Перестаньте витрачати години на погоню за копійками: що насправді означає економність (і чого вона не означає)

Мабуть, ви вже чули про значення слова «скупий» — ідею життя в межах своїх можливостей та розумного поводження з грошима. Але ось що ніхто вам не каже: не всі способи економії дійсно зберігають вам гроші. Насправді, деякі люди витрачають стільки часу та енергії на оптимізацію кожної покупки, що в кінцевому підсумку залишаються без грошей, виснажені або навіть гірше — і те, і інше.

Фінансові консультанти тепер попереджають про наслідки, коли скупість заходить занадто далеко. Ми поспілкувалися з Глорією Гарсіа Сіснерос, сертифікованим фінансовим планувальником і менеджером з багатства, та Райлі Сондерсом, сертифікованим фінансовим радником, про найбільші витрати часу та грошей, які вони бачать у клієнтів — і що насправді працює.

Ловушка шукача вигідних угод: час — це гроші (буквально)

Ось сценарій, який, ймовірно, вам знайомий: ви витрачаєте три години, їдучи між п’ятьма продуктовими магазинами, щоб заощадити $8 на цій тижневій покупці. Ви відчуваєте себе фінансовим генієм. Але ви лише спалили $15-20 на паливо та зношення автомобіля, плюс три години, які ніколи не повернете.

«Чесно кажучи, я не думаю, що вкладений час вартий того», — каже Сіснерос. «Для багатьох людей, особливо тих, хто вже має багато ментального навантаження, це призводить до втоми від прийняття рішень і нездорових стосунків з грошима.»

Саме тут значення слова «скупий» починає спотворюватися. Бути скупим не означає витрачати 10 годин, щоб заощадити $10. Це має означати бути цілеспрямованим у тому, де ваша праця справді дає результат.

Розумніший підхід: зосередьте свою енергію на пошуку вигідних цін на великі покупки — страхування, регулярні рахунки, підписки, про які ви забули. Сіснерос пропонує вести переговори щодо мобільного зв’язку, переглядати пільги від роботодавця або робити щорічний аудит страхування. Ці кроки можуть заощадити сотні або тисячі доларів без ментального виснаження.

Найдешевший варіант завжди коштує дорожче

Ви купуєте $15 антипригарну сковороду. Через шість місяців вона подряпана і непотрібна. Ви купуєте ще одну. І ще одну. Через три роки ви витратили $45 на сковороди, які можна було замінити однією $50 високоякісною сковородою, що прослужить десятиліття.

Це — хибна пастка вигідної покупки. Низька ціна здається приємною у моменті, але створює цикл постійних замін та ремонту. «Я бачу це з побутовою технікою, посудом, технологіями — ви назвете», — пояснює Сіснерос. «Заміна низькоякісних речей щороку в кінцевому підсумку коштує дорожче, ніж купівля однієї хорошої, міцної версії.»

Думайте у термінах вартості за використання. Той $150 предмет, що служить п’ять років, коштує $30 на рік. Той, що замінюється щороку? Це $40 на рік. Математика не бреше.

Коли самостійне виконання стає дорогим

Звісно, закрити отвір у гіпсокартоні самостійно — це нормально. Але подання податкових декларацій? Планування спадщини? Ваш двигун? Це зовсім інші речі.

«Я бачив, як люди намагаються робити самостійно податкові та страхові рішення і великі домашні проекти, щоб «зекономити гроші», — каже Сіснерос. — Але помилка в плануванні спадщини або податковій декларації може коштувати тисячі у виправленнях, штрафах або втрачених можливостях.»

Іноді платити професіоналу наперед — дешевше в довгостроковій перспективі. Це не провал скупості — це справжня фінансова розумність. Є причина, чому існує приказка: «Хочеш зробити правильно — зроби двічі.»

Соціальні витрати, які ви не враховуєте

Ви на вечерю. Приходить чек. Ви дістаєте калькулятор і починаєте деталізувати, скільки кожен винен, до останнього хлібця. Ніхто не щасливий.

«Зменшення витрат до такої міри, що це шкодить вашій доброзичливості, — одна з найпростіших пасток із крайною скупістю», — попереджає Сондерс. Ви економите, можливо, $2. Але втрачаєте друзів.

Краще рішення: просто поділіть чек порівну. Збережіть момент. Досвід цінніший за $40 різницю.

Спіраль обмежень, про яку ніхто не говорить

Ось найжорстокіша іронія крайної скупості: вона часто дає зворотний ефект. Коли ви занадто агресивно позбавляєте себе, ваш мозок зрештою протестує. Ви досягаєте вигорання, а потім — імпульсивні витрати. «Я був такий хорошим, що заслуговую на це» стає виправданням для витрат на щось непотрібне.

«Хронічне обмеження може призвести до вигорання і імпульсивних витрат», — пояснює Сіснерос. «Крайня скупість виникає з страху, особливо у перших поколінь або сімей з низьким доходом. Баланс і цілеспрямованість завжди перемагають крайні обмеження.»

Що дійсно працює

Забудьте про одержимість економією кожної копійки. Реальне накопичення багатства базується на трьох речах:

• Свідомо витрачайте. Знайте, куди йдуть ваші гроші. Вирізуйте зайве, але не позбавляйте себе радості.
• Автоматично заощаджуйте. Встановіть і забудьте. Нехай гроші йдуть у заощадження, перш ніж ви зможете їх витратити.
• Інвестуйте послідовно. Ваша енергія має йти на зростання доходу та накопичення активів, а не на пошук купонів.

Остаточна думка Сіснерос: «Вам краще шукати способи збільшити дохід, ніж економити до крайнощів.»

Справжнє значення слова «скупий» — це не страждання. Це — цілеспрямованість. Це — розуміння різниці між ціннісним підходом і дешевістю. Це — усвідомлення, що ваш час, ваша ментальна енергія і ваші стосунки також цінні — і іноді вони коштують більше, ніж гроші, які ви зекономите, оптимізуючи кожне рішення.

Ось що справжній скупий насправді означає.