Новачкам обов’язково до прочитання: Повний посібник з заробітку на іноземній валюті｜Інвестиційні стратегії, вибір криптовалют, управління ризиками

Хочете заробляти на іноземній валюті, але не знаєте, з чого почати? Замість того щоб сліпо слідувати за трендами, краще спочатку з’ясувати сутність іноземних валютних інвестицій — по суті, це заробіток на «курсовій різниці» та «відсотковій різниці».

Іноземна валюта vs Валютний ринок: розберіться у різниці перед початком

Багато людей легко плутають «іноземну валюту» та «валютний ринок». Простими словами:

Іноземна валюта = всі іноземні валюти, окрім національної (банкноти, монети тощо)

Валютний ринок = вся система міжнародних платіжних операцій, що включає іноземну валюту (банківські депозити, державні облігації, акції тощо)

Якщо говорити просто, купівля-продаж іноземної валюти — це один із способів участі у валютному ринку. Якщо ви хочете просто обмінювати валюту — це іноземна валюта; якщо ж прагнете глибше залучитися до торгівлі деривативами — це валютна торгівля.

Чому варто інвестувати в іноземну валюту? Чотири основні причини

1. Низький поріг входу — відкриття рахунку в банку дуже просто, додаток оформити за 5 хвилин, немає високих обмежень.

2. Диверсифікація ризиків — якщо всі активи оцінюються у національній валюті, при різкому падінні курсу (наприклад, у випадку з гривнею або рублем) збитки можуть бути значними. Множинність валют — базова стратегія захисту активів.

3. Більш чесна торгівля — учасники валютного ринку з усього світу, один гравець не може маніпулювати курсом, на відміну від фондового ринку, де інформаційна асиметрія більша.

4. Торгівля 24/7 — валютний ринок працює цілодобово без вихідних, при цьому при збитках можна одразу зупинити збитки, на відміну від фондового ринку з фіксованим часом торгів.

Як заробляти на іноземній валюті? Гра на курсовій та відсотковій різниці

Дохід від інвестицій у валюту має два джерела:

Курсовий спред = різниця між купівлею та продажем валюти. Наприклад, якщо ви купуєте долар по 33 грн, а продаєте по 35 грн — заробляєте 2 грн на курсовій різниці.

Відсоткова різниця = різниця у ставках між країнами. В Україні депозит під 2%, у США — під 5%, ця 3% різниця — потенційний дохід.

Але будьте обережні: ви можете заробити 5% на відсотках, але через падіння курсу втратити 20%. Це класична пастка «заробив на відсотках, програв на курсовій». Тому перед інвестицією потрібно чітко визначити — ви орієнтуєтеся на відсотки чи на швидкий заробіток на коливаннях курсу?

Три способи інвестицій у іноземну валюту

Спосіб 1: Валютний депозит — найнадійніший

Це найпростіший спосіб: відкриваєте валютний рахунок, кладете туди гроші, отримуєте відсотки. Новачки зазвичай не потрапляють у пастки, але мінус у тому, що відсотки малі, ліквідність низька. Якщо курс вже досяг цільової позначки, а депозит ще не закінчився — дострокове розірвання призведе до втрат від відсотків.

Спосіб 2: Валютний фонд — гнучкіше

Не хочете бути прив’язаними до депозиту? Валютний фонд — компроміс. Можна купувати і продавати в будь-який час, відсотки між поточним депозитом і фіксованим, можна інвестувати у гривні, а фонд сам здійснює конвертацію. Найпопулярніші — фонди на доларі та ETF на долар, комісія — 0.5-0.6%.

Спосіб 3: Валютна маржинальна торгівля — високий ризик і високий дохід

Якщо маєте досвід і готові ризикувати, валютний маржинальний трейд — швидкий спосіб заробітку. Переваги: високий леверидж(зазвичай 50-200x), низька волатильність, низькі комісії, торгівля цілодобово, механізм T+0. Але й ризики — при 50-кратному левериджі 1% коливання курсу означає 50% збитків або ліквідацію позиції.

12 найпопулярніших валют у Тайвані

Тайванські банки зазвичай пропонують ці 12 валют: USD, AUD, CAD, HKD, GBP, CHF, JPY, EUR, NZD, SGD, ZAR, SEK.

Ці валюти можна поділити за факторами впливу на курс на чотири групи:

1. Політичні валюти: USD & EUR

Курси залежать від політики центральних банків. Ліберальна політика — курс падає; жорстка — зростає. Інвесторам слід слідкувати за рішеннями щодо ставок.

2. Валюти-активи для хеджування: JPY & CHF

Ці країни стабільні, економіка розвинена, ставки майже не змінюються. При глобальній нестабільності інвестори масово купують ці валюти для захисту. Досвідчені трейдери навіть позичають дешевий ієну для інвестування у високоризикові активи, очікуючи відновлення економіки — і заробляють на обох кінцях.

3. Товарні валюти: AUD & CAD

Ці країни експортують основні ресурси. Зростання цін на залізну руду — австралійський долар зростає; підвищення цін на нафту — канадський долар. Навпаки — зниження. Товарні валюти дружні до новачків, бо їхній курс легко прогнозувати — достатньо слідкувати за цінами на ресурси.

4. Валюти ринків, що розвиваються: юань, ренд

Високі ставки приваблюють, але ризики великі. Коливання курсу — сильні, ліквідність низька, спреди широкі. Легко заробити на відсотках, але політична нестабільність може знищити все. Новачкам краще уникати.

Порада щодо вибору валюти: не лише дивіться на ставку, а й враховуйте стабільність курсу та міжнародну ліквідність. Долар, євро, австралійський долар — стабільні, тому для початківців краще обирати хеджові та товарні валюти для інвестицій.

Аналіз основних валют у 2025 році

Які валюти варто враховувати у сучасних умовах? Ось ситуація з основними валютними парами:

EUR/USD — Федеральна резервна система знизила ставки, Європейський центральний банк тримає їх без змін, ринок побоюється ризиків у США, тому євро зміцнюється. Вже досягло чотирирічного максимуму. ЄЦБ має більшу незалежність у політиці, короткостроковий вплив політики менший.

USD/JPY — Японський ЦБ можливо підвищить ставки наприкінці року, але політика ФРС невизначена, очікування щодо різниці ставок зменшуються. Йена коливатиметься у короткостроковій перспективі.

GBP/USD — зростання фунта викликане слабкістю долара, а не покращенням економіки Великої Британії. Економіка слабка, можливе зниження ставок, тому фунт коливатиметься у межах.

USD/CHF — економіка США має невизначену перспективу, швейцарський франк виступає як актив-укриття. У довгостроковій перспективі франк має підтримку.

5 головних факторів, що впливають на коливання курсу

Щоб заробляти на валютному ринку, потрібно розуміти, що рухає курсами:

Інфляція — країна з низькою інфляцією має сильнішу валюту, оскільки ціни зростають повільніше, купівельна спроможність зберігається.

Процентні ставки — високі ставки приваблюють іноземний капітал, попит зростає — курс підвищується.

Державний борг — країни з великим боргом важче залучають іноземців, ризик зниження курсу зростає.

Торгові умови — експортні ціни зростають швидше за імпортні, торговий баланс покращується — курс зростає.

Політична стабільність — країни з політичною нестабільністю мають зниження курсу, стабільні — зростання.

Як новачку заробляти на іноземній валюті? Практичні кроки

( Перший крок: обрати інвестиційний інструмент

Детально вивчіть валютну пару — політичний курс, рівень ставок, зміни у товарних експортерах. Наприклад: якщо ви прогнозуєте зниження ставок у США і стабільність у Японії — можна купити й продати йену проти долара. Це визначає вашу успішність.

) Другий крок: розробити торгову стратегію

Залежно від ризиків і досвіду, сформуйте план. Визначте: точку входу, стоп-лосс, тейк-профіт. Який максимум ризику на один трейд? Відповіді на ці питання допоможуть захистити себе.

( Третій крок: контролювати емоції, терпляче виконувати

Під час волатильності легко зробити помилку. Вірте у свій план, не купуйте на піках і не продавайте на падінні. Обмежте кількість операцій — 2 на день, щоб мати час подумати.

) Четвертий крок: постійно навчатися

Ніхто не починає з стабільного заробітку. Тренуйтеся на демо-рахунках, тестуйте стратегії, накопичуйте досвід у реальних умовах — це шлях до успіху.

5 ключових порад для інвестицій у валюту

1. Торгуйте лише знайомими валютами — найбільший обсяг — у доларах, євро, йені. Не ризикуйте з маловідомими валютами.

2. Постійно слідкуйте за курсом — валютний курс залежить від ринку, економіки, новин. Читайте міжнародні фінансові сайти, щоб бачити загальну картину.

3. Диверсифікуйте портфель — тримайте і валютні депозити, і фонди, щоб зменшити ризики. Не потрібно щодня купувати-продавати.

4. Навчіться ставити стоп-лосс і тейк-профіт — це життєво важливо. Встановіть рівні, щоб уникнути великих збитків і зафіксувати прибуток.

5. Вибирайте правильний момент входу — найпростіше — чекати формування тренду. Тренд зазвичай визначається за 5 хвилин або довше. Як тільки він сформувався — можна входити. Оберіть таймфрейм — 30 хвилин, 1 година або інший, залежно від стилю.

На завершення

Заробляти на іноземній валюті не складно, складніше — стабільно і довго. Будь-яка стратегія потребує практики. Новачкам краще починати з депозитів або фондів, а з досвідом — переходити до леверидж-торгівлі. Пам’ятайте: збереження капіталу — важливіше за високий дохід.