Acabei de perceber quantas pessoas realmente não conhecem as desvantagens reais dos cartões de débito. Tipo, todos usamos pensando que são convenientes, mas há coisas bastante irritantes que ninguém fala.

A primeira coisa que me incomoda é a questão do bloqueio. Se o seu cartão de débito tem Visa ou MasterCard, os postos de gasolina podem agora fazer um bloqueio de até $175 quando você abastece. Isso é muito mais do que costumava ser. Parece pouco até você viver de salário em salário e de repente esse bloqueio aciona uma taxa de descoberto. Você fica lá esperando dias para o valor ser liberado enquanto sua conta fica negativa. Uma opção é entrar na loja e pedir ao caixa para cobrar exatamente o valor que você precisa, em vez de deixar o posto fazer o seu trabalho.

Depois, há o problema do limite de gastos. Com um cartão de débito, você só pode gastar o que realmente tem na sua conta. Eu entendo, isso deveria ser uma vantagem para evitar gastar demais. Mas e se você tiver uma emergência ou encontrar uma oferta incrível? Com um cartão de crédito, você pode ligar e pedir para aumentar o limite. Boa sorte fazendo isso com um cartão de débito. O mesmo problema acontece nos caixas eletrônicos — se você precisa de dinheiro para algo urgente, está limitado pelo que seu banco permite sacar em 24 horas. Imagine estar numa feira, encontrando um estoque que você procurava há tempos, e o vendedor só aceita dinheiro. Sua compra está literalmente limitada pelo seu limite de saque no ATM.

Aqui é que fica frustrante — a proteção contra fraudes em cartões de débito é fraca comparada com a dos cartões de crédito. Se alguém roubar seu cartão e você perceber em até dois dias, você só é responsável por até $50. Se perder por alguns dias? Você pode ser responsável por até $500. E se não perceber por mais de 60 dias, pode ser responsável por tudo. Ainda pior, o banco pode levar até duas semanas para reembolsar cobranças fraudulentas. Se você vive apertado, isso significa duas semanas sem o dinheiro que realmente precisa.

A última desvantagem do uso de cartão de débito que ninguém pensa é na sua pontuação de crédito. Os bancos literalmente não reportam sua atividade de débito às agências de crédito. Então, se 99% do seu gasto é com débito, as agências de crédito praticamente não veem nada. Isso significa zero oportunidade de construir histórico de crédito. Sua pontuação de crédito afeta se você consegue empréstimos, alugar apartamentos, até se consegue emprego em algumas empresas. Usar apenas cartões de débito faz você ficar invisível para o sistema de crédito.

Cartões de débito não são inerentemente ruins — eles têm seu lugar. Mas essas desvantagens são tão reais que você provavelmente deve usá-los de forma estratégica, ao invés de para tudo. Combine com um cartão de crédito que você paga todo mês, mantenha algum dinheiro em espécie e seja inteligente sobre qual ferramenta usar em cada situação.