六大行集体停售 5 年期大额存单，存款产品普遍呈现“短期化”趋势

据六大行官方APP及手机银行显示，中国的 6 大银行，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行，已集体停止销售5年期大额存单。

这一举措迅速在多家股份制银行和城商行中跟进，导致市场在售的大额存单期限普遍缩短。目前，这些银行提供的最长期限存单产品通常为3年期，有些甚至只提供至2年期的产品。

除了期限缩短，这些存单的利率也同步下调。例如，工商银行的3年期产品利率目前为1.55%，而1年期和2年期的存单利率均为1.20%。

事实上，长期限产品的退出并非突然。例如，中国银行在今年5月就已将5年期产品限定为“面向特定客户”，如今则已彻底停售。

分析认为，银行此举主要是为了应对当前的经营压力。因为在市场利率持续下行的背景下，银行不希望为长期存款锁定较高的成本。

此外，近两年居民存款增速较快，而银行贷款需求相对不足，银行吸收长期、高成本存款的动力也随之减弱。

这一变化也直接影响了储户的资产配置。而对于那些寻求长期稳健收益的储户，正面临“无处可投”的困境。

另据《2025年第三季度城镇储户问卷调查报告》显示，选择增加储蓄的居民比例较上一季度下降1.5个百分点。这意味着人们可能正在减少储蓄，或者将资金转移到其他类型的投资或消费上。

面对这一境况，专家建议储户需降低收益预期，并考虑将资金多元化配置，例如转向现金管理类理财、货币基金或国债等金融衍生产品。

而对于银行而言，也意味着需要加快业务转型，并通过创新财富管理模式等路径来开拓其新的收入来源。

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