Крипто-ворота пропонують доступ на переломному етапі для цифрових активів

Споживачі очікують безперебійних платежів у будь-якому досвіді — від платформ соціальних мереж до електронної комерції малих бізнесів. Вони також прагнуть мати вибір, включаючи послуги купи зараз, платити пізніше, миттєві платежі та цифрові активи.

Підтримка цих опцій вимагає платіжних шлюзів, здатних з’єднувати платіжні процесори та продавців. Але крипто-шлюз може зробити набагато більше, ніж просто додати кнопку «Оплатити криптовалютою» під час оформлення замовлення.

Як пояснив Джоел Хюгентоблер, аналітик криптовалют у Javelin Strategy & Research, у звіті Crypto Gateways: Digital Money Routers, крипто-шлюзи — це складні рішення, що мають багато форм. Що важливіше, усі ці моделі функціонують як потужні платформи для організації платежів, оптимізуючи маршрутизацію та розрахунки, забезпечуючи при цьому відповідність вимогам.

Позбавлення від Інфраструктурного Експерта

Зростаюча роль крипто-шлюзів частково зумовлена великим числом технологій цифрових активів — криптовалют, гаманців, інтеграцій та інфраструктурних шарів. Ці платформи також вирішують ключову перешкоду для масового впровадження: волатильність криптовалют, таких як біткоїн і Ethereum.

Наприклад, у жовтні біткоїн досяг рекордної ціни в 126 000 доларів, але менш ніж через шість місяців впав приблизно до 67 000 доларів.

«Розвиваються різні підходи до прямого прийому криптовалюти та опосередкованого», — сказав Хюгентоблер. «У випадку з опосередкованим підходом залучені третії сторони, оскільки в кінцевому підсумку всі методи опосередкованого крипто-шлюзу дозволяють платити криптовалютою під час оформлення замовлення. Але ті, хто приймає цю оплату з іншого кінця, не хочуть криптовалюти, тому вони мають цю третю сторону, яка обмінює її».

Незважаючи на короткострокові коливання, багато криптовалют залишаються високоприбутковими інвестиціями. Такі компанії, як Strategy, навіть зробили інвестиції в біткоїн центральною частиною своєї бізнес-моделі. Організації з подібним фокусом можуть розглянути можливість прямого крипто-шлюзу, що дозволить їм приймати криптовалюту та активно її керувати.

Для більшості бізнесменів, однак, складність управління казначейськими операціями та цифровими активами робить опосередкований шлюз більш привабливим, де партнер займається конвертацією криптовалюти. Однак можливо досягти гібридного підходу, що поєднує переваги обох моделей.

«З гібридним методом вирішується питання, чому продавці ще не приймають криптовалюту», — сказав Хюгентоблер. «Продавці можуть використовувати стабільну монету або приймати її, якщо хочуть, але якщо їм вона не підходить у такому вигляді, вони можуть скористатися цим продуктом і отримати миттєву фіналізацію, миттєве розрахунки, дешевший спосіб відправки зборів без фактичного усвідомлення, що вони використовують стабільні монети».

«Саме до цього ми йдемо, і це була найпроблематичніша частина криптовалютних платежів довгий час», — додав він. «Якщо потрібно ставати інфраструктурним експертом, це не масштабуватиметься».

Попит на Цифрові Активи

Зростає інтерес до прийому криптовалюти серед продавців, частково через споживчий попит на гнучкість платежів. Недавнє опитування PayPal і Національної асоціації криптовалют показало, що запити щодо криптоплатежів є поширеними — особливо серед мілленіалів і покоління Z.

Продавці також називають нижчі транзакційні збори порівняно з кредитними картками як основну перевагу. Швидкість і безпека — додаткові переваги, оскільки криптовалютні платежі зазвичай розраховуються майже в реальному часі на прозорих блокчейн-мережах.

Ці переваги поширюються й на міжнародні платежі, які історично були дорогими та повільними. Криптовалюти, особливо стабільні монети, значно зменшують збори, затримки та проблеми з валютним курсом.

Гібридний крипто-шлюз, що використовує стабільні монети, є привабливим варіантом для більшості продавців. Однак ще залишаються нюанси, які потрібно вирішити.

«Існують питання, наприклад, повернення коштів (chargebacks), і я думаю, що всі звикли до традиційного методу повернення. Це має бути зовсім новий підхід з криптовалютою, так воно і є», — сказав Хюгентоблер. «Однак стабільні монети трохи відрізняються від біткоїна або Ethereum, оскільки вони незмінні; у емітентів є певна дискреція».

Факт, що стабільні монети випускаються приватними компаніями, такими як Tether і Circle, викликає занепокоєння, оскільки ці емітенти повинні підтримувати достатні фіатні резерви для викупу токенів навіть у періоди високого обсягу операцій. До сьогодні ці побоювання здебільшого виявилися безпідставними.

«Головне — це чи є цей сервіс простим і зручним у використанні?», — сказав Хюгентоблер. «Чи виконує він обіцянки — миттєво розраховує, зменшує мої витрати та накладні витрати? Чи задоволений клієнт? Чи задоволений кінцевий користувач? Чи можу я мати фіат у своєму банківському рахунку або гаманці? Ось що вони хочуть. Але коли додаєш додаткові рівні, з’являється додатковий ризик».

Вирішення Невизначеності

Незважаючи на ризики, цифрові активи пропонують чіткі переваги як для продавців, так і для споживачів. Фінансові установи та платіжні процесори мають розглядати крипто-шлюзи як практичний спосіб входу у криптовалютні транзакції.

Хоча регуляторна невизначеність змусила деякі американські організації утримуватися від впровадження цифрових активів, ці побоювання вже не є серйозною перешкодою.

«Фінансові установи мають визначитися, що вони хочуть робити для участі, і повинні зробити відповідальні кроки», — сказав Хюгентоблер. «Звідси можна побудувати дорожні карти — кого залучити, третіх сторін, відповідність, біржі — це найголовніше».

«А ще потрібно усвідомлювати, що з прийняттям таких законів, як GENIUS Act і CLARITY Act, зростає прагнення використовувати приватні цифрові гроші для домінування долара», — додав він. «З більш широкої точки зору, такі речі просто будуть поширюватися, і ті, хто чекатиме на додаткове регулювання, просто втратять частку ринку».