Побудова кредиту з нуля: Найкращі кредитні картки без перевірки кредиту та варіанти миттєвого схвалення для користувачів-початківців

Початок вашої кредитної подорожі без історії

Встановлення кредитної історії — це універсальне випробування, з яким стикається кожен рано чи пізно. Коли ви зовсім новачок у кредитній системі і маєте мало або зовсім відсутню кредитну історію, отримати схвалення на більшість кредитних карт здається майже неможливим. Однак фінансові експерти визначили кілька шляхів, щоб почати свою кредитну історію. Головне — розуміти, які карти пропонують миттєве схвалення або мінімальні кредитні вимоги, і як стратегічно нарощувати свій кредитний рейтинг з часом.

З укріпленням вашого кредитного профілю двері до преміальних кредитних карт і кращих умов будуть поступово відкриватися. Фінансовий освітянин Грем Степан недавно поділився своїми експертними рекомендаціями з цієї теми, підкреслюючи продукти, спеціально розроблені для початківців, які вперше входять у світ кредитування.

Продукти, розроблені для нульової кредитної історії

Discover it® Secured Credit Card: Основний будівельник

Коли ви починаєте зовсім з нуля, Discover it® Secured Credit Card виділяється як практичний стартовий варіант. Ця забезпечена карта вимагає внесення повертаємого гарантійного депозиту — суми, яка слугує заставою для емітента карти і дозволяє отримати схвалення, незважаючи на відсутність кредитної історії.

Що робить цей варіант особливо привабливим — відсутність будь-якої щорічної плати, що є рідкістю серед забезпечених кредитних карт. Крім того, вона несподівано пропонує кешбек і бонус за привітання — функції, які зазвичай не зустрічаються у забезпечених продуктах. Це поєднання робить її відмінним інструментом для встановлення історії платежів і одночасного заробітку винагород.

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa®: Альтернатива оцінки кредитоспроможності

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® підходить до кредитоспроможності з іншого боку. Замість вимоги гарантійного депозиту або існуючого кредитного рейтингу, ця карта оцінює вашу банківську історію під час подачі заявки. Якщо ви можете продемонструвати стабільну оплату рахунків через активність у банківському рахунку, Petal затвердить вас на основі цих альтернативних даних.

Ця карта йде далі, повністю усуваючи всі збори — без щорічної плати, без комісій за іноземні транзакції, без штрафів за прострочені платежі. У поєднанні з кешбеком за покупки, вона забезпечує справжній безкоштовний старт для побудови кредиту для тих, хто шукає миттєве схвалення без перевірки кредиту.

Карти для тих, у кого з’являється кредитна історія

Amazon Rewards Visa Signature Card: Для регулярних покупців

Для споживачів, які часто купують на Amazon, використання кредитної карти з брендом Amazon має подвійне значення: побудова кредиту і заробіток значних винагород. Стандартна Amazon Rewards Visa Signature Card (для не-Prime) і Amazon Prime Rewards Visa Signature Card (для учасників з вищими ставками кешбеку) обидві мають досить лояльні критерії схвалення.

З FICO® Score приблизно 640 або вище, шанси на схвалення високі, тому ці карти доступні після мінімального формування кредитної історії.

Chase Freedom Flex℠: Вищі винагороди при помірних вимогах

Chase Freedom Flex℠ — це наступний рівень якості кредитних карт. Вона пропонує виняткову цінність через кілька функцій:

• Значний бонус за привітання при досягненні цільових витрат
• Високі кешбек-ставки у ротаційних категоріях
• Вступний період 0% APR
• Відсутність щорічної плати

Однак ця карта недоступна з нульовим кредитом. Chase зазвичай вимагає, щоб заявники мали хороший кредит — зазвичай FICO® Score понад 670. Ця карта стає реалістичною ціллю після 12-24 місяців нарощування кредитного профілю.

Citi® Double Cash Card з 18-місячним баланс-трансфером: Вартісна стратегія

Citi® Double Cash Card – пропозиція з 18 місяцями BT поєднує простоту з реальним корисним застосуванням. Її визначальна особливість — проста: заробляйте 2% кешбеку на всі покупки, розподіляючи його як 1% при покупці і 1% при своєчасній оплаті.

Додаткові переваги включають:

• Бонус за привітання для нових власників карт
• Відсутність щорічної плати
• 0% вступний APR на баланс-тірансфери

Як і у випадку з Chase, схвалення залежить від схожих стандартів: зазвичай FICO® Score понад 670 дає найкращі шанси.

Почесні згадки для початківців із певною історією

Дві додаткові карти заслуговують уваги, коли ви вже сформували принаймні помірний кредит:

Blue Cash Everyday® Card від American Express пропонує бонусний кешбек у супермаркетах США, заправках і онлайн-магазинах, допомагаючи максимально використовувати витрати у щоденних категоріях.

Bank of America® Customized Cash Rewards дозволяє обрати категорію покупок, яка отримує бонусний кешбек, що додає персоналізації, якої інші карти не мають.

Створення стратегії кредитної карти

Рекомендації Грема Степана відкривають чіткий шлях: якщо ви починаєте з нуля, пріоритетом є Discover it® Secured або Petal® 2 через їх можливість миттєвого схвалення без перевірки кредиту. Обидві пропонують реальні винагороди, поки ви встановлюєте свою історію платежів.

Після накопичення 6-12 місяців позитивної кредитної активності, ви, ймовірно, зможете претендувати на карти середнього рівня, такі як варіанти Amazon. Після 12-24 місяців стабільних своєчасних платежів стають реалістичними ціллями преміальні карти, такі як Chase Freedom Flex℠ і Citi® Double Cash.

Стратегія полягає не у тому, щоб одразу отримати “найкращу” карту — а у поступовому просуванні через карти, що відповідають вашому поточному кредитному профілю, постійно підвищуючи рівень, коли ваша історія зміцнюється.