Então, quando é que você realmente é cobrado de juros num cartão de crédito? Isto é algo que muitas pessoas confundem, e honestamente, pode poupar-lhe dinheiro se entender bem.

A coisa-chave é o período de carência. Se o seu cartão tiver um (e a maioria tem), você tem uma janela entre o fim do ciclo de faturação e a data de pagamento. Durante esse tempo, se pagar o saldo total, não será cobrado de juros sobre o que comprou. Bastante simples.

Aqui é onde as pessoas se confundem, no entanto. Esse período de carência normalmente dura pelo menos 21 dias—esse é o mínimo legal. Alguns cartões oferecem mais, até 55 dias dependendo do emissor. Mas no momento em que não pagar o saldo total, esse período de carência desaparece. Então, os juros começam a acumular-se imediatamente sobre o que estiver a transferir.

A parte confusa para a maioria das pessoas é o timing. O seu ciclo de faturação fecha numa data específica—é quando a sua fatura é gerada. Depois, tem aproximadamente 21 a 25 dias para pagar o valor total antes de a data de vencimento chegar. Se atingir essa data de vencimento com o saldo total pago, juros zero. Se não, os juros são cobrados.

Uma coisa que pega as pessoas de surpresa: adiantamentos em dinheiro não têm período de carência. Começam a ser cobrados juros a partir do dia em que os tirar. Portanto, é aí que os juros começam a ser cobrados—imediatamente.

A verdadeira resposta para quando lhe cobram juros é simples: quando não pagar o saldo total da fatura até à data de vencimento. Perder esse prazo e estará a pagar juros sobre o saldo restante. Continuar a perder e as taxas de atraso acumulam-se, a sua pontuação de crédito despenca, e de repente está numa situação difícil de sair.

A estratégia que realmente funciona? Pague o saldo total todos os meses. Se não conseguir fazer isso, pelo menos pague mais do que o mínimo. Mesmo assim, isso poupa-lhe milhares no futuro em comparação com apenas fazer pagamentos mínimos. O período de carência é basicamente dinheiro grátis se o usar bem—não o desperdice.