Мільйони позичальників стикаються з фінансовим розрахунком, оскільки повернення студентських кредитів у колекцію відновлюється після п’ятирічної паузи

Більше 5 мільйонів американців готуються до значних фінансових труднощів, оскільки федеральний уряд перезапускає механізм стягнення боргів за студентськими кредитами, що перебувають у колекції. Після років полегшення під час пандемії, боржники, які прострочили платежі за федеральними студентськими кредитами на дев’ять місяців або більше, тепер зіткнуться з агресивними заходами примусового стягнення, починаючи з цього тижня, включаючи арешт заробітної плати та утримання з федеральних виплат.

Масштаб кризи

Ситуація стала критичною. За даними Міністерства освіти, лише 38% позичальників наразі підтримують хорошу кредитну історію. Тим часом, рівень прострочень значно зріс з моменту відновлення вимог до погашення: приблизно 20% активних позичальників у лютому були прострочені щонайменше на 90 днів, порівняно з 11,5% у лютому 2020 року — приголомшливе зростання, яке відображає боротьбу мільйонів із відновленням платежів після років призупинення.

Вплив на кредитну історію був миттєвим і руйнівним. Лише у лютому 2,7 мільйона позичальників перейшли у статус прострочення, а їхні кредитні бали знизилися аж на 171 пункт, згідно з даними FICO. Кумулятивний ефект був настільки значним, що середній кредитний бал Америки знизився на цілий пункт і становить 715 у тому місяці.

Що означає колекція для позичальників

Активація процесу стягнення студентських кредитів вводить у дію ланцюг серйозних наслідків, які виходять далеко за межі щомісячного платежу. Як тільки кредит потрапляє у статус дефолту — приблизно через дев’ять місяців несплати — позичальники втрачають доступ до важливих федеральних програм, таких як відстрочка, відтермінування та плани погашення, залежні від доходу. Право на Pell Grants та нову федеральну допомогу студентам повністю зникає.

Мінфін негайно почне перехоплювати федеральні податкові повернення та утримувати до 15% соціальних виплат і доходів федеральних службовців. Пізніше влітку будуть розіслані повідомлення про арешт заробітної плати приватним працівникам, що дозволить уряду безпосередньо конфісковувати частину зарплати.

За цими негайними фінансовими ударами ховається ширша катастрофа: позначка про дефолт, яка повідомляється кредитним бюро, серйозно пошкоджує кредитоспроможність, що часто робить майже неможливим отримання іпотеки, автокредиту або участь у інших великих фінансових операціях.

Шлях вперед для боржників, що зіштовхнулися з труднощами

Для тих, хто наразі у дефолті, існують варіанти, але вони вимагають зобов’язань. Позичальники можуть відвідати myeddebt.ed.gov, щоб дослідити доступні способи вирішення ситуації. Щоб відновити кредитний статус, позичальники повинні пройти або програму реабілітації кредиту, або процес консолідації через Міністерство освіти — цей процес зазвичай триває до десяти місяців.

Позичальники, які не впевнені у своєму статусі, повинні увійти на studentaid.gov або слідкувати за повідомленнями електронною поштою від Міністерства освіти щодо заходів із колекції.

Зростаюча проблема попереду

Експерти попереджають, що кількість дефолтів може подвоїтися вже найближчими місяцями, оскільки все більше позичальників стикається з труднощами у пристосуванні до відновлення платежів після тривалого призупинення. Критики стверджують, що раптове відновлення примусового стягнення — відбувається у той час, коли Міністерство освіти самостійно стикається з інституційними труднощами через значне скорочення штату — свідчить про тривожну відсутність координації та співчуття до боржників, які вже зазнають зростаючого економічного тиску.