Як створити машину для збагачення з 100 000 малих капіталів? В які інвестиції найвигідніші — правда

Кінець року наближається, і зростання цін стало нормою. Яйця, ручні напої, іпотека — кожна витрата в житті тихо знижує вашу купівельну спроможність. Візьмемо іпотеку як приклад: від 1,6% до епідемії до 2,2% сьогодні, десятки мільйонів іпотек змушені будуть платити майже на 9 відсотків більше на рік. У такому контексті часу,Інвестиційне та фінансове управління більше не є варіантом, а обов’язковим курсом。

Питання таке: якщо у вас у руці лише 10 юанів, як варто інвестувати, щоб швидко накопичити багатство? Насправді немає стандартного рішення цієї відповіді, оскільки воно залежить від трьох ключових змінних -Думки, проєкти, час。

Домашнє завдання перед інвестуванням: визначте свій грошовий потік

Багато людей одразу кидаються на ринок, так і не задавши собі базового питання:Чи можна компенсувати ці гроші?

Інвестиції звертають увагу на «запасні гроші», тобто втрата цього фонду не вплине на життя. Але більшість людей не знають, скільки справжніх «запасних грошей» у них є. У цей час бухгалтерія стає ключовою — керуйте собою як компанією, чітко вказуйте свої доходи, витрати та заощадження, а також знаходьте стабільні розриви в грошовому потоку.

Наприклад, якщо ви щомісяця витрачаєте по 500 юанів на телефонні та комунальні послуги, це буде 6000 юанів за цей рік. Чи можуть ці гроші складатися з грошового потоку інвестицій? Якщо можете, шукайте щомісячні фонди розподілу або високодохідні ETF; Якщо хочеш цього, треба компенсувати більш агресивною короткостроковою операцією.

Це не арифметика, це стратегія。 Розподіл кожної інвестиції має відповідати життєвим витратам або цілі на життя.

Інвестиційна карта трьох типів дрібної буржуазії

Стабільні офісні працівники: час обміну на складні відсотки

Якщо ви офісний працівник із стабільною щомісячною зарплатою, але повільним зростанням, то фонд щомісячного розподілу або високоприбутковий ETF стане вашим близьким другом. Багато фондів можуть виплачувати річні дивіденди у розмірі 7~8%, інвестуючи 10 юанів, щоб отримувати 7~8 000 юанів на рік, із середнім показником 600~700 юанів на місяць. Ці кошти безпосередньо використовуються для оплати рахунків за мобільний телефон, щоб інвестиції могли безпосередньо надати життю силу.

Суть у тому, щоЧасу достатньо。 Поки ви продовжуєте інвестувати щороку, дивіденди навіть перевищуватимуть зростання зарплати. Після 30 років, коли ваш щомісячний дивіденд досягає рівня місячної зарплати, ви фактично отримуєте «місячну зарплату».

Перевага цього методу в тому, що повернення швидке і легко дотримується; Недоліком є те, що накопичення складних відсотків відбувається повільно і не підходить для тих, хто поспішає розбагатіти.

Високооплачувані групи: Нехай індекс показує переможців для вас

Високооплачувані люди, такі як лікарі та інженери, знаходяться в іншому вимірі. Їм не потрібно інвестувати для отримання грошового потоку одразу, але варто зосередитися на цьомуДовгострокове зростання ціни активівувімкнено.

ETF, які відстежують індекси великих компаній (наприклад, Taiwan 0050 та US SPY), адаптовані для таких людей. SPY відстежує 500 найсильніших компаній у Сполучених Штатах, і його логіка дуже проста — компанії будуть виключені і усунуті, але індекс автоматично допоможе вам «усунути слабких і зберегти сильних». General Electric колись була улюбленцем свого часу, але тепер вона відійшла на другий план; Apple постійно зростає.

SPY зріс на 116% за останні 10 років, із середнім річним показником близько 8%. Баффет заявив, що доки долар США залишається глобальною валютою розрахунків, Сполучені Штати не збанкрутують. За цією логікою, тримати SPY довго — це як купити «майбутнє економічного зростання США».

Інвестуйте 10 юанів, ставайте 100 юанями через 30 років, накопичуйте 300 юанів основної суми і нарешті поверніть понад 1200 юанів.Це майже безризикова машина для компаундування——Ідея полягає в тому, що ви можете витримати бульбашку доткомів у 2000 році, фінансову цунамі 2008-го, епідемію 2020-го та інфляцію у 2022-му. Здатність протистояти ризикам із високим доходом дає їм капітал для очікування.

Спекулянти з достатнім часом: обмін курсів обороту на винагороди

Групи з відносно вільним часом, такі як студенти та бізнес, мають йти зовсім іншим шляхом. Їхня перевага не в тому, що у них більше основного капіталу, а в тому, що вони мають більше принципуЧасу на домашнє завдання вистачає。 Такий тип людей підходить для короткострокових спекуляцій, а не для довгострокових інвестицій.

Цикл підвищення процентної ставки у США наближається до піку, і в майбутньому він неминуче зіткнеться з зниженням ставок та навіть QE. Збільшення пропозиції доларів означає знецінення долараКороткі позиції на долар США та довгі криптоактивиВідсоток перемог надзвичайно високий**。 Біткоїн є бенефіціаром цієї хвилі трендів — циклів половинування, спотових схвалень ETF, підтримки політики та очевидних каталізаторів у короткостроковій перспективі.

Крім того, на ринку регулярно з’являється «хайп навколо популярних тем». Уряд оголосив про відкриття концепційних запасів для туристів і туризму; Хвиля ШІ наближається, і акції технологій стрімко зростають у всіх сферах. Поки ви зможете відчувати потік «основних великих фондів» у новинах і поточних подіях, буде багато можливостей слідувати за трендом і пити суп.

Такий швидкий і технічний геймплей — це лише припущення。 Ризик високий, але рівень плинності — високий, що підходить тим, хто має час щодня спостерігати за ринком.

Аналіз бенчмаркінгу п’яти основних інвестиційних цілей

Золото: класичний вибір для захисту від інфляції

Золото зросло на 53% за останні 10 років, із середньорічним показником 4,4%. Вона не виплачує дивіденди, і весь прибуток надходить від спредів. Але справжня цінність золота полягає в —Коли інші активи стрімко падають, це зазвичай порушує тенденцію。

Різке зростання з середини 2019 до середини 2020 року було спричинене нової епідемії корони та масштабним викидом води Федеральною резервною системою; Зростання з 2023 по 2024 рік відповідає війні між Україною та Росією та геополітичними ризиками. Золото — це як «страховка» в часи економічної невизначеності.

Для дрібної буржуазії золото не є інструментом для заробітку великих грошей, алеНезамінний захисник у розподілі активів。

Біткойн: король волатильності серед нових активів

Біткоїн зріс понад 170 разів за останні 10 років. Але не очікуйте, що це повториться знову — це експоненційне зростання майже неповторне.

Кожен етап зростання біткоїна має різну рушійну силу. Панічні покупки, які раніше були спричинені крахами бірж; Пізніше з’явився попит на транскордонні грошові перекази; Останнім часом він слугував захистом від знецінення долара США.Жодна з цих причин не може бути повторена。

Однак з короткострокової перспективи у біткоїна є шанс. Майбутнє халвінг, очікування розміщення спотових ETF і зміна політичного ставлення на дружні — це справжні каталізатори.Поточна ціна BTC становить $93.60K, і ще є простір для прориву вгору в короткостроковій перспективі。

Рекомендації:Низькорівневе розташування, зменшення високих частот і контрольні позиції。 Ціна криптоактивів сильно коливається і ніколи не повинна становити більше 20% від загальної кількості активів. Якщо ви хочете торгувати BTC/USD, вибір платформи з низькими спредами та нульовими комісіями, наприклад Gate.io, може суттєво знизити витрати.

0056: Найкраща модель тайванських акцій з високими відсотковими ставками

Цей ETF зосереджений на інвестуванні в акції з високими дивідендами, розподіляючи майже весь прибуток щороку, тому отримати спред складно. За останні 10 років показники становлять 60% дивідендів і зростання ціни акцій на 40%.

Очікується, що наступні 10 років будуть схожими — активи подвоїться, половина з яких буде дивідендами. Через 10 років інвестиція у 10 юанів стала 14, а річний дивіденд — близько 6 000 юанів.

Цифри звучать буденно, але якщоПродовжуйте інвестувати по 10 юанів щороку протягом 13 роківрічний дивіденд може сягати 10. Через 25 років річний дивіденд перевищив 22. На той час розподіл дивідендів і пенсійний вихід за трудове страхування легко перевищував 10 000 юанів.

Це найпростіший ступінь складного відсотка——Якщо часу достатньо довго, звичайні дивідендні ставки також можуть накопичувати неймовірні прибутки.

ШПАЙ: Довгострокова ставка на економіку США

Ставка дивідендів SPY становить лише 1,6%, залишаючи 1,1% після вирахування 30% відсоткового податку від уряду США. Це може здаватися незначним, але це показує, що доходи SPY здебільшого надходять зЗростання капіталу, а не грошовий потік。

За останні 10 років SPY зріс з 201 до 434 з прибутковістю 116%. Інвестиція становить 10, а через 10 років вона стає 21,6. Навіть якщо всі дивіденди будуть витрачені посередині, якщо ви протримаєтеся 30 років, початкові 10 зрештою стануть 100.

Це найближчий шлях до «безризикових» інвестицій- Передумова полягає в тому, що ви вірите, що Сполучені Штати не збанкрутують і долар США завжди буде валютою розрахунків. Особи з високим доходом повинні використовувати це як баластний камінь для розподілу активів.

Недолік у тому, що грошового потоку взагалі немає, і можна покладатися лише на дохід від роботи, щоб покривати витрати на проживання посередині.

Berkshire: Святий Грааль для інвесторів зі складними відсотками

Холдингова компанія Баффета має відносно довгострокове, але стабільне відстеження ціни акцій. Її модель прибутку також є найбільш вартою вивчення — використання страхового грошового потоку та хорошої кредитної історії для арбітражу.

Наприклад: випустити облігацію з 0,5% часткою в Японії та використати ці гроші для купівлі японських акцій. Дивідендний дохід часто перевищує вартість 0,5%, якщо основний капітал не втрачається, а він зароблений. Те саме стосується і Сполучених Штатів, де спред — це прибуток при купівлі державних облігацій із фінансуванням страхування заощаджень.

Ця логіка не зміниться через старість Баффета。 Поки бізнес-стратегія компанії залишається незмінною, модель арбітражу може продовжувати працювати. Якщо ви хочете автоматично збільшувати свої інвестиційні доходи, BRK — найкращий вибір.

Проста істина

Багато з раніше представлених цілей потребують лише кількох тисяч тайванських доларів для старту. Регулярні квоти, одноразові спекуляції, поріг дуже низький. Те, що справді розширює розрив у житті, — це не початковий принцип.Це час і наполегливість。

Незалежно від того, наскільки хороший інвестиційний план, якщо він не відповідає вашому життєвому ритму та толерантності до ризику, копіювання буде лише хорошим варіантом. стабільні офісні працівники не повинні щодня стежити за ринком; Багаті люди з вільними грошима не повинні жити на дивіденди.

У що інвестувати найприбутковіше?Відповідь завжди: той, що тобі підходить.

Поки ти ясно мислиш (знаєш, чого хочеш), проєкт підходить (у ритмі життя) і маєш достатньо часу (чекати терпляче), 10 юанів у руках дрібної буржуазії поступово можуть перетворитися на машину багатства. Стати «маленькою багатою жінкою» — це справді лише питання часу.