За межами Волл-стріт: Ваш повний посібник з альтернативних інвестиційних стратегій

Інвестиції не починаються і не закінчуються на фондовому ринку. Хоча багато людей запитують, як інвестувати в фондовий ринок, правда полягає в тому, що для справжнього збагачення часто потрібно дивитися за межі традиційних акцій. Розумні інвестори розуміють, що диверсифікація по некорельованих або негативно корельованих класах активів — один із найефективніших способів захистити та примножити свої портфелі.

Чому варто дивитися за межі традиційних акцій?

Фондовий ринок — це не єдина гра. Від нерухомості до цифрових активів, сучасний інвестор має безпрецедентний доступ до інвестиційних інструментів, які можуть приносити дохід незалежно від циклів ринку. Чи ви скептично ставитеся до Уолл-стріт, чи просто хочете зменшити ризик через диверсифікацію, варто досліджувати багато варіантів.

Варіанти інвестицій з низьким ризиком

Державні цінні папери

Ощадні облігації — один із найнадійніших способів інвестувати свої капітали. Випускаються федеральним урядом, вони пропонують гарантований дохід через облігації серії EE з фіксованими ставками або серії I, які коригуються з урахуванням інфляції. Оскільки вони підтримуються повною довірою та кредитом уряду США, ваш основний капітал фактично захищений, хіба що уряд сам не збанкрутує — що є надзвичайно малоймовірним сценарієм.

Аналогічно, сертифікати депозиту (CDs) забезпечують доходи, захищені FDIC, з фіксованими відсотковими ставками на визначений період. Хоча доходи можуть бути скромними порівняно з прибутками фондового ринку, гарантована природа цих інструментів робить їх ідеальними для інвесторів, що уникають ризиків.

Корпоративні та муніципальні облігації

Компанії та місцеві органи влади залучають капітал, випускаючи облігації, які платять передбачуваний відсоток з часом. Корпоративні облігації пропонують вищі доходи, ніж державні цінні папери, але мають ризик дефолту. Муніципальні облігації приваблюють додатково податковими пільгами, що іноді дає післяподатковий дохід, який конкурує з більш високоприбутковими варіантами.

На відміну від акцій, облігаційні власники не отримують вигоду від зростання компанії, але вони захищені від бізнес-спадів, оскільки відсоткові платежі залишаються фіксованими незалежно від результатів.

Нерухомість без клопоту

Інвестиційні трасти нерухомості (REITs)

Якщо у вас немає мільйонів для прямого інвестування у нерухомість, REITs демократизують нерухомість, об’єднуючи капітали інвесторів для купівлі житлових, комерційних та промислових об’єктів. Ці трасти розподіляють орендний дохід акціонерам, забезпечуючи доступ до нерухомості без управлінських турбот або капітальних витрат.

Відпочинкові оренди та володіння нерухомістю

Для тих, хто готовий активно управляти нерухомістю, відпочинкові будинки для оренди пропонують подвійні переваги: особисте використання за бажанням і орендний дохід у міжсезоння. Платформи спростили управління, хоча нерухомість є малорухомою активом, тому швидко отримати доступ до капіталу не вдасться.

Альтернативи з доходом

Позики між приватними особами

Ця модель дозволяє інвесторам фінансувати позики через платформи, такі як Prosper і Lending Club, де позичальники повертають основну суму плюс відсотки. Головний спосіб управління ризиком — диверсифікація — розподілити невеликі суми ($25 мінімум) по десятках позик, щоб окремі дефолти не знищили ваш портфель.

Аннуїтети

Страхові компанії пропонують аннуїтети — контракти, за якими ви платите наперед і отримуєте регулярні виплати протягом часу або на все життя. Вони забезпечують відстрочене оподаткування зростання, але покупці повинні бути обережними через високі комісії брокерів і витрати, що ставлять інтереси продавця вище за інвестора.

Вищий ризик, вищий дохід

Товари та ф’ючерси

Спекулянти можуть торгувати контрактами на майбутню поставку товарів, від сільськогосподарської продукції до дорогоцінних металів. Зміни попиту та пропозиції впливають на ціну контрактів — можливі як значні прибутки, так і збитки. Цей складний ринок підходить лише досвідченим інвесторам із капіталом для ризику.

Золото та дорогоцінні метали

Золото можна купити у вигляді злитків, монет, акцій шахт, ETF або ф’ючерсних контрактів. Пряме фізичне володіння вимагає безпечного зберігання, а FTC попереджає, що ціни коливаються значно. Перед довіренням зберігання репутації провайдера переконайтеся у його надійності.

Венчурний капітал і приватний капітал

Фінансування ранніх етапів компаній через венчурний капітал або приватні фонди може принести виняткові доходи, але ці інвестиції зазвичай блокують капітал на роки і часто обмежують участь лише для акредитованих інвесторів. Високі управлінські збори та низька ліквідність роблять їх придатними лише для досвідчених інвесторів із значним чистим капіталом.

Криптовалюти

Цифрові валюти, такі як Bitcoin (зараз торгується біля $87.20K із 24-годинним приростом +0.75%), представляють передову альтернативних інвестицій. З ринковою капіталізацією понад $1.7 трлн і щоденним обсягом близько $968 мільйонів, криптовалюти стали неможливо ігнорувати. Однак надзвичайна волатильність робить цю опцію лише для тих, хто готовий втратити весь свій капітал. Bitcoin і тисячі альтернативних криптовалют не гарантують доходу і приваблюють переважно ризик-толерантних інвесторів, які вірять у майбутнє технології.

Підсумок

Шлях до того, як інвестувати в фондовий ринок, не повинен виключати ці різноманітні альтернативи. Добре сформований портфель збалансовує різні рівні ризику та класи активів, зменшуючи залежність від будь-якого одного ринку. Чи ви обираєте консервативні державні облігації, помірну нерухомість або спекулятивні криптовалютні позиції, головне — розуміти ризик і винагороду кожної інвестиції та свою власну толерантність до ризику перед вкладенням капіталу.

Пам’ятайте: диверсифікація між різними типами інвестицій історично довела свою стійкість більше, ніж концентрація лише на фондовому ринку.