Генеральний прокурор Нью-Йорка попереджає: законопроєкт CLARITY послаблює державне крипторегулювання, за 5 років збитки від шахрайства сягнули майже 500 мільйонів доларів США

Генеральний прокурор Нью-Йорка Літія Джеймс подала до Сенату письмові свідчення, попередивши, що федеральний законопроєкт про CLARITY може поширитися на повноваження на рівні штатів щодо регулювання, і закликаючи Конгрес вимагати від криптоплатформ дотримання норм щодо протидії відмиванню грошей, захисту споживачів і запобігання конфліктам інтересів.
(Передісторія: Експрес-новина》Палата республіканців у Сенаті США просуває нову версію «Clarity Act» законопроєкту про чіткість — 5 ключових напрямів регулювання за раз)
(Довідка: Трамп і сенатори паралельно тиснуть на CLARITY Act, щоб пройти «на фінішну пряму» перед серпневими канікулами — правоохоронці діють у двох напрямках)

Зміст цієї статті

Перемикач

• Скарги за 3 роки зросли втричі, збитки за 5 років майже 5 млрд доларів
• 5 ключових вимог: протидія відмиванню грошей, захист споживачів, конфлікт інтересів — повне охоплення
• Важливість регулювання на рівні штатів
• Останній прогрес законопроєкту CLARITY

Генеральний прокурор штату Нью-Йорк Літія Джеймс (Letitia James) у понеділок подала письмові свідчення до Сенату в рамках постійної слідчої підгрупи, попередивши, що федеральний закон «Закон про чіткість для ринку цифрових активів» (CLARITY Act) може позбавити штати їхніх регуляторних повноважень, і закликала Конгрес запровадити суворіші правила захисту споживачів для криптоплатформ. У своїй офіційній заяві Джеймс детально виклала 5 ключових вимог.

Вона зазначила, що якщо федеральний закон напряму буде передано в контроль Комісії з торгівлі товарними ф’ючерсами (CFTC), то місцеві правоохоронні органи втратять інструменти для розслідування шахрайства та переслідування незаконних платформ.

Скарги за 3 роки зросли втричі, збитки за 5 років майже 5 млрд доларів

Згідно з підрахунками Джеймс, кількість криптошахрайських скарг, що надходили до штату Нью-Йорк за минулі 3 роки, зросла утричі; сукупні збитки за минулі 5 років — майже 5 млрд доларів (приблизно 15 млрд нових тайванських доларів). Вона підкреслила, що це лише частина повідомлень, які надсилали самі громадяни, а реальні цифри можуть бути вищими.

Натомість європейська модель регулювання — «спочатку встанови правила, потім перевіряй порушення». Регламент ЄС про криптовалюти (MiCA) передбачає, що на біржах кожна транзакція має супроводжуватися активами, підтвердженими 1:1, тоді як у США наразі покладаються на норми, які кожен штат встановлює самостійно — стандарти не узгоджені.

5 ключових вимог: протидія відмиванню грошей, захист споживачів, конфлікт інтересів — повне охоплення

У своїх свідченнях Джеймс навела 5 ключових вимог:

• Норми протидії відмиванню грошей: криптоплатформи мають дотримуватися стандартів протидії відмиванню грошей (AML), «знай свого клієнта» (KYC) та кібербезпеки, а також здійснювати моніторинг підозрілих транзакцій і маніпулювання ринком.
• Фінансова відповідальність: якщо платформа не захищає споживачів, вона має нести фінансову відповідальність, щоб у платформи був мотив якісно вибудовувати систему ризик-менеджменту.
• Заборона обмінників-мумців: заборонено використовувати міксери або конверсії криптовалют, які неможливо відстежити, на долари США; це має забезпечити прозорість руху активів.
• Збереження законодавства штатів: підтримувати чинні на рівні штатів закони щодо передачі грошей, товарів і цінних паперів, не дозволяючи федеральному законопроєкту автоматично замінювати місцеві правила.
• Заборона конфлікту інтересів: забороняється виборцям або посадовцям із фінансовими інтересами в криптоіндустрії брати участь у прийнятті рішень щодо нагляду.

Важливість регулювання на рівні штатів

Джеймс наголосила, що регулювання на рівні штатів не є зайвим. Вона сказала: «Структури ринку в кожному штаті, чисельність споживачів і моделі шахрайства різняться. Одна-єдина федеральна норма не здатна охопити всі випадки».

За її прикладом, у Каліфорнії Комісія з цінних паперів Каліфорнії (COS) у 2025 році наклала штраф у розмірі 4,5 млн доларів США трьом криптоплатформам через те, що вони не зберігали записи транзакцій. Якщо федеральні стандарти уніфікують, Каліфорнія може втратити ці інструменти примусового виконання.

Останній прогрес законопроєкту CLARITY

Наразі законопроєкт «CLARITY Act» пройшов Комітет із банківських справ Сенату, а очікується, що його буде передано на голосування у всій палаті до кінця липня. Втім, лідер більшості в Сенаті вже попередив, що між двома партіями щодо деталей все ще існують розбіжності, і чи вдасться ухвалити закон до серпневих канікул — досі невідомо.

Письмові свідчення цього генпрокурора Нью-Йорка — це перше публічне попередження від правоохоронних органів щодо змісту законопроєкту. Якщо в підсумковій версії покластися лише на єдине уніфіковане регулювання через CFTC, то штатові інструменти примусового виконання можуть зникнути, а ризик шахрайства, з яким стикаються громадяни, може ще більше зрости.