Чому досягнення статусу мільйонера не гарантує фінансову свободу

Титул «мільйонер» має вагу в сучасному суспільстві, але 2025 рік відкриває незручну правду: досягнення цього рубежу не обов’язково означає справжнє багатство або фінансову стабільність. Звіт UBS Global Wealth Report за 2025 рік підкреслює, що США зазнали найбільшого зростання кількості мільйонерів у світі — але ця статистика приховує глибшу реальність того, що насправді означає статус мільйонера в сучасній економічній ситуації.

Ілюзія чистої вартості

Майкл Бенуа, ліцензований страховий брокер і засновник California Contractor Bond & Insurance Services, ставить під сумнів традиційну думку, що мільйонери автоматично мають фінансову свободу. Щодня він зустрічає бізнесменів, чиї чисті активи перевищують $1 мільйонів на папері. Однак ці особи часто не мають грошових резервів для підтримки свого способу життя.

«Зазвичай це випадок, коли у когось є $2 мільйонів у загальних активах — обладнання, нерухомість і їхній основний дім», пояснює Бенуа. Головна проблема: ці активи залишаються заблокованими. Вони не приносять негайного грошового потоку і часто мають значні іпотечні борги або обтяження. Це створює парадокс: особи мають вражаючі цифри чистої вартості, але борються з обмеженнями грошового потоку.

Ця різниця між оцінкою активів і ліквідним капіталом показує, чому традиційні вимірювання мільйонера не відображають справжнього фінансового стану. Людина, яка володіє портфелем нерухомості та бізнес-обладнання на $2 мільйонів, може зіштовхнутися з труднощами під час несподіваних фінансових викликів.

Вік повністю змінює рівняння

Чи дійсно статус мільйонера означає багатство, значною мірою залежить від життєвого етапу, стверджує Джозеф Фаворіто, сертифікований фінансовий планувальник і керуючий партнер Landmark Wealth Management.

Розглянемо два сценарії. 25-річний з $1 мільйонами у доступних, ліквідних активах перебуває у надзвичайно вигідній позиції. З десятиліттями складного зростання попереду і постійним потенціалом заробітку, ця особа справді досягла значного відносного багатства. «Цей ранній перевага з складним зростанням дозволяє комфортно жити протягом усього кар’єрного шляху, якщо заощадження продовжують зростати», зазначає Фаворіто.

Ситуація повністю змінюється у 65 років. Людина, яка виходить на пенсію з $1 мільйонами у ліквідних активах, стикається з зовсім іншою реальністю. Фінансові дослідження показують, що пенсіонери можуть безпечно знімати приблизно 4% щороку зі свого портфеля. Для цієї особи це приблизно $40 000 на рік — суму, яка ледве покриває базові витрати з урахуванням інфляції, що зменшує купівельну спроможність. Без значних додаткових джерел доходу цей статус мільйонера забезпечує обмежену безпеку.

Переформулювання поняття «Багатий»

Справжнє багатство набагато ширше за прості розрахунки чистої вартості, стверджує Бенуа. «Справжнє багатство — це мати достатню ліквідність і здатність витримати фінансові шоки», — каже він.

Ця концепція змінює фокус із показників престижу на практичну здатність. Людина, яка володіє будинком на $1 мільйонів, але має лише $10 000 у заощадженнях, постійно вразлива. Судовий позов, медична надзвичайна ситуація або велика ремонтна робота можуть змусити її ліквідувати активи або втратити їх через іпотеку. Такий власник залишається на один кризовий випадок від фінансової катастрофи.

Бенуа виступає за вимірювання багатства через інший призму: незаблоковані активи та резерви на випадок надзвичайних ситуацій. «Визначте, скільки місяців ви можете прожити без доходу», — пропонує він. «Це число набагато точніше відображає справжнє багатство, ніж заголовкова оцінка у мільйон доларів.»

Ця перспектива переформатовує розмову про мільйонерство з статусного символу на практичну оцінку. Справжня фінансова безпека вимагає і активів, і ліквідності — ні одного без іншого.