Чи справді, тримаючи 100 000 доларів без руху, ви будете все більше і більше бідніти? Малий інвестор повинен знати «найприбутковіший спосіб інвестування»

Кінець року, ти, мабуть, теж відчуваєш це — гроші стають все менш цінними? Ціни на яйця зросли на 50%, іпотека піднялася з 1.3% до 2.2%, а обіди вже починаються з 30 юанів. Ті 10 тисяч у твоєму рахунку, якщо просто лежать, щороку зникають у інфляції.

Отже, виникає питання: що саме найвигідніше інвестувати 10 тисяч юанів?

Відповіді немає абсолютної, але логіка дуже проста — найголовніше у інвестиціях — це «мислення, проєкт, час» — три змінні, і для кожної людини потрібно обирати різний підхід.

Спершу з’ясуй, чого тобі не вистачає

Багато хто починає з питання «Що купити, щоб зросло?», але насправді потрібно спершу запитати: «Чого мені не вистачає?»

Перший крок: уяви себе компанією. Ведення обліку — не для економії, а щоб порахувати «стабільний грошовий потік». Тобі потрібно з’ясувати, скільки вільних грошей ти можеш щомісяця виділити для інвестицій, і ця сума — справжній капітал, який можна використовувати. Якщо під час падінь інвестицій ти поспішаєш витратити ці гроші, доведеться закривати позиції з збитком — це найбільший вбивця зростання активів.

Другий крок: визнач свої цілі в інвестиціях.

• Якщо щомісяця потрібно оплачувати фіксовані витрати (мобільний, страховка), тоді варто обирати фонди з дивідендною орієнтацією
• Якщо хочеш зібрати гроші на поїздку за кордон або новий телефон, потрібно очікувати 30~40% доходності
• Якщо твій підхід — довгострокове забезпечення пенсії, тоді важливіше складний відсоток, ніж короткостроковий прибуток

Коротко кажучи, це «знаходити доходи для своїх витрат». Мотивація — ключ до пошуку відповідних інвестиційних інструментів.

Три типи малих інвесторів і три найкращі стратегії

Стабільний працівник: фонди з дивідендами + терпіння

Твоя перевага — стабільний грошовий потік, недолік — обмежений час і неможливість часто торгувати. Найкращий варіант — фонди з дивідендною орієнтацією або ETF з високим доходом — щоб інвестиції автоматично приносили пасивний дохід.

Деякі фонди мають дивідендну ставку 7~8%, тобто при 10 тисячах юанів ти щороку отримуєш 7~8 тисяч, у середньому 600~700 юанів на місяць. Якщо дивитись довше, то з часом ці дивіденди можуть перевищити твою зарплату — створюючи щомісячний пасивний дохід.

Плюс цього підходу — швидкий прибуток і легкість у підтримці, особливо для консервативних інвесторів, які хочуть «бачити результати».

Високий дохід: індексні ETF + складний відсоток

Якщо твоя місячна зарплата дуже висока (лікарі, інженери тощо), тобі не потрібно терміново знімати гроші з інвестицій. Найкраще — слідкувати за індексами, наприклад, SPY (відстежує S&P 500) або Taiwan 0050.

Чому? Тому що ці індекси автоматично «відсіюють слабких і залишають сильних». Найуспішніші компанії десять років тому (General Electric, Ford) вже замінені Microsoft і Apple. Індексні ETF — це завжди про найкращих.

За останні 100 років S&P 500 має середню річну дохідність 8~10%. Перерахунок: 100 юанів, при складному відсотку 10% за рік, через 10 років — 236 юанів; при 5% — 155 юанів. Відмінність у всього один відсоток — за 10 років це 81 юань різниці (це 81% від початкового капіталу).

Але ціна — ти маєш витримати різкі падіння. 2000 рік — інтернет-бульбашка, 2008 — фінансова криза, 2020 — пандемія, 2022 — інфляція — кожного разу падіння, але кожного разу ринок відновлюється і досягає нових максимумів. Якщо тобі потрібно використати ці гроші посередині, доведеться закривати позиції з збитком. Тому цей підхід підходить лише тим, у кого достатньо капіталу і хто може витримати ризики.

Ще один варіант — інвестиції в нерухомість з використанням кредиту. Наприклад, квартира за 1 мільйон юанів за 5 років зросла до 1.2 мільйонів — виграш 20%. Але якщо ти заплатив лише 200 тисяч початкового внеску, а решту взяв у кредит під 20% річних, то за 5 років платиш лише відсотки (100 тисяч), а при продажу отримуєш 1.2 мільйони — 100 тисяч прибутку. Це дає 50% доходу.

Головне — якщо ти впевнений, що ціна зросте, використання кредиту — правильний хід. І молодим, з меншим капіталом, менше ризиків і можливостей.

Студенти і підприємці з часом: короткострокові теми + швидка обертальність

Ці люди не мають проблеми з часом, їм потрібен початковий капітал. Тому вони йдуть шляхом «спекуляцій», а не «інвестицій» — швидко обертаючи гроші для накопичення капіталу.

Головне — ловити новини і тренди. Наприклад, цикл підвищення ставок у США скоро завершиться, і очікується зниження ставок або кількісне пом’якшення, що збільшить пропозицію доларів. В останній фазі підвищення ставок — коротка позиція на долар має високий шанс на успіх. Аналогічно, на фондовому ринку періодично з’являються «гарячі теми» — AI, вільний туризм для китайців — і через новини і тренди можна передбачити рух великих гравців і «підхопити хвилю».

Цей підхід отримує прибуток від «надмірного оптимізму» або «надмірної песимістичності» ринку, тому потрібно постійно стежити за новинами і ринковими настроями. Плюс — короткі цикли (від року до місяця, тижня і навіть дня), невеликий капітал, але швидкий приріст.

П’ять основних інвестиційних об’єктів — порівняння: хто найвигідніший?

1. Золото: захист від інфляції

За 10 років зросло на 53%, середній річний дохід — 4.4%. Золото не дає дивідендів, лише за рахунок зміни ціни. Його справжня цінність — у захисті від інфляції — при нестабільній економіці або ринкових коливаннях воно найкращий захист. У 2019–2020 і 2023–2024 роках зростання відповідало пандемії, зниженню ставок і війнам.

Підходить для: консервативних інвесторів, що хочуть захистити ризики

2. Біткоїн: висока волатильність і високий дохід

За останні 10 років з кількох доларів виріс до максимуму — це неймовірний прибуток. Але кожне зростання має свою причину — банкрутство бірж, геополітичні конфлікти, роль альтернативи долару — ці фактори важко повторити.

Зараз біткоїн має підтримку через «халвінг», запуск фізичних ETF і політичні фактори. Короткостроково — можливий спекулятивний ринок. Але довгостроково не варто очікувати, що він зросте ще на 170 разів. Можна грати на короткий термін, але не варто вкладати занадто багато — волатильність дуже велика.

Ринкова ціна: $86.99K, зміни за 24 години +0.07%

Підходить для: ризикових інвесторів із часом і бажанням ризикувати

3. 0056 (тайванський ETF з високим доходом): стабільна дивідендна машина

За 10 років — 60% дивідендів, 40% зростання ціни, — загалом 100% доходу. Стратегія — орієнтація на високий дивіденд, середня доходність тайванського ринку — близько 4%. У майбутні 10 років очікується приблизно такий самий результат — активи подвояться, з них 60% — дивіденди.

Якщо вкладати 10 тисяч юанів і тримати 10 років, то капітал зросте на 4 тисячі, а щорічні дивіденди — 6 тисяч. Якщо щороку додавати по 10 тисяч, то через 25 років щорічний дохід від дивідендів перевищить 22 тисячі — це створює пенсію. І це при тому, що всі дивіденди витрачаєш, — реальний складний відсоток буде ще сильнішим.

Підходить для: тих, хто хоче стабільний грошовий потік і спокій

4. SPY (ETF на S&P 500): король складного відсотка

Відстежує найуспішніші 500 компаній США. Дивідендна ставка — 1.6% (з урахуванням податків — 1.1%), але головний дохід — у зростанні активів. За 10 років — з 201 до 434, дохідність — 116%.

Сила складного відсотка: 10 тисяч юанів, при середньорічному 8% — через 10 років буде 21.6 тисяч. За 30 років — при вкладенні 300 тисяч — отримати 1223 тисячі.

Ризик мінімальний — доки долар залишається світовою валютою, США не збанкрутують, активи зростатимуть. Недолік — немає грошового потоку, все залежить від зростання цін.

Підходить для: стабільних доходів, без потреби у готівці, довгострокових інвесторів на 30 років

5. Беркшир (компанія Білла Гейтса): доступна арбітражна машина

Компанія, яку контролює Воррен Баффет, — дуже розумна у прибутках — через страхові компанії накопичує готівку і використовує низькі відсотки для арбітражу. Наприклад, у Японії випускає борги під 0.5%, купує акції з високою дивідендною доходністю, або у США випускає 30-річні страхові поліси для купівлі держоблігацій (з прибутком від різниці ставок).

Головне — ця логіка не зміниться навіть після смерті Баффета, компанія постійно повторює цю стратегію. Якщо хочеш отримувати складний відсоток і зростання — BRK — чудовий вибір.

Підходить для: тих, хто цінує стабільний складний відсоток і довгострокове володіння

Останній вибір

Інвестувати у ці активи можна з невеликим капіталом — регулярні внески всього кілька тисяч юанів. Найцінніше — це «час» і «терпіння».

Якщо у тебе є чітке мислення, правильний вибір проєктів і бажання дати час для складного відсотка, — ціль «мала багатство» і «велике багатство» вже близько. Головне — не «що найвигідніше інвестувати», а «як правильно обрати і наполегливо слідувати своїй стратегії».

Багато платформ зараз пропонують низький поріг входу — американські акції, індекси, дорогоцінні метали, криптовалюти — без комісій і з низькими спредами, щоб і малий капітал міг отримати досвід роботи з інституційними інструментами. Головне — почати діяти і не чекати «ідеального моменту».