárias

Autor: David, Deep Tide TechFlow

Em 18 de março, mais uma blockchain principal foi lançada.

Chama-se Tempo, apoiada por Stripe e Paradigm. A Stripe é uma das maiores empresas de pagamentos online do mundo, tendo processado 1,9 triliões de dólares em transações no ano passado; Paradigm é um dos maiores fundos de venture capital no setor de criptomoedas. As duas juntas investiram 500 milhões de dólares no Tempo no ano passado, com uma avaliação do projeto de:

50 bilhões de dólares.

Uma blockchain de 50 bilhões de dólares, sem especulação de criptomoedas, sem DeFi, sem memes. No dia do lançamento, o produto mais destacado do Tempo foi:

Fazer máquinas pagarem umas às outras.

Parece um pouco abstrato, mas pode-se entender como AI agora precisa gastar dinheiro a cada passo. Ajustar uma API custa dinheiro, comprar poder de processamento também, puxar dados de um banco de dados também…

Mas os sistemas de pagamento atuais são todos feitos para humanos, contas bancárias exigem identidade, cartões de crédito precisam de reconhecimento facial, Alipay requer código de verificação no celular.

AI não consegue passar por nenhum desses.

Ela pode ajudar a completar toda a cadeia de trabalho, mas na hora de pagar, precisa parar e esperar que um humano clique em “confirmar”.

Assim, junto com o lançamento da blockchain principal, foi lançado um protocolo aberto chamado MPP (Machine Payments Protocol), desenvolvido em parceria com a Stripe.

Simplificando, é um conjunto de regras para transações entre máquinas, incluindo como solicitar pagamento, como autorizar, como liquidar, etc.

O cenário ideal é que a AI possa gastar dinheiro de forma autônoma dentro de um limite pré-estabelecido, sem precisar de assinatura humana para cada transação. No dia do lançamento, já há mais de 100 provedores integrados, incluindo OpenAI, Anthropic e Shopify.

Mas o Tempo não é o único a fazer isso nesta semana.

Em cinco dias, a Visa criou um novo departamento e lançou uma ferramenta de pagamento com IA, a Coinbase atualizou seu protocolo de pagamento, a Mastercard investiu 1,8 bilhão de dólares na aquisição de uma empresa de stablecoins, e o World, de Sam Altman, lançou um kit de ferramentas para autenticação de identidade de IA.

Cinco gigantes entram na mesma porta em uma semana, ansiosos por abrir contas bancárias para IA.

Duas rotas, uma mesma porta

O Tempo foca em facilitar a liquidação para IA. Mas a liquidação é apenas uma etapa do sistema de pagamento. Para que um AI Agent possa gastar dinheiro de forma realmente autônoma, ele precisa de ferramentas de pagamento, canais de fundos e autenticação de identidade.

Aqui, empresas tradicionais de pagamento e de criptomoedas estão competindo de formas diferentes para conquistar esse espaço.

No mesmo dia do lançamento do Tempo, a gigante de pagamentos Visa também entrou na jogada. Seu novo departamento, Crypto Labs, lançou seu primeiro produto: o Visa CLI, uma ferramenta que permite a um AI Agent fazer pagamentos com cartão de crédito diretamente do terminal.

Sem precisar de chaves API, sem cadastro prévio, basta digitar um comando para pagar por um serviço durante uma tarefa. A Visa chama isso de “comércio por linha de comando”.

A rede global de cartões da Visa conecta bilhões de cartões e milhões de comerciantes. Se os pagamentos de IA puderem rodar nessa rede já existente, não há necessidade de esperar por novas infraestruturas.

A Visa está seguindo um caminho tradicional. Seu concorrente, Mastercard, escolheu outro método: comprar diretamente.

Em 17 de março, a Mastercard anunciou a aquisição de uma infraestrutura de stablecoins em Londres por 1,8 bilhão de dólares. Essa é a maior aquisição de stablecoins na história do setor de criptomoedas.

O objetivo é direto: se os pagamentos de IA usarem stablecoins, esses fundos passarão por minha infraestrutura.

No lado das empresas nativas de criptomoedas, também há movimentos intensos.

O protocolo x402 da Coinbase foi atualizado, expandindo o escopo de pagamento de algumas stablecoins para todos os tokens ERC-20, além de lançar o pacote MCP, que permite aos desenvolvedores integrar ferramentas de IA à rede de pagamentos com um clique.

Embora pareçam ter pontos de partida diferentes, ambos os lados apontam na mesma direção: empresas tradicionais de pagamento estão abraçando as criptomoedas, e as criptomoedas estão abraçando a IA. No final, a infraestrutura de criptografia está se tornando a camada fundamental para pagamentos de IA.

Falta apenas uma etapa. A IA pode gastar dinheiro, mas como os comerciantes saberão se por trás daquele AI há alguém responsável?

Em 17 de março, o World, cofundado por Sam Altman, lançou o AgentKit, integrado ao protocolo x402 da Coinbase. Sua única função é: fazer a IA pagar enquanto prova que há uma pessoa verificada por trás da transação. Os comerciantes podem confirmar que alguém é responsável, mas não sabem quem é essa pessoa.

Em cinco dias, cinco empresas cobriram toda a cadeia: liquidação, canais, ferramentas, protocolos, autenticação — cada etapa foi ocupada.

O bolo da IA está dividido, e só resta o caixa.

Nos últimos três anos, a cadeia de valor da IA praticamente já foi dominada.

Na camada de modelos, estão OpenAI, Anthropic, Google e várias empresas chinesas, com o poder de processamento controlado por Nvidia, enquanto a camada de aplicações, de assistentes de programação a motores de busca, virou uma competição acirrada…

Cada camada está lotada de participantes, e as barreiras de entrada estão cada vez mais altas.

Mas na camada de pagamento, ainda há espaço.

Não é que ninguém tenha pensado nisso, mas o momento ainda não chegou. Pagamentos de agentes de IA dependem de uma premissa: a IA precisa ser capaz de completar toda uma cadeia de tarefas de forma autônoma. Se ela só consegue conversar, sem precisar ajustar APIs, comprar processamento ou contratar outros agentes, então o pagamento não é uma necessidade urgente.

No último ano, essa premissa começou a se consolidar.

O OpenClaw permite que a IA controle diretamente o computador, o protocolo MCP conecta a IA a serviços externos, e os agentes de grandes modelos devem alcançar avanços significativos na segunda metade de 2025. A IA está se transformando de uma ferramenta de diálogo para uma ferramenta de trabalho — e trabalhar custa dinheiro…

A demanda por gastar dinheiro surgiu, mas a infraestrutura básica ainda não existe.

Por isso, Stripe, Visa, Mastercard e Coinbase estão agindo simultaneamente. Para as empresas tradicionais de pagamento, essa é a primeira vez que elas têm uma vantagem no cenário da onda de IA. Elas não podem criar modelos ou chips, mas o pagamento é sua especialidade há décadas.

A rede global de cartões da Visa conecta bilhões de cartões e dezenas de milhões de comerciantes, a Mastercard cobre mais de 200 países, e a Stripe processou 1,9 triliões de dólares em transações no ano passado. Se cada gasto de IA passar por esses canais, quanto mais a IA puder fazer, mais elas lucrarão.

Para as empresas de criptomoedas, a lógica é diferente.

O CEO da Coinbase, Brian Armstrong, já afirmou: “A IA pode ter uma carteira de criptomoedas, mas não consegue abrir uma conta bancária.”

Cada passo do sistema financeiro tradicional exige confirmação de identidade: identidade para abrir conta, reconhecimento facial para cartão de crédito, SMS de verificação para cada transação. A IA é software, não pessoa, e não consegue passar por esses obstáculos.

Por outro lado, carteiras de criptomoedas não precisam dessas etapas. Uma chave privada é uma conta, e para um agente de IA, pagar na blockchain é o caminho de menor resistência.

Independentemente de criptomoedas ou não, os pagamentos de IA serão uma nova infraestrutura de mercado. A diferença está em qual canal é mais adequado para máquinas.

A estrada está pronta, mas os veículos ainda não chegaram

A história parece estar bem encaminhada, com as cinco gigantes posicionadas.

Mas há um número que vale a pena observar.

O protocolo x402 da Coinbase é atualmente o mais cedo a ser implementado e o mais amplo em ecossistema. Segundo dados do x402scan, nas últimas 24 horas, o volume total de transações foi de 65,4 mil dólares. São 150 mil transações, com uma média de menos de 5 centavos por operação.

Qual infraestrutura sustenta esse número? O valor de mercado do Tempo é de 50 bilhões de dólares, a Mastercard gastou 1,8 bilhão na aquisição da BVNK, a Visa criou um novo departamento, e a Stripe está desenvolvendo protocolos por conta própria.

Infraestruturas de dezenas de bilhões de dólares atendendo a um mercado de volume diário semelhante ao de uma loja de chá na esquina.

Todo esse negócio de infraestrutura parece seguir esse padrão.

Na véspera da bolha da internet em 2000, as telecoms instalaram milhões de quilômetros de fibra óptica submarina. Depois de concluída, descobriram que apenas 5% do tráfego global de internet utilizava essa capacidade. A maioria dessas empresas quebrou, mas a fibra ainda existe.

Uma década depois, streaming de vídeo e internet móvel preencheram esses canais. Quem construiu as estradas não lucrou, mas elas realmente existiam.

O pagamento de IA está na mesma fase. A demanda é real: agentes de IA estão se tornando cada vez mais capazes, precisam gastar dinheiro de forma autônoma, e uma nova infraestrutura financeira é necessária.

Todos estão na linha de partida, mas, após o disparo, percebem que estão sozinhos na pista.

Quem será o primeiro a realmente fazer uma transação autônoma de IA na sua vida, talvez aconteça mais rápido do que todos esperam, ou mais devagar.

O que é certo é que essa batalha já começou, e nossas carteiras podem ser as últimas a perceber.