Понад 401(к): Контрінтуїтивний підхід Гранта Кардона до створення справжнього пенсійного багатства

Звичайна стратегія виходу на пенсію радить вам максимально внести до 401(k) та IRA і вважати цю справу завершеною. Але Грант Кардон, серійний підприємець, засновник Cardone Ventures і 10X Studios, прямо кидає виклик цьому мейнстрімному мисленню. Його філософія: традиційні пенсійні рахунки самі по собі не приведуть вас туди, де потрібно бути. Замість цього Кардон пропагує принципово іншу модель накопичення багатства, яка ставить на перше місце отримання доходу, а не накопичення активів.

Перегляньте своє ставлення до фондового ринку

Перший принцип Кардона руйнує великий табу у плануванні виходу на пенсію: скептицизм щодо стратегій, залежних від ринку. Хоча фінансові радники регулярно рекомендують диверсифіковані портфелі як основу пенсійної безпеки, Кардон рано зосередився на активах, що зберігають капітал і не піддаються ринковій волатильності.

У 30 років Кардон зробив свідомий вибір: уникати інструментів, де його основний капітал може зникнути. Ця філософія сформувала десятиліття накопичення багатства. «Ви не можете зберегти своє шляхом заощаджень до пенсії», — пояснює він, підкреслюючи, що інфляція швидше зменшує купівельну спроможність, ніж багато заощаджувачів уявляють. Шукаючи активи, що дають стабільний дохід незалежно від коливань ринку, Кардон створив більш передбачуване фінансове майбутнє.

Аргументи на користь доходних нерухомості

Замість того, щоб розглядати нерухомість як побічний інвестиційний інструмент, Грант Кардон ставить її на перше місце у пенсійній стратегії. Його перевага? Об’єкти, що дають 6% річного доходу при мінімальному особистому управлінні.

Привабливість полягає у моделі грошового потоку. Кардон не хоче, щоб великий капітал просто лежав без діла — він прагне отримувати щомісячний дохід. Його цільовий показник: чистий капітал у $1 мільйонів, що приносить $5,000 щомісяця, або $60,000 на рік у доступних грошах. Такий підхід дозволяє зберегти капітал і комфортно жити за рахунок доходів від нерухомості.

Крім доходу, нерухомість дає податкові переваги через амортизацію та знижки на операційні витрати. Вона також створює поколінне багатство, надаючи спадкоємцям tangible assets замість виснажених пенсійних рахунків. Сам Кардон інвестував приблизно 95% свого особистого багатства у нерухомість, що свідчить про щиру впевненість у цій стратегії.

Переспрямуйте свою пенсійну ціль

Стандартна галузева норма — прагнути до $1 мільйонів у пенсійних заощадженнях. Кардон стверджує, що ця цифра застаріла і небезпечна. Щоб підтримувати свій поточний рівень життя понад 30 років пенсії, він рекомендує ціль у $10 мільйонів — число, яке неможливо досягти лише за допомогою традиційних заощаджень.

Це не песимізм; це математична реальність. Інфляція, витрати на медицину та очікування щодо стилю життя вимагають значно більших резервів, ніж у попередніх поколінь. Досягнення цієї цілі вимагає стратегічного розподілу активів і дисциплінованих інвестицій понад стандартні внески до 401(k).

Віддавайте перевагу агресивним заощадженням і стратегічним інвестиціям

Останній важіль Кардона: заощаджуйте 40% свого валового доходу. Для більшості професіоналів це вимагає свідомого вибору способу життя і стратегій зростання доходів. Збережені кошти слід спрямовувати у доходні активи — переважно у нерухомість, а не залишати їх у низькоприбуткових рахунках.

Цей підхід відображає накопичення багатства через покоління: високі доходи не ведуть до багатства через заощаджувальні рахунки; вони вкладають капітал у активи, що зростають у ціні і приносять дохід. Ціль у 40% змушує вас або збільшувати дохід, або зменшувати витрати — обидва варіанти швидко прискорюють збагачення.

Висновок

Фреймворк Гранта Кардона не сподобається всім. Це вимагає підприємницького мислення і готовності кидати виклик порадам фінансової еліти. Але його досвід — побудова багатомільйонного бізнесу і інвестування більшої частини багатства у доходні активи — свідчить про цінність такого підходу. Чи приймете ви його цілком, чи просто використаєте окремі елементи, — варто задуматися, чи ваша поточна стратегія виходу на пенсію справді налаштовує вас на фінансову незалежність.