为什么金融专家警告不要把你的房子当作ATM

不断上涨的房产价值吸引了许多房主通过 HELOCs (房屋净值信用额度) 来提取他们的资产以进行投资或偿还债务。这在纸面上听起来很聪明，对吧？可别太快下结论。

理财顾问戴夫·拉姆齐称这是一个 "愚蠢 "的举动，原因在于数学上不成立：

你的家是你在赌博的奖品 — 如果你违约了你的HELOC，不仅失去借来的现金，还失去头顶的屋檐。止赎不仅仅是资产负债表上的一个数字；它是财务的毁灭。

浮动利率是一种陷阱 — 你可能锁定了6%的利率，但利率可能会上升。突然间，你支付的利息要高得多。那项投资回报最好是传奇般的，才能持平。

你只是在转移债务 — 将债务从信用卡转移到房屋净值信贷额度（HELOC）并不能使你摆脱债务；它只是让你感觉忙碌，却依然破产。拉姆齐的严厉观点：个人理财80%是行为，而不是电子表格。

压力是真实的 — 与普通贷款不同，HELOC 会造成持续的焦虑。如果你的投资崩溃了怎么办？如果利率飙升怎么办？你现在正在为你拥有的最大资产失眠。

轻松获取 = 过度消费 — HELOC就像口袋里有无限现金。借款$50k，最终欠$75k ，因为你一直在提款。预算计算很快就变得糟糕。

你在忽略应急基金 — 将你的房屋净值信贷额度（HELOC）作为应急计划的备用吗？这就是在为财务灾难埋下伏笔。可变利率 + 意外危机 = 恐慌模式。

底线： 你的家应该是一个增值的投资，而不是冒险赌注的杠杆。建立一个真正的应急基金。以无聊的方式偿还债务。保持你的房子安全。