Чи можете ви комфортно жити на $6 мільйонів, коли вийдете на пенсію у 65 років?

Реальна відповідь — так, але з важливими застереженнями

Досягнення віку 65 років з $6 мільйоном у пенсійних заощадженнях ставить вас значно вище за типового американського пенсіонера, але питання полягає не просто в тому, чи є ці гроші — а чи достатньо їх для вашого способу життя. Математика працює на вашу користь, але кілька практичних факторів заслуговують уваги.

У 65 років ви отримуєте доступ до трьох важливих джерел доходу: Medicare для медичного страхування, повних виплат соціального забезпечення (після кількох років очікування), і безштрафних знятків з податково-сприятливих рахунків, таких як 401(k)s. Ці переваги значно зменшують ваше фінансове навантаження у порівнянні з тим, хто виходить на пенсію раніше.

Що насправді показують дані?

Ось де важливі цифри. За даними Бюро статистики праці, середній 65-річний заробляв $54,444 на рік до виходу на пенсію. Враховуючи стандартне правило, що пенсіонери потребують приблизно 70% від доходу до виходу на пенсію, вам потрібно близько $38,110 на рік, щоб підтримувати схожий спосіб життя. Це цілком досяжно.

Стратегія зняття 4% — підхід до планування пенсії, який дозволяє знімати 4% від вашого портфеля щороку (з урахуванням інфляції) — могла б принести $240,000 у перший рік з мільйонного запасу. Цей дохідний потік теоретично може підтримувати вашу купівельну спроможність до 95 років і більше.

Однак, неприємна правда: накопичити $6 мільйон до 65 років надзвичайно важко. Дані Vanguard 2021 року показали, що середній баланс пенсійного рахунку для тих, кому понад 65, становив лише $279,997. Досягнення шести разів більшої суми вимагає вище за середнє заробітку, дисциплінованих заощаджень і стабільної інвестиційної діяльності протягом десятиліть.

Чому 65 років насправді працює краще, ніж 62

Більшість американців виходять на пенсію приблизно в 62 роки, згідно з дослідженням Gallup 2021 року. Затримка виходу до 65 років має очевидні переваги понад час отримання соціального забезпечення. Ви матимете більше років для накопичення багатства, уникнення штрафу 10% за раннє зняття з пенсійних рахунків і потенційно значно збільшите свою виплату соціального забезпечення порівняно з поданням у 62.

Право на Medicare у 65 також має фінансове значення. Приватне медичне страхування коштує значно дорожче, тому досягнення віку Medicare приносить реальні щомісячні заощадження.

Практичні перешкоди, з якими ви зіткнетеся

Ваш найважчий виклик — не витратити $6 мільйон, а зібрати його. Це вимагає суттєвих змін у житті: вищого доходу, агресивних темпів заощаджень і успішних інвестицій протягом понад 30 років. Інфляція, ринкові спади та несподівана тривалість життя випробують будь-який план.

Місце проживання також має значення. Деякі штати не обкладають податками доходи від пенсії, тоді як інші оподатковують знятки, пенсії та виплати соціального забезпечення. Це може суттєво змінити вашу фактичну купівельну спроможність.

Основний висновок щодо вашої пенсії

Так, вихід на пенсію у 65 років з $6 мільйоном цілком можливий і має справжні переваги — фінансову безпеку, медичне страхування через Medicare і повне право на соціальне забезпечення. Але досягнення цього $6 мільйонного порогу вимагає надзвичайної дисципліни і сприятливих обставин. Це менше питання того, чи достатньо $6 мільйона, $6 воно, ймовірно, так(, і більше — чи можете ви реально накопичити цю суму до дати виходу на пенсію. Консультація з фінансовим радником допоможе підтвердити, чи відповідають ваші конкретні джерела доходу, витрати та графік цій цілі.