Облік податку на соціальне забезпечення значно різниться: ось скільки штатів оподатковують ваші виплати у 2025 році

Соціальне забезпечення є важливим джерелом доходу для мільйонів американських пенсіонерів. За даними AARP, приблизно 40% літніх людей віком 65 років і старше залежать від соціального забезпечення щонайменше на 50% свого пенсійного доходу. Однак податкові наслідки цих виплат значно різняться залежно від того, де ви обираєте вихід на пенсію.

Несподівана податкова реальність: лише кілька штатів оподатковують соціальне забезпечення

Коли розглядаєш, скільки штатів оподатковують соціальне забезпечення у 2025 році, відповідь може здивувати. Хоча федеральне оподаткування може впливати на до 85% виплат залежно від рівня доходу, оподаткування на рівні штату становить менше проблеми. Зараз лише дев’ять штатів зберігають податки на доходи від соціального забезпечення — значне зниження порівняно з попередніми роками.

За словами Браяна Куна, CFP і фінансового консультанта з Wealth Enhancement Group, «Штати, які не оподатковують соціальне забезпечення, значно переважають ті, що так роблять. Останні законодавчі зміни в Міссурі, Небрасці та Канзасі ще більше скоротили список штатів, що застосовують ці податки.»

Які штати все ще оподатковують соціальне забезпечення?

Дев’ять штатів, які продовжать оподатковувати соціальне забезпечення у 2025 році, це:

• Колорадо
• Коннектикут
• Міннесота
• Монтана
• Нью-Мексико
• Род-Айленд
• Юта
• Вермонт
• Західна Вірджинія

Варто зазначити, що Західна Вірджинія повністю скасовує цей податок, і виплати стануть повністю звільненими з 2026 року.

Більшість: 41 штат без податку на соціальне забезпечення

Чотирнадцять штатів і Вашингтон, округ Колумбія, у 2025 році не будуть оподатковувати соціальне забезпечення. До цієї значної групи входять:

Алабама, Аляска, Арізона, Арканзас, Каліфорнія, Делавер, Флорида, Джорджія, Гаваї, Айдахо, Іллінойс, Індіана, Айова, Канзас, Кентуккі, Луїзіана, Мейн, Меріленд, Массачусетс, Мічиган, Міссісіпі, Міссурі, Небраска, Невада, Нью-Гемпшир, Нью-Джерсі, Нью-Йорк, Північна Кароліна, Північна Дакота, Огайо, Оклахома, Орегон, Пенсильванія, Південна Кароліна, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вірджинія, Вашингтон, Вісконсін, Вайомінг і Вашингтон, округ Колумбія.

Розуміння ваших податкових заощаджень

Для пенсіонерів, які проживають у штатах без податку, фінансові переваги значно зростають. Ви можете оцінити свої особисті заощадження, розрахувавши ефективну податкову ставку вашого штату на всі джерела доходу та застосувавши її до загальної суми отриманого соціального забезпечення.

Наприклад: якщо ефективна податкова ставка вашого штату становить 5%, і ви отримуєте щорічно 30 000 доларів у соціальному забезпеченні, ви економите приблизно 1 500 доларів щороку на податках штату.

Загальний вплив вражає. Лише у Міссурі пенсіонери разом економлять близько $309 мільйонів щороку, не сплачуючи податки штату на соціальне забезпечення. Жителі Небраски отримують приблизно $17 мільйонів у щорічних заощадженнях завдяки подібним політикам звільнення від податків.

Специфічні особливості та нюанси штатів

Кун підкреслює, що оподаткування значно варіюється навіть серед штатів, які технічно оподатковують соціальне забезпечення. «Кожен штат має свої унікальні положення», — пояснює він. «Порогові вікові межі та обмеження доходу створюють різні сценарії для різних платників податків.»

Колорадо ілюструє цю складність. Жителі віком 65 років і старше з 2022 року можуть повністю відраховувати соціальне забезпечення, оподатковане на федеральному рівні. Починаючи з 2025 року, ця пільга розширюється і на тих, кому від 55 до 64 років, з скоригованим валовим доходом, що не перевищує $75 000 (для фізичних осіб) або $95 000 (для подружніх пар, що подають спільну декларацію).

Розуміння конкретних правил вашого штату — важливо для податкового планування, а не сліпе слідування загальним правилам.

Основний висновок

Оскільки податкова політика продовжує змінюватися, знання того, скільки штатів оподатковують соціальне забезпечення, стає дедалі важливішим для планування виходу на пенсію. З 41 штатом, що пропонують податкові пільги на соціальне забезпечення, більшість американських пенсіонерів отримують більш сприятливе оподаткування залежно від місця проживання. Однак окремі обставини у кожному штаті вимагають ретельного аналізу для повного розуміння потенційних податкових зобов’язань.