Відсоткова ставка за кредитом сьогодні: Чому пропозиції Трампа змінюють ринок

Поточна ситуація на ринку

Добрі новини для тих, хто шукає житло: сьогодні іпотечна ставка опускається нижче 6%. За даними Zillow, фіксована 30-річна іпотека становить 5,91%, тоді як 15-річна опція досягає 5,36%. Що стоїть за цим рухом? Президент Трамп зробив два цікаві кроки: заборонити інституційним інвесторам купувати односімейні будинки і забезпечити збільшення покупок іпотечних цінних паперів Fannie Mae і Freddie Mac. Результат? ставки знижуються.

Поточні ставки: що потрібно знати

Якщо ви розглядаєте іпотеку, ось де ми зараз згідно з даними Zillow:

Традиційні іпотеки:

• Фіксована 30 років: 5,91%
• Фіксована 20 років: 5,83%
• Фіксована 15 років: 5,36%

Іпотеки з плаваючою ставкою (ARM):

• 5/1 ARM: 6,17%
• 7/1 ARM: 6,36%

Іпотеки для ветеранів (VA):

• VA 30 років: 5,57%
• VA 15 років: 5,21%
• VA 5/1: 5,36%

Примітка: це середні національні значення. Ваша конкретна ставка залежатиме від стану, CAP, кредитного рейтингу та кредитної установи.

Рефінансування: як змінюється ситуація

Якщо ви плануєте рефінансувати існуючий кредит, ставки рефінансування зазвичай трохи вищі:

• Фіксована 30 років: 5,99%
• Фіксована 20 років: 5,75%
• Фіксована 15 років: 5,43%
• 5/1 ARM: 6,39%
• 7/1 ARM: 6,49%
• VA 30 років: 5,46%
• VA 15 років: 5,13%
• VA 5/1: 5,44%

Фіксована на 30 років vs. Фіксована на 15 років: що обрати?

Іпотека на 30 років: Два основних переваги: менші щомісячні платежі та передбачувані суми щомісяця. Позика розподіляється на подвоєний період, тому платіж менший. Гарантія: ставка залишається незмінною протягом усього терміну—хіба що зміняться податки на нерухомість. Недолік? Ви заплатите значно більше відсотків у цілому, оскільки ставка вища, а період погашення довший.

Іпотека на 15 років: Фактично навпаки. Вищі щомісячні платежі, але нижчі відсоткові ставки, і будинок буде виплачений за половину часу, що дозволяє суттєво заощадити на відсотках. Питання: чи можете ви дозволити собі більший платіж?

ARM: компроміс із ризиками

Іпотеки з плаваючою ставкою (ARM) починаються з фіксованої ставки на початковий період—наприклад, 5/1 ARM зберігає однакову ставку протягом п’яти років, потім коригується щороку. Перевага? Початкова ставка зазвичай нижча за 30-річну фіксовану, з меншими початковими платежами. Ризик? Коли закінчується фіксований період, ставка може зрости, що призведе до непередбачуваних платежів. Якщо ви плануєте продати або переїхати до коригування, ARM може бути вигідним.

Чи час купувати?

Порівняно з роками пандемії, так, це може бути хороший момент. Ціни на житло не зростають так швидко—ринок більш стабільний. Якщо у вас запланований короткостроковий переїзд, поточні умови є відносно сприятливими. Однак найкращий час для покупки—коли це зручно для ваших особистих обставин, а не коли каже календар.

Часті питання про сьогоднішню іпотечну ставку

Чи продовжить сьогоднішня іпотечна ставка знижуватися? Майже навряд чи суттєво. Mortgage Bankers Association прогнозує, що ставка за 30 років залишатиметься близько 6,4% до 2026 року. Fannie Mae оцінює, що ставки залишатимуться вище 6% до наступного року, з можливою знижкою до 5,9% у четвертому кварталі 2026 року.

Як отримати найкращу ставку при рефінансуванні? Дотримуйтесь класичних кроків: покращуйте свій кредитний рейтинг, зменшуйте співвідношення боргу до доходу (DTI), порівнюйте пропозиції різних кредитних установ. Коротший термін також може допомогти отримати кращу ставку, хоча щомісячні платежі зростуть.

Які останні тенденції? З кінця травня ставки поступово знижуються. Фіксована ставка на 30 років перевищила 7% у січні, коливалася протягом місяців, а потім почала повільно знижуватися з 6,89% наприкінці травня.