Мені просто потрібно поділитися тим, що мене турбує — шахрайства з ануїтетами стають надто поширеними, і чесно кажучи, багато людей не усвідомлюють, наскільки вони вразливі до всього цього.

Подивіться: самі ануїтети не є зловмисними за своєю суттю. Вони можуть забезпечити стабільний дохід на пенсії, що звучить чудово на папері. Але ось у чому річ: складність навколо них робить їх ідеальними мішенями для поганих акторів. Нечесні агенти та сумнівні страхові компанії постійно користуються цією плутаницею.

Цифри чесно кажучи лякають. Згідно зі Звітом ФБР за 2023 рік про шахрайство проти людей похилого віку, шахрайства, спрямовані на літніх дорослих, призвели до понад $3.4 мільярда збитків того року — це на 11% більше, ніж роком раніше. У середньому жертва втратила близько $33,915. А старші люди є головними мішенями, бо часто їм довіряють більше, і в них може знижуватися ясність розуму, якою шахраї навмисно користуються.

Мене найбільше вражає те, наскільки розраховані ці схеми. Деякі агенти використовують так зване "twisting" — вони переконують вас здати ваш поточний ануїтет заради нового, який насправді платить менше або коштує дорожче, просто щоб вони могли зібрати ще одну комісію. Потім є "churning" — це по суті та сама гра, але робиться неодноразово в межах однієї й тієї ж організації. Обидві ці тактики без потреби вимивають ваші гроші.

Інші червоні прапорці, які я бачив, на які люди потрапляють: агенти, що дають неможливі обіцянки щодо "безризикових" повернень (спойлер: такого не існує), фальшиві страхові компанії, створені спеціально, щоб продавати шахрайські продукти, і агенти, які навмисно перекручують комісії або блокують ваші гроші на десятиліття, доки бенефіціари таємничо не стають агентом чи страховиком замість вашої родини.

Натискні тактики продажу теж жорстокі. Шахраї створюють штучну терміновість — "це цінова пропозиція закінчується завтра" — щоб не дати вам мислити чітко або отримати другу думку. Це вже величезний сигнал небезпеки.

Отже, як саме захиститися від шахрайств з ануїтетами? Почніть із реального дослідження, перш ніж купувати щось. Перевірте відгуки, підтвердіть репутацію компанії в Better Business Bureau або в National Association of Insurance Commissioners, знайдіть їхній AM Best Rating. Переконайтеся, що той, хто продає вам, справді має ліцензію — це можна перевірити через страховий департамент вашого штату або BrokerCheck від FINRA.

Вимагайте детального розпису кожної комісії. Ануїтети "навантажені" зборами за смертність і витрати, адміністративними зборами, зборами за дострокове розірвання — список триває. Якщо хтось не зможе пояснити це чітко, йдіть геть.

Ось те, на що я не можу не звернути увагу: отримайте другу думку від незалежного фінансового консультанта, перш ніж щось комітити. Людина, яка не має жодної фінансової зацікавленості в тому, чи купите ви, чи ні. Вона чесно скаже, чи взагалі має сенс ануїтет у вашій ситуації.

Ніколи не поспішайте. Ніколи не діліться особистою інформацією, як-от номером Social Security, з тим, кого ви не перевірили ретельно. І пам’ятайте — ануїтети мають бути лише одним елементом диверсифікованої пенсійної стратегії, а не всім вашим планом. Уже тільки це значно знижує ваш ризик.

Якщо ви підозрюєте, що вас вдарило шахрайство з ануїтетом, не чекайте. Негайно зверніться до страхового департаменту вашого штату, за потреби повідомте про це в FTC та FINRA, і подумайте про розмову з фінансовим або юристом із пенсійного/інклюзивного (elder law) права, якщо йдеться про серйозні гроші. Такі організації, як AARP, також мають ресурси спеціально для людей, які стикаються з фінансовим шахрайством.

Реальність така: шахрайства з ануїтетами продовжуватимуться, бо люди й надалі потраплятимуть на них. Але якщо ви залишатиметеся поінформованими, ставитимете жорсткі запитання та відмовлятиметеся бути під тиском, ви зможете захистити себе й реально побудувати ту безпечну пенсію, на яку ви заслуговуєте.