Який банк платить найвищий CDI? Перевірте найкращі цифрові рахунки 2024 року

Який банк платить більше CDI у 2024 році? Це питання, яке багато бразильців ставлять, шукаючи прибутковість вище за ощадний рахунок. Правда полягає в тому, що кілька цифрових банків конкурують за пропозицією найкращих доходів, і різниця між ними може означати суттєві заробітки з часом.

Чому варто виходити з ощадного рахунку?

Традиційний ощадний рахунок дає лише 7,41% на рік, з урахуванням референтної ставки (яка вже деякий час нульова). У той час як цифрові рахунки, що пропонують дохід, прив’язаний до CDI, можуть давати до 10,40% на рік при застосуванні 100% CDI для сум, триманих понад 30 днів. Ця різниця може здаватися незначною, але суттєво накопичується з часом.

Розуміння CDI та його переваги

CDI (Сертифікат міжбанківського депозиту) функціонує як референтна ставка на бразильському фінансовому ринку, тісно слідкуючи за Selic. На відміну від ощадного рахунку, який оновлюється лише раз на місяць (у день народження депозиту), CDI розраховується щодня, що дозволяє отримувати більш частий і динамічний дохід. Коли продукт пропонує понад 100% CDI, потенційний дохід значно перевищує заробітки ощадного рахунку, особливо в періоди високої Selic.

Лідери за доходністю: який банк платить більше CDI?

Якщо питання звучить “який банк платить більше CDI”, відповідь веде до Neon, який досягає до 113% CDI після двох років тримання ресурсів. Також серед кращих — 99Pay, пропонуючи до 110% CDI для балансів до R$ 5.000. Mercado Pago забезпечує до 105% CDI для підписників Meli+, тоді як PicPay пропонує 102% CDI.

Ці ставки суттєво перевищують прибутковість ощадного рахунку. Наприклад: R$ 1.000, вкладені на 24 місяці у PicPay (102% CDI) дають R$ 204,12, порівняно з R$ 129,29, які заробили б на традиційному ощадному рахунку.

Варіанти з доходом 100% CDI

Багато банків зберігають конкурентоспроможність, пропонуючи 100% CDI з самого початку:

Nubank, один із найбільших цифрових банків Бразилії, інвестує гроші у державні цінні папери з доходом у всі робочі дні після 31-го дня депозиту. Pagbank, платформа PagSeguro, пропонує рахунок Rendeira з автоматичним доходом для балансів, триманих 30 днів. Iti від Itaú забезпечує миттєвий дохід у перший робочий день через інструмент “Мої цілі”, що дозволяє організовувати заощадження за цілями.

Banco PAN має особливу структуру: перші 30 днів дає 10% CDI, потім — 100% CDI, мінімальний депозит — лише R$ 30.

Важливість частоти оновлення

Ключова різниця між цифровими банками — у частоті розрахунку. У той час як ощадний рахунок оновлює дохід щомісяця, рахунки з CDI оновлюються щодня. 99Pay підкреслює, що його платформа отримує 110% CDI щодня, включно з вихідними, коли інші картки працюють лише у робочий час. Також він пропонує кешбек за поїздки та поповнення.

Аналогічно, PicPay обчислює дохід у всі робочі дні, максимізуючи капіталізацію складних відсотків протягом періоду.

Функціональні можливості крім доходу

Який банк платить більше CDI — не єдина важлива питання. Найкращі цифрові рахунки пропонують інструменти для організації фінансів. Nubank і Iti дозволяють створювати “кошики” або персоналізовані цілі, розподіляючи заощадження за завданнями. PicPay пропонує “Кошики” з подібною метою. 99Pay поєднує високий дохід із програмою кешбеку за транзакції, додаючи цінність понад CDI.

Порівняння прибутковості

Щоб краще зрозуміти, який банк платить більше CDI:

• Neon: до 113% CDI
• 99Pay: до 110% CDI (баланси до R$ 5.000)
• Mercado Pago: до 105% CDI (з Meli+)
• PicPay: 102% CDI
• Nubank, Pagbank, Iti, Banco PAN: 100% CDI

Різниця між 100% і 113% CDI може становити додатковий дохід до 13% від базового доходу, потенційно генеруючи сотні або тисячі реалів додатково щороку, залежно від обсягу інвестицій.

Стратегія максимізації у 2024 році

У період високої Selic знання, який банк платить більше CDI, стає ключовим для оптимізації заощаджень. Рекомендується оцінювати не лише максимальну пропозицію ставки, а й:

• час до досягнення максимального доходу (Neon вимагає 2 роки для 113%)
• мінімальний баланс (деякі пропонують від R$ 30)
• додаткові переваги, як кешбек або організація цілей
• частота оновлення доходу (щодня vs щомісяця)

Висновок

Який банк платить більше CDI? Відповідь залежить від профілю та цілей інвестора, але Neon і 99Pay лідирують за відсотковим співвідношенням. Однак такі установи, як Nubank, Iti і Pagbank, пропонують 100% CDI з більшою доступністю та практичними функціями з самого початку.

Очевидно, що будь-який цифровий рахунок із доходом, прив’язаним до CDI, дає вищий дохід, ніж традиційний ощадний рахунок. У 2024 році тримати ресурси на ощадному рахунку — означає втратити прибуток у 3–5% щорічно порівняно з кращими цифровими рахунками. Вибір конкретного банку має враховувати не лише прибутковість, а й відповідність вашим фінансовим звичкам і конкретним потребам.