Знаете, что забавно? Большинство людей думают, что зарабатывание денег на акциях — это какая-то сложная игра, которую нужно мастерски освоить, имея кандидатскую степень. Но честно говоря, всё намного проще, если следовать нескольким базовым правилам и не паниковать.

Вот реальность: акции — один из лучших способов накапливать реальное богатство со временем. Проблема не в самой концепции — проблема в том, что ежедневные колебания цен практически невозможно предсказать. Так что вопрос в том, как действительно зарабатывать на акциях, не сходя с ума, проверяя цены каждые пять минут?

Оказывается, ответ не ракетостроение. Всё сводится к терпению и соблюдению проверенных стратегий. Позвольте мне объяснить, что действительно работает.

Во-первых, забудьте о тайминге рынка. Серьёзно. Есть такая пословица среди долгосрочных инвесторов: «Время в рынке важнее, чем тайминг рынка», и это не просто крылатая фраза — это подтверждено реальными данными. Стратегия покупки и удержания — вот что важно. Вы покупаете акции или ценные бумаги и держите их. Не паникёте и не продаёте, когда всё падает. Не гоняетесь за быстрыми сделками. Просто остаётесь инвестированными.

Почему это так важно? Потому что данные жестоки, если этого не делать. Согласно исследованиям Putnam Investments, рынок акций приносил примерно 9,9% годовых тем, кто оставался полностью инвестированным за 15 лет до 2017 года. Но вот что интересно: если бы вы попытались таймировать рынок и пропустили всего 10 лучших торговых дней за этот период, ваши доходы снизились бы до всего 5% в год. Пропустили 20 лучших дней? До 2% годовых. А если бы вы каким-то образом пропустили 30 лучших дней? Тогда бы ваши доходы были отрицательными — минус 0,4% в год.

Подумайте об этом. Отсутствие на рынке в его лучшие дни полностью уничтожает ваши долгосрочные прибыли. Проблема в том, что предсказать, когда эти лучшие дни наступят, невозможно. Они часто случаются сразу после краха рынка, так что если вы паникёте и продаёте — пропускаете отскок. Поэтому нужно оставаться в игре. Это единственный способ поймать крупные движения и реально заработать на акциях.

Теперь следующий момент: не пытайтесь выбрать отдельные победители. Знаю, знаю — все хотят вложить деньги в следующего Apple или Tesla. Но большинство инвесторов, даже профессионалов, на самом деле не умеют предсказывать, какие компании превзойдут ожидания. Это факт.

Вместо этого выбирайте фонды. Диверсификация — всё в инвестировании — это как не класть все яйца в одну корзину. Можно собрать портфель из отдельных акций, но это требует времени, знаний и серьёзных капиталовложений. Одна акция может стоить сотни долларов. А с фондами вы получаете доступ к сотням или даже тысячам разных инвестиций всего за одну покупку. Значительно эффективнее.

Эксперты обычно рекомендуют индексные фонды, которые пассивно отслеживают крупные индексы, такие как S&P 500 или Nasdaq. Такой подход позволяет вам получить примерно 10% средней годовой доходности от широкого рынка без необходимости быть гением-выборщиком акций. Это просто, дешево и работает.

Вот ещё кое-что, что большинство упускает: реинвестируйте дивиденды. Когда компании платят дивиденды акционерам, суммы могут казаться небольшими на первый взгляд, особенно когда вы начинаете. Но именно дивиденды отвечают за значительную часть исторического роста рынка акций.

Посмотрите: с сентября 1921 по сентябрь 2021 года средняя годовая доходность S&P 500 составляла 6,7%. Но если бы вы реинвестировали эти дивиденды? Доходность выросла почти до 11%. Потому что каждый реинвестированный дивиденд покупает больше акций, а эти новые акции приносят свои дивиденды. Это сложный эффект сложных процентов. Большинство брокеров позволяют настроить автоматический реинвест дивидендов через так называемую программу DRIP (dividend reinvestment program). Просто включите её и пусть работает на вас.

Теперь ещё один момент: важен не только выбор инвестиций, но и тип счёта. Некоторые счета имеют серьёзные налоговые преимущества. Традиционные пенсионные счета, такие как 401(k) и IRA, позволяют откладывать налоги на прибыль на десятилетия. Roth-счета позволяют снимать деньги без налогов позже. Оба варианта позволяют избежать уплаты налогов на прибыль и доходы, пока деньги находятся на счёте. Это может значительно ускорить рост ваших сбережений со временем.

Минус в том, что вы не можете трогать эти деньги до 59½ лет без штрафа в 10% плюс налогов. Есть исключения при серьёзных жизненных событиях, но в целом правило таково: вкладывайте деньги в пенсионный счет и оставляйте их там до выхода на пенсию.

Налогооблагаемые инвестиционные счета более гибкие — вы можете снимать деньги когда угодно. У них нет тех налоговых преимуществ, но можно использовать стратегии, такие как налоговая оптимизация убытков, чтобы превращать убыточные позиции в налоговые льготы. Также вы можете вкладывать неограниченные суммы, в отличие от лимитов по 401(k) и IRA.

Итак, стратегия такова: используйте налоговые счета с преимуществами для инвестиций, которые планируете держать десятилетиями. Используйте налогооблагаемые счета для инвестиций, которые могут принести большие налоги или деньги, необходимые в ближайшее время. Большинство брокеров предлагают оба варианта, убедитесь, что ваш тоже.

Вот главный совет по заработку на акциях: вам не нужно быть дневным трейдером или гением по выбору акций. Не нужно часами анализировать графики. Даже самые успешные инвесторы, такие как Уоррен Баффет, рекомендуют просто покупать недорогие индексные фонды и держать их годами или десятилетиями.

Настоящий секрет заработка на акциях — это скучно: терпение, диверсификация и позволить времени работать. Не гоняйтесь за горячими акциями. Не пытайтесь таймировать рынок. Просто оставайтесь инвестированными, реинвестируйте дивиденды, используйте правильный тип счета и позвольте сложным процентам делать свою работу. Вот как реально накапливать богатство через акции. Это не ярко, но это работает.