Несподівана реальність за спиною 735 мільярдерів та клубу мільйонерів Америки

Скільки насправді існує американських мільярдерів?

Думаєте, мільярдери скрізь? Подумайте ще раз. Незважаючи на безперервне висвітлення у медіа та стрічки соціальних мереж, наповнені контентом про розкішний спосіб життя, реальні цифри розповідають іншу історію. На 2023 рік в США налічується лише 735 мільярдерів — приблизно стільки ж, скільки у випуску невеликої старшої школи. Тим часом, мільйонерів набагато більше — близько 22 мільйонів по всій країні. Це 40% світової мільйонерської популяції, що проживає в межах США.

Різниця вражає: хоча ви можете натрапити на мільйонера у своєму місцевому кафе, зустріти мільярдера — статистично вражаюче. Однак якось суспільство переконало нас, що ці надбагаті особи мають усе під контролем.

Еліта мільярдерів: хто веде за собою

Що стосується американських мільярдерів, заголовки рідко розчаровують у драмі. Ілон Маск займає вершину піраміди багатства з $251 мільярдами чистого статку — позицію, яку він зберігає, незважаючи на скандали, що могли б звалити більшість людей. Він на $90 мільярдів багатший за засновника Amazon Джефа Безоса, створюючи різницю, яка ілюструє, наскільки зосереджене може стати багатство на самому верху.

Інші важковаговики формують відносно невеликий клуб:

• Ларрі Еллісон (засновник Oracle) володіє $158 мільярдами
• Воррен Баффетт завершує топ-п’ятірку з $121 мільярдами
• Білл Гейтс тримається на рівні $111 мільярдів
• Марк Цукерберг має $106 мільярдів

Ця еліта контролює трильйони — буквально більше ніж $4 трильйонів усього разом серед лише 400 найбагатших американців.

Мільйонери: несподівані сусіди

Поки мільярдери привертають увагу заголовків, мільйонери представляють більш зрозумілий рівень багатства. Деякі — знаменитості, чиє статки походять із розваг: Дуейн «Скала» Джонсон ($800 мільйон), Доллі Партон ($650 мільйон) та Дженніфер Лопес ($400 мільйон) — очолюють список знаменитого багатства. Інші — набагато менш відомі — подумайте про сусіда, що почав накопичувати пенсійні заощадження у 22 роки, або інфлюенсера у соцмережах, що монетизує свою аудиторію.

Різноманітність походжень мільйонерів показує, що досягнення статусу мільйонера залежить швидше від послідовних фінансових рішень, ніж від удачі.

Прихована ціна всього

Ось де історія стає незручною: надзвичайно багатим бути — це не вирішує всі проблеми. Насправді багатство створює цілком новий набір викликів, яких більшість людей ніколи не передбачає.

Шок від навчання, про який ніхто не говорить

Уявіть досвід одного пенсіонера з високим чистим статком, який намагається зарахувати онука до тієї ж приватної школи у Флориді, куди він відправляв свого сина 25 років тому. Шок від цін — був жорстким — навчання потроїлося. Навіть необмежені фінансові ресурси не змогли повністю захистити цю сім’ю від впливу інфляції та зростаючих витрат.

Вина за спадщину та конфлікти цінностей

Діти, що успадковують значні статки, часто відчувають психологічну провину. Вони можуть відчувати, що не заслуговують на ці гроші, або борються, коли цінності їхніх батьків не збігаються з їхнім світоглядом. Коли дитина мільйонера у нерухомості захоплюється екологічними питаннями, що суперечать сімейному бізнесу, виникає напруга. Управлінці багатства дедалі частіше виступають у ролі культурних перекладачів, допомагаючи подолати ці поколінні розриви і спрямовуючи спадковий капітал на справи, у які нове покоління справді вірить.

Реальність «відняти і поділити»

Мабуть, найжорсткіше уроки — коли потрібно розподілити активи. Три брати та сестри успадковують $300 мільйонів доларів від батьків. Після вирахування податків на спадщину ця сума ділиться на трьох — і раптом кожен отримує значно менше, ніж очікував. Розкішний спосіб життя, який вони вважали, триватиме безкінечно, стає нездійсненним без серйозних коригувань.

Саме тому поколіннєве багатство іноді зникає. Старе прислів’я «Штани до штанів за три покоління» відображає реальну закономірність: без фінансової дисципліни навіть мільярдні статки можуть зникнути.

Податкове навантаження: невидимий вбивця багатства

Для надбагатих людей податки — це не щорічна головна біль у квітні, а щоденний розрахунок. Хтось, хто заробляє мільйони на успішному технологічному підприємстві, не зосереджений переважно на валовому доході; він переймається тим, що залишається після сплати податків.

Високі платники податків у штатах із високими податковими ставками стикаються з маргінальними ставками понад 50%. 10% прибутку від інвестицій стає всього лише 5% після податків — це повністю змінює інвестиційну стратегію. Багаті не можуть просто купувати і продавати активи коли заманеться. Податкові наслідки капітальних прибутків настільки суворі, що інвесторам доводиться приймати стратегію «купити і тримати» назавжди, обираючи інвестиції, які вони навряд чи коли-небудь ліквідують.

Це змушує мати зовсім інші стосунки з грошима, ніж у звичайних інвесторів.

Переформулювати багатство за своїми умовами

Незручна правда? «Багатство» — це те, що ви самі визначаєте. Це не фіксоване число, яке застосовується скрізь.

Одне визначення багатства — подорожувати світом під час пенсії, заповнюючи фотоальбоми унікальними враженнями. Інше — створити благодійну спадщину — стратегічно знімаючи кошти з пенсійних рахунків для фінансування важливих для себе справ. Ще хтось може вимірювати багатство як володіння будинком без боргів, щоб передати його дітям, або мати достатньо гнучкості для проведення вечорів на ганку.

Мільярдери та мільйонери, яких прославляють у журналах і соцмережах, не відкрили якусь таємницю, якої бракує іншим. Вони просто визначили, що для них важливо, і розподілили ресурси відповідно. Ваша фінансова свобода не вимагає $251 мільярда, як у Маска, або $650 мільйонів, як у Партон. Вона вимагає ясності у тому, що ви цінуєте, і побудови плану для досягнення цього.

Ось справжнє визначення багатства.