APR vs APY：为什么同样利息，你赚得却不一样？

很多人投资或借钱时，看到利率就直接下手，其实这里面藏着一个坑——APR和APY长得像，但差别大到能影响你的收益。

APR是简单利息，APY才是真实收益

APR（年化利率） = 只算本金的利息，不考虑复利。比如你借了1000块，APR 15%，那就是一年付150块利息，很直白。信用卡、房贷、消费贷都用这个。

APY（年化收益率） = 把复利也算上。利息会再生利息，每次计息都加到本金里。同样是15% APY，如果按天计息，你实际赚到的会比15% APR多不少。

数字说话：差距有多大？

假设你投1000块：

• 15% APR = 年赚150块（就这么多）
• 15% APY按日复利 = 年赚约161块（多赚11块，听起来少？数额大的时候差别就大了）

复利次数越频繁（日复>月复>季度复），APY vs APR的差距越明显。

什么时候看APR，什么时候看APY？

📌 看APR：信用卡、房贷、汽车贷款（你要还钱的） 📌 看APY：银行定期存款、基金、Staking、理财产品（你要赚钱的）

结论：投资时别光看APR数字好看，问问对方APY是多少——那才是你真正能拿到的。