4 стратегічних фінансових кроки перед кінцем року та фінансовими дедлайнами

Святковий шопінг-завзяття часто відволікає людей від вирішення важливих фінансових завдань, які можуть принести набагато більший дохід, ніж будь-які сезонні знижки. Оскільки 31 грудня 2025 року є кінцевим терміном для кількох важливих фінансових рішень, ось як максимально використати цей період для зміцнення своїх позицій у 2026 році.

Забезпечте внески до 401(k) перед опівніччю

Хоча IRA пропонують гнучкість — IRS дозволяє робити внески до 15 квітня 2026 року — плани, спонсоровані роботодавцем, такі як 401(k), працюють за суворим графіком. Всі внески повинні бути зроблені до 31 грудня 2025 року або до останньої зарплатної дати вашої компанії за цей рік. Пропустити цей термін означає втратити можливість внесків за цей рік взагалі, а також відмовитися від будь-яких співфінансувань роботодавця, які ще доступні. Якщо ви ще не досягли максимальної суми внесків у свої пенсійні рахунки, зараз саме час переглянути свої вибори щодо зарплати і збільшити внески, якщо можливо.

Перегляньте податкові утримання, щоб зберегти більше грошей у 2026 році

Багато людей святкують свій щорічний податковий повернення, не усвідомлюючи, що воно є позикою без відсотків, яку вони надали уряду. Переплачуючи податки протягом року, ви фактично дозволяєте Казначейству використовувати ваші гроші, тоді як ви могли б інвестувати їх, створювати резервний фонд або погашати борги. Рішення? Подання коригувань форми W-4 до 31 грудня 2025 року забезпечить правильне утримання податків на весь наступний рік. Немає крайнього терміну від IRS для внесення цих змін, але подання до кінця року гарантує, що ваші зарплати почнуть відображати правильну суму з січня 2026 року.

Стратегічно продавайте збиткові інвестиції для компенсації прибутків

Збирання капітальних збитків — це не лише для багатих портфельних менеджерів — звичайні інвестори можуть застосовувати цю потужну податкову стратегію перед закінченням року. Продаючи нерезультативні цінні папери з убитком, ви можете компенсувати прибутки від виграшних інвестицій і одночасно очищати свій портфель. Плюс: якщо ваші збитки перевищують прибутки, ви можете відрахувати до 3000 доларів збитків від вашого звичайного доходу. Залишкові збитки переносяться на майбутні податкові роки, забезпечуючи постійні податкові переваги.

Завершіть благодійні внески до 31 грудня для податкових кредитів

Благодійні внески, зроблені до опівночі 31 грудня 2025 року, кваліфікуються для зменшення податкових зобов’язань у вашій декларації за 2025 рік. IRS приймає пожертви через кілька каналів — платіжні картки, письмові чеки або підтвердження через SMS — все враховується, якщо вони зроблені до кінця року. Ви не обмежені готівкою; акції, векселі та інші активи також підходять.

Для донорів віком 73 роки і старше, кваліфіковані благодійні розподіли (QCDs) пропонують додаткову перевагу, зменшуючи обов’язкові мінімальні розподіли (RMDs), при цьому зберігаючи сприятливе оподаткування пожертв. Ця стратегія може суттєво знизити ваш загальний податковий обов’язок, підтримуючи важливі для вас цілі.

Підсумок

Кінець фінансового року відкриває кілька можливостей для оптимізації вашого податкового становища і зміцнення фінансової основи на 2026 рік. Чи то внески до пенсійних рахунків, коригування утримань, стратегічне збирання збитків або благодійність — діяти потрібно до 31 грудня 2025 року, щоб не втратити гроші, коли настане новий рік.