比特幣閃電支付、穩定幣支付上線！Cash App 革命性更新震撼市場

Cash App 推出包含比特幣閃電支付和穩定幣支付功能在內的 11 項產品更新，該公司表示已進行 150 多項改進，以滿足數百萬用戶賺取、管理和分享資金的方式。比特幣閃電支付功能最大亮點是用戶即使不持有比特幣，也能透過閃電網路進行支付，系統會自動將美元餘額轉換為比特幣。穩定幣支付功能則允許用戶發送和接收美元掛鉤代幣。

Cash App 比特幣閃電支付突破持有門檻

（來源：Cash App）

Cash App 由 Block Inc. 開發，該公司由比特幣長期支持者 Jack Dorsey 共同創立。這款支付應用程式在 Dorsey 的領導下完成開發，Dorsey 曾共同創立社群媒體平台 Twitter，該平台後來被 Elon Musk 收購並更名為 X。作為比特幣多頭，Dorsey 對加密貨幣的信念直接推動了 Cash App 在數位資產領域的激進佈局。

Cash App 的最新更新中，比特幣閃電支付功能實現了關鍵突破。即使用戶不持有比特幣，也能透過閃電網路使用比特幣進行支付，系統會自動將他們的美元餘額轉換為比特幣。Block 表示：「符合條件的用戶在掃描閃電網路二維碼後，可以選擇美元作為貨幣選項，從而使用 Cash App 的美元餘額進行快速、低成本的支付，而無需實際持有或使用比特幣。」

這種設計解決了比特幣支付的核心痛點。長期以來，比特幣作為支付工具面臨兩大障礙：價格波動風險和持有門檻。普通用戶擔心持有比特幣期間價格下跌，也對如何安全保管私鑰感到困惑。Cash App 的自動轉換機制完全消除了這些顧慮，用戶只需保持美元餘額，在支付時系統即時轉換為比特幣並透過閃電網路結算。

閃電網路是比特幣的第二層擴展解決方案，透過建立支付通道實現即時、低成本的小額交易。相比比特幣主鏈每筆交易需要等待數分鐘至數小時確認且手續費高昂，閃電網路交易幾乎瞬間完成，手續費通常低於 0.01 美元。這種性能使閃電網路更適合日常支付場景，如購買咖啡、便利商店消費或小額轉帳。

顧客也可以在接受比特幣的商家使用比特幣付款。Square 商家可以選擇接收美元對美元、比特幣對比特幣、比特幣對美元或美元對比特幣的付款方式。這種靈活性為商家提供了四種結算選項，滿足不同的風險偏好和會計需求。希望持有比特幣作為儲備資產的商家可以選擇比特幣對比特幣，而擔心波動風險的商家則可以選擇即時轉換為美元。

上個月，Square Bitcoin 推出了一項新功能，讓商家在 2027 年之前免手續費接受比特幣付款。瑞穗銀行分析師稱，此舉是對加密貨幣能否從價值儲存手段演變為日常支付方式的一次「重大考驗」。根據 The Block 的數據顯示，Block 持有 8,692 枚比特幣，價值約 8.58 億美元，這種鉅額持倉顯示公司對比特幣長期價值的堅定信念。

穩定幣支付功能搶佔跨境匯款市場

除了比特幣閃電支付，Cash App 同時推出穩定幣支付功能，允許用戶發送和接收美元掛鉤代幣。支付平台 Cash App 新增穩定幣支援之際，正值美元掛鉤代幣的使用率達到歷史新高。除了美國主要金融機構表現出興趣或自行推出相關措施外，Cash App 的競爭對手 Zelle 也可能開始使用穩定幣。Zelle 的營運方 Early Warning Services 近期已開始探索使用穩定幣技術進行國際轉帳的可能性。

穩定幣支付的優勢在於結合了加密貨幣的即時結算特性和法幣的價值穩定性。傳統跨境匯款通常需要 3 至 5 個工作日，手續費高達匯款金額的 5% 至 10%。相比之下，使用 USDC 或 USDT 等穩定幣進行跨境轉帳可在數分鐘內完成，手續費通常低於 1%。這種效率和成本優勢使穩定幣在跨境匯款、跨境電商結算和自由職業者收款等場景中快速普及。

Cash App 穩定幣支付的潛在應用場景

跨境家庭匯款：在美工作的移民可以低成本向家鄉親人匯款，接收方可選擇保持穩定幣或兌換當地貨幣

自由職業者收款：全球自由職業者可透過穩定幣接收美元計價的報酬，避免銀行中介和匯率損失

跨境電商結算：跨境賣家可用穩定幣接收貨款，繞過 PayPal 等傳統支付平台的高額手續費

加密投資入金：用戶可將美元轉換為穩定幣，快速轉入加密貨幣交易所進行投資

Block 的執行長兼業務主管 Owen Jennings 表示：「人們賺錢和管理金錢的方式已經發生了根本性的轉變，而傳統金融機構卻未能跟上時代步伐，滿足他們的需求。在 Cash App，我們專注於打造一個能夠反映當今客戶實際參與經濟活動方式的平台。」這段話點出了 Cash App 的戰略定位：不是簡單地複製傳統銀行服務，而是重新構想符合數位經濟時代的金融基礎設施。

挑戰 Zelle 與傳統銀行體系

Cash App 推出比特幣閃電支付和穩定幣支付功能，直接挑戰 Zelle 在美國數位支付市場的地位。Zelle 由美國主要銀行聯合推出，深度整合傳統銀行系統，2023 年處理超過 8000 億美元交易量。然而，Zelle 僅限於美國境內轉帳，且完全依賴傳統銀行基礎設施，無法提供跨境支付或加密資產結算。

Early Warning Services 探索穩定幣技術顯示，傳統金融機構也意識到加密貨幣在跨境支付領域的威脅。若 Zelle 真正整合穩定幣功能，將形成 Cash App 與傳統銀行體系的正面競爭。這種競爭最終將惠及消費者，推動跨境支付成本下降和效率提升。

Cash App 的優勢在於原生加密貨幣基因和產品創新速度。該公司在 2018 年就開始支援比特幣買賣，早於大多數傳統金融機構。這次同時推出比特幣閃電支付和穩定幣支付，顯示其在產品開發和監管合規方面的成熟度。相比之下，傳統銀行在整合加密貨幣功能時往往受到內部流程和監管顧慮的拖累，創新速度較慢。

11 月 13 日美股收盤，受大盤回檔影響，Block 的股票下跌超過 5% 至 62.30 美元。這種短期股價波動並不能否定 Cash App 產品更新的長期價值。分析師認為，比特幣閃電支付和穩定幣支付功能若能成功推廣，將顯著提升 Cash App 的用戶黏性和交易頻率，最終反映在營收增長上。

加密支付從理想走向現實

Cash App 的這次更新標誌著加密貨幣支付從技術實驗走向大眾應用的關鍵轉折點。過去，比特幣支付主要限於加密貨幣愛好者和技術早期採用者，普通消費者因技術門檻和價格波動而望而卻步。Cash App 透過自動轉換機制和穩定幣選項，將這些障礙降至最低。

當數百萬 Cash App 用戶可以無縫使用比特幣閃電支付和穩定幣支付時，網絡效應將快速形成。更多商家將被激勵接受這些支付方式，因為用戶基數已經存在。更多用戶將嘗試使用這些功能，因為接受商家越來越多。這種正向循環可能推動加密支付真正進入主流，實現中本聰設計比特幣時的初衷：點對點電子現金系統。