從零到富人：10條財務法則如何改變你的人生

財務專家Ramit Sethi最近分享了他積累財富的10條核心法則。這些規則看起來有點「瘋狂」，但恰恰說明了一個道理——真正改變階層的不是摳門，而是聰明地配置資源。

核心思維轉變

多數人的問題是：

• 存錢太少（常見建議是存3-6個月開支）
• 投資比例低（50/30/20法則中只有20%）
• 在錯誤的地方省錢

Sethi的邏輯完全反過來。他說先問自己值不值得，而不是先看價格。

最關鍵的3條法則

1. 緊急儲備要存1年開支

聽起來誇張，但這給了Sethi絕對的安全感。美國人2022年平均年支出73000美元——存滿這個數字確實難，但可以慢慢積累。

2. 存錢和投資不能低於30%

他的公式是：最少存10%、投資20%的總收入。這意味着隨着賺錢增多，這個比例應該更高。而不是大多數人的做法——賺得越多，消費也越多。

3. 大額支出必須全額支付

婚禮、房子、車——都不貸款。這不是裝富，而是讓金錢而不是債務成爲你的決策者。Sethi甚至在認識老婆前就開始存婚禮錢。

聰明錢vs摳門錢的區別

很多人理解錯了：Sethi不是鐵公雞。他的另外幾條規則恰恰相反——

• 書、小食、慈善捐款？看中就買，不看價格
• 4小時以上的飛行要坐商務艙
• 衣服、手機、鞋子買最好的，用到報廢
• 健身、教育課程無限制投資

這背後的邏輯：不要在消費小事上糾結（浪費腦力），而要在大決策上絕對自律。

最被低估的兩條

只和欣賞的人工作

財務自由的上一步是「自由度高」。Sethi說過一句話：「我不會爲了錢留在不喜歡的工作裏，因爲我在那裏花了人生最多的時間。」這條法則的前提是——你的收入必須足夠高。

選對另一半是人生最大的財務決策

這條直接，不過很現實。配偶影響你住哪、存多少、怎麼工作、能否退休。價值觀對齊真的值得多權衡。

怎麼用在自己身上？

這些不是教條，而是思維框架。你不需要全部照搬。核心是：

1. 找出自己真正在乎的2-3個領域（書、健身、旅行？），在這些地方大方
2. 其他地方制定鐵血紀律（不是摳門，是系統性管理）
3. 定期檢查，但不要每天盯着帳單
4. 隨着收入增長，提高存錢和投資比例（這是大多數人沒做到的）

簡單說：富人不是不消費，而是消費得非常有意識。