Розумні стратегії для отримання більшої зарплати: 17 практичних рішень

Думаєте, що ваша зарплата недостатньо тягне? Часто проблема не в тому, скільки ви заробляєте — а в тому, як ви цим керуєте. Чи то через розумніше планування податків, звички витрат або стратегічний вибір рахунків, існує безліч способів ефективно отримати більше грошей у вашому заробітку без прохання підвищення. Давайте розглянемо конкретні методи для збільшення вашого чистого доходу.

Спершу оптимізуйте утримання податків

Один із найшвидших способів — це ваша форма W-4. Якщо ви постійно отримуєте значні податкові повернення щороку, ви фактично позичаєте гроші уряду без відсотків. Фахівці з фінансів зазначають, що більшість працівників утримують із кожної зарплати надмірну суму саме тому, що не коригують свої звільнення за W-4.

Ось логіка: замість чекати великого повернення через кілька місяців, перераспределіть ці гроші так, щоб вони надходили разом із вашими регулярними зарплатами. Це дає вам негайний доступ до капіталу, який можна інвестувати або зберігати зараз, а не пізніше. Це просте коригування, яке вимагає мінімальних зусиль, але приносить реальні результати у вашому регулярному доході.

Стратегія рахунків: змусьте свої гроші працювати ефективніше

Коли у вас є гроші, важливо, де вони зберігаються. Стандартні поточні рахунки дають мінімальні відсотки, але альтернативи з відсотками можуть прискорити накопичення багатства. Якщо ви дотримуєтеся підходу бюджету 50/30/20 — 50% доходу на необхідності, 30% на необов’язкові витрати і 20% на заощадження — ви все одно можете максимізувати віддачу як із поточних, так і з ощадних рахунків.

Математика проста: незалежно від того, чи ви постійно відкладаєте 5% або 20% із кожної зарплати, вищі річні відсоткові ставки складатимуться швидше, ніж у традиційних рахунках. За місяці і роки ця різниця стає суттєвою без необхідності жертвувати стилем життя.

Усуньте непотрібні утримання з вашої зарплати

Медицина, податки і внески до пенсійних фондів автоматично зменшують вашу чисту суму. Однак це не означає, що ви не можете переглянути свої вибори. Перевірте, чи відповідає ваш план охорони здоров’я вашим реальним потребам. Багато працівників зберігають покриття, яким рідко користуються, платячи за комплексні послуги, що не відповідають їхнім потребам.

Перехід на дешевший план може зменшити утримання із зарплати, хоча враховуйте, що дешевші варіанти зазвичай мають вищі франшизи. Головне — узгодити ваше покриття з реальним використанням медичних послуг.

Відновіть витрати, пов’язані з роботою

Багато працівників покривають витрати, які роботодавець повинен був би оплачувати. Бізнес-обіди, поїздки і розваги клієнтів не повинні зменшувати вашу особисту зарплату. Перевірте політику відшкодувань у вашій компанії і або запитайте безпосередньо компенсацію, або домовтеся про бізнес-кредитну картку, яку оплачує роботодавець.

Крім відшкодувань, перегляньте доступні переваги на роботі. Тренажерні зали на місці, субсидовані обіди, програми оздоровлення та інші бонуси — це еквіваленти зарплати. Використання цих переваг, а не купівля подібних послуг поза роботою, фактично збільшує ваші вільні кошти.

Вигідно використовуйте підвищення, зберігаючи поточні витрати

Коли зарплата зростає, більшість працівників одночасно збільшують свої витрати. Вони оновлюють житло, купують дорожчі автомобілі або розширюють стиль життя відповідно до нового доходу. Ця поведінка перешкоджає реальному накопиченню багатства — люди витрачають усе, що заробляють, незалежно від рівня доходу.

Замість цього зберігайте свій поточний стиль життя і весь приріст зарплати спрямовуйте на заощадження або інвестиції. Оскільки ви вже звикли до існуючого рівня витрат, цей перехід не вимагає адаптаційного періоду. Це найпростіший шлях значно збільшити швидкість накопичень.

Включіть пенсійні заощадження у свою систему

Якщо ваш роботодавець пропонує 401(k), участь має бути автоматичною. Внесіть мінімум, щоб отримати співфінансування роботодавця — це фактично безкоштовні гроші. За можливості, додатково вкладіть більше, якщо це фінансово можливо. Оскільки ці утримання виходять із валового доходу, ви не відчуваєте психологічного зменшення, як при післяподаткових заощадженнях.

Комбінований ефект за десятиліття робить це одним із найпотужніших інструментів для довгострокового зростання багатства. Чим раніше і послідовніше ви вносите внески, тим більш вибуховим стає ваш ріст.

Відстежуйте, куди насправді йдуть ваші гроші

Багато людей здогадуються, що витрачають занадто багато, але не можуть точно визначити, куди саме. Бюджетні додатки дають точну видимість витрат. Побачивши шкоду — наприклад, понад 150$ щомісяця на кав’ярні або $300 на стрімінгових сервісах, якими ви майже не користуєтеся — стає легше скорочувати.

Дані самі по собі стають мотивацією. Побачивши, що необов’язкові витрати часто перевищують, ви автоматично змінюєте поведінку без необхідності волі або обмежень.

Усуньте непотрібні банківські витрати

Банки отримують значний дохід із комісій — зняття готівки в банкоматах поза мережею, мінімальні залишки, штрафи за перевищення кредитного ліміту. Ці дрібні витрати накопичуються до сотень доларів щороку. Використовуйте лише банкомати у мережі, запитуйте кешбек під час покупок і перевіряйте, які умови звільнення від комісій у вашого банку.

Розуміння структури комісій вашого банку є важливим. Одна зміна політики або налаштування рахунку може заощадити 50-100$ щороку без впливу на стиль життя.

Транспорт: зменшуйте витрати на дорогу

Витрати на дорогу займають значну частину багатьох зарплат. Спільне поїздки з колегами дають суттєву економію — дані свідчать про понад 200$ щомісяця лише на зменшенні витрат на паливо. Додаткові переваги — зменшення зносу авто, спільна оплата паркування і можливий доступ до HOV-ліній, що економить час.

Для багатьох працівників ця одна зміна дає один із найвищих коефіцієнтів економії до зусиль.

Розумніше шопінг без додаткових зусиль

Сучасний шопінг винагороджує розумних покупців. Цифрові купони, промокоди і програми кешбеку працюють безперешкодно під час оплати. Додатки, що пропонують знижки на паливо і продукти, вимагають мінімальних зусиль — просто активуйте пропозиції і платіть звичайною карткою, отримуючи повернення миттєво.

Безкоштовна доставка також заслуговує уваги. Політики безкоштовної доставки цілоріч у великих ритейлерів усувають швидко зростаючі збори.

Стратегічно використовуйте переваги кредитних карток

Кредитні картки з кешбеком ефективно зменшують витрати, якщо ними правильно користуватися. Кожна покупка — необхідна або необов’язкова — генерує повернення. Однак цей підхід працює лише за умови, що ви погашаєте баланс щомісяця повністю; інакше відсотки перевищать будь-які вигоди від кешбеку.

Головне — використовувати кешбек-карти як інструменти зменшення витрат, а не як засіб для безконтрольних покупок.

Купуйте генерики, коли якість однакова

Лояльність до бренду коштує зайвих грошей. Генеричні аналоги для круп, спецій, медикаментів і підгузків пропонують ідентичну або майже ідентичну функціональність за суттєво нижчими цінами. Перехід на генерики у цих категоріях — безболісне зниження витрат.

Математика проста: нижча ціна при рівній якості безпосередньо збільшує залишок зарплати.

Готуйтесь до обіду вдома: позбавтеся щоденних витрат на обід

Щоденне купування обіду знищує ваші чисті доходи. $10 Щоденна звичка накопичується до $200 місяця — 2400$ на рік. Готування вдома значно зменшує цю суму. Хоча іноді обід у ресторані приносить задоволення, систематичне приготування вдома має найбільший вплив за мінімальних зусиль.

Ця одна зміна часто входить до списку стратегій економії з найбільшим ефектом.

Рішуче переглядайте підписки

Більшість людей мають кілька підписних сервісів, але користуються лише частиною. Чи справді ваш дім потребує кількох стрімінгових платформ у однакових категоріях? Об’єднайте їх у один — один музичний сервіс замість трьох, один відеоплатформу замість кількох. Це одразу зменшує щомісячні витрати.

Накопичення невикористаних підписок часто становить понад 50-100$ щомісяця.

Впроваджуйте дисципліну готівкових витрат

Кредитки дозволяють витрачати більше, ніж є насправді, без негайного усвідомлення. Готівка і дебетові картки створюють відчутний опір — ви фізично бачите, як гроші йдуть, і відчуваєте обмеження доступних сум. Це психологічне нагадування зазвичай суттєво зменшує непотрібні витрати.

Обмеження стає мотивацією для обережних покупок.

Використовуйте списки покупок, щоб уникнути імпульсивних покупок

Структурований шопінг із підготовленими списками запобігає непередбаченим придбанням. Дослідження показують, що близько 72% покупців, що користуються списками, уникають покупок поза списком. Цей простий інструмент виявляється надзвичайно ефективним для запобігання необов’язкових покупок.

Впроваджуйте паузу перед покупкою

Імпульсивні покупки часто втрачають привабливість після короткого обдумування. Відкладіть рішення — залиште товари в кошику на ніч або утримуйтеся від покупки в магазині до наступного дня — і багато потенційних покупок так і не здійснюються. Миттєве бажання зникає, і ваш бюджет залишається цілісним.