Чи варто вам дійсно купувати часову долю? Реальна фінансова картина

Презентація таймшер проти реальності

Ви знаєте цей сценарій. Відпустка в руках, і хтось підкидає вам безкоштовний квиток на концерт або подарункову картку в ресторан — все, що потрібно, це прослухати презентацію про таймшери. Пропозиція здається привабливою. Але перш ніж підписати на лінію, варто зрозуміти, з чим ви насправді маєте справу.

Таймшер фактично надає вам доступ до курортної нерухомості на визначений період кожного року. Уявіть, що ви володієте правом залишатися у кондомініумі у Флориді протягом двох тижнів щороку. Початкова вартість залежить від місця розташування, зручностей і попиту. Той самий кондомініум у курорті з підігрівальними басейнами, ресторанами та преміальними фітнес-центрами природно коштує дорожче, ніж базова нерухомість.

Справжні переваги володіння таймшером

Будьте чесними — тут є реальні плюси. Власники таймшерів отримують гарантоване житло для щорічної відпустки без турбот про обслуговування або ремонт нерухомості. Порівняйте це з покупкою окремого будинку для відпочинку: ви зіткнетеся з значними початковими витратами, постійними витратами на обслуговування та фінансовим зобов’язанням у вигляді ще одного іпотечного платежу.

Ось у чому привабливість. Таймшери повністю обходять традиційне володіння нерухомістю. Ви не купуєте нерухомість; ви купуєте спільне право користування. Це значно знижує бар’єр для входу порівняно з купівлею власного курортного об’єкта. Для тих, хто шукає надійне житло для відпочинку без повної інвестиції, ця модель має законний інтерес.

Де таймшери програють з фінансової точки зору

Ось де картина стає більш заплутаною. Часто ви можете отримати якісний номер у готелі за меншою ціною, зберігаючи капітал для інших фінансових цілей, таких як зменшення боргів по кредитних картах або покращення будинку.

Фінансування також має значення. Оскільки ви не купуєте реальну нерухомість, традиційні іпотечні продукти не підходять. Замість цього ви зазвичай берете кредит під заставу житла або особистий кредит — і ці позики зазвичай мають вищі відсоткові ставки, ніж звичайні іпотеки. Це додаткове позичання збільшує початкову ціну покупки.

Ще важливіше, не сприймайте таймшер як інвестиційний інструмент у традиційному розумінні. Нерухомість зростає у ціні; будинок, куплений за 300 000 доларів, може вирости до 450 000 доларів за десятиліття, приносячи значний капітал. Таймшери так не працюють. Ви не володієте підставною нерухомістю, тому потенціал зростання відсутній. Продаж зазвичай означає зазнати збитків, а не отримати прибуток.

Проблема використання, про яку ніхто не говорить

Ось неприємна правда: ваші уподобання щодо відпочинку можуть змінитися. Відвідати Флориду звучить чудово у перший рік, але що через п’ять? Теоретично ви можете обміняти свій таймшер у мережі, але обміни не гарантовані. Ви можете в кінцевому підсумку платити за доступ до відпочинку, яким фактично не користуєтеся — дорогий помилка.

Основний висновок щодо вартості таймшеру

Чи вартий таймшер своїх грошей? Іноді так. Рішення залежить від конкретних обставин: чи має ваше улюблене місце дуже обмежену доступність? Чи справді ви налаштовані повертатися щороку без винятку? Чи реально ви порахували всі витрати у порівнянні з альтернативними способами фінансування відпочинку?

Для більшості людей відповідь — ні. Поєднання початкових витрат, витрат на фінансування, потенційної недоцільності використання та відсутності можливості накопичення багатства зазвичай робить таймшери субоптимальним вибором. Витрачені гроші можна краще спрямувати на інші фінансові цілі.

Обмежте розгляд таймшерів лише у дуже специфічних випадках — коли ви абсолютно впевнені у своєму шаблоні відпочинку і ваше обране місце стало справді важким для бронювання. Навіть тоді ретельно прорахуйте всі цифри перед прийняттям рішення.