Розуміння оподаткування соціального забезпечення: Чи оподатковується соціальне забезпечення у Нью-Мексико?

Швидка відповідь: Податкова політика Нью-Мексико щодо соціального забезпечення

Якщо ви отримуєте виплати соціального забезпечення в Нью-Мексико, ви належите до щасливих пенсіонерів. Нью-Мексико не оподатковує виплати соціального забезпечення, що робить його одним із дев’яти штатів, які скасували або ніколи не вводили таке оподаткування. Це означає, що мешканці можуть зберігати весь дохід від соціального забезпечення без побоювань щодо державних податків на ці виплати.

Однак важливо розуміти одну різницю: хоча Нью-Мексико захищає ваші виплати від оподаткування на рівні штату, федеральний уряд має свої власні правила, які все ще можуть впливати на ваш чистий дохід після оподаткування.

Дев’ять штатів без податку на соціальне забезпечення

Список штатів, які наразі звільняють соціальне забезпечення від оподаткування, включає:

• Колорадо
• Коннектикут
• Міннесота
• Монтана
• Нью-Мексико
• Род-Айленд
• Юта
• Вермонт
• Західна Вірджинія

Ця ситуація поступово змінюється. Наприклад, Західна Вірджинія оголосила про плани повністю скасувати свій податок на соціальне забезпечення з 2026 року. У міру того, як все більше штатів визнають економічну вигоду від залучення та утримання пенсіонерів, очікуйте, що в найближчі роки приєднаються й інші штати.

Не забувайте про федеральні правила оподаткування

Ключова помилка багатьох пенсіонерів — вважати, що звільнення від податку на рівні штату означає повну свободу від податків. Це неправильно. Незалежно від політики вашого штату щодо оподаткування соціального забезпечення — включно з сприятливим ставленням Нью-Мексико — правила федерального оподаткування все ще застосовуються до ваших виплат.

IRS визначає вашу податкову зобов’язаність на основі так званого “загального доходу”, який обчислюється як:

• ваш скоригований валовий дохід (AGI)
• плюс 50% ваших щорічних виплат соціального забезпечення
• плюс будь-які нонтайкбельні відсотки (наприклад, від казначейських облігацій)

Наприклад, якщо ваш AGI становить $10,000, ви отримуєте $20,000 щорічних виплат соціального забезпечення і заробляєте $500 з оподатковуваних відсотків, що не підлягають оподаткуванню, то ваш загальний дохід становитиме $20,500 ($10,000 + $10,000 + $500).

Федеральні податкові ставки для виплат соціального забезпечення

Ваш загальний дохід визначає, який відсоток ваших виплат соціального забезпечення підлягає оподаткуванню:

Для одиноких платників:

• Загальний дохід від $25,000 до $34,000: до 50% виплат підлягає оподаткуванню
• Загальний дохід понад $34,000: до 85% виплат підлягає оподаткуванню

Для подружжя, що подає спільно:

• Загальний дохід від $32,000 до $44,000: до 50% виплат підлягає оподаткуванню
• Загальний дохід понад $44,000: до 85% виплат підлягає оподаткуванню

Будь-яка частина ваших виплат, яка визнається оподатковуваною, додається до інших джерел доходу і оподатковується за вашою звичайною ставкою податку на доходи. Наприклад, якщо $15,000 із $20,000 ваших виплат є оподатковуваними, ця сума додається до вашого іншого доходу перед застосуванням стандартного оподаткування.

Стратегічне планування для пенсіонерів у Нью-Мексико

Життя у Нью-Мексико дає податкову перевагу, але це не повинно бути єдиним фактором при плануванні фінансів на пенсії. Розуміння як вашого порогу загального доходу, так і формули федерального оподаткування допомагає оптимізувати ваше загальне податкове становище. Рекомендується проконсультуватися з податковим фахівцем для стратегічної побудови вашого пенсійного доходу і потенційного максимізації збережених вами коштів.