Чому фінансові експерти попереджають проти використання вашого дому як ATM

Зростання цін на нерухомість спокусило багатьох власників будинків скористатися своєю власністю через HELOCs (кредитні лінії під заставу нерухомості) для інвестування або погашення боргів. Звучить розумно на папері, так? Не так швидко.

Фінансовий консультант Дейв Рамзі називає це “дурним” кроком, і ось чому математика не сходиться:

Ваш дім - це приз, за який ви граєте — якщо ви не виконаєте зобов'язання за вашим HELOC, ви втратите не лише позичені гроші, а й дах над головою. Вилучення не просто цифра на балансі; це фінансова руїна.

Змінні ставки — це пастка — Ви можете зафіксувати 6%, але ставки можуть зрости. Раптом ви платите набагато більше відсотків. Цей дохід від інвестицій повинен бути легендарним, щоб просто вийти в нуль.

Ви просто перекладаєте борг — Переміщення боргу з кредитної картки на HELOC не робить вас безборговим; це змушує вас відчувати, що ви зайняті, залишаючись без грошей. Жорстка думка Ремзі: особисті фінанси на 80% — це поведінка, а не електронні таблиці.

Стрес справжній — На відміну від звичайного кредиту, HELOC створює постійний рівень тривоги. Що, якщо ваша інвестиція впаде? Що, якщо ставки зростуть? Тепер ви не спите через найбільший актив, який ви маєте.

Легкий доступ = перевитрати — HELOC подібний до того, як мати безмежні гроші в кишені. Позичте 50 тис. доларів, в кінцевому підсумку винні $75k , тому що ви постійно брали. Бюджетна математика швидко стає неприємною.

Ви пропускаєте резервний фонд — Використовувати ваш HELOC як запасний план на випадок надзвичайних ситуацій? Це призводить до фінансової катастрофи. Змінні ставки + непередбачена криза = режим паніки.

Основний висновок: Ваш дім має бути інвестицією, яка зростає, а не важелем для ризикованих ставок. Створіть справжній фонд на випадок надзвичайних ситуацій. Погашайте борги нудним способом. Тримайте свій дім в безпеці.