数百万借款人面临财务清算，因为学生贷款在暂停五年后重新进入催收阶段

超过500万美国人在联邦政府重启学生贷款催收机制以追讨欠款时，正面临严重的财务压力。在疫情期间的多年的宽限期后，违约借款人——那些逾期九个月或更长时间未还款的借款人——将从本周开始面临激烈的执法行动，包括工资扣押和联邦福利的扣押。

危机的规模

情况变得更加严峻。根据教育部的数据，目前只有38%的借款人保持良好的还款状态。与此同时，逾期率自还款要求恢复以来急剧上升：截至2月，约20%的主动还款借款人已逾期至少90天，而2020年2月这一比例仅为11.5%——这是一个令人震惊的增长，反映出数百万人在暂停多年后恢复还款时所面临的困难。

信用影响也立即且严重地显现出来。仅在2月，就有270万借款人陷入逾期状态，信用评分下降最多达171分，根据FICO数据。累计影响如此之大，以至于美国的平均信用评分在当月下降了整整1分，至715分。

催收对借款人的影响

学生贷款进入催收执行阶段带来了远远超出每月还款额的严重后果。一旦贷款进入违约状态——大约九个月未还款——借款人将失去关键的联邦项目资格，包括宽限、延期和收入驱动还款计划。联邦助学金（Pell Grants）和新的联邦学生援助也将完全失去资格。

财政部将立即开始全额扣押联邦税款退还，并扣留最高15%的社会保障福利和联邦雇员的可支配收入。夏季晚些时候，私人部门员工将收到工资扣押通知，政府可以直接从工资中扣除部分款项。

除了这些直接的财务打击外，更广泛的灾难还在等待：向信用局报告的违约标记会严重损害信用信誉，常常使借款人几乎无法获得抵押贷款、汽车贷款或进行其他重大金融交易。

处于困境借款人的未来之路

对于目前处于违约状态的借款人，仍有一些选择，但需要付出努力。借款人可以访问 myeddebt.ed.gov 了解可用的补救措施。要恢复贷款的良好状态，借款人必须完成贷款修复计划或通过教育部进行合并——这一过程通常需要长达十个月。

不确定自己状态的借款人应登录 studentaid.gov 或关注教育部关于催收活动的通知邮件。

前方的挑战日益加剧

专家警告称，随着更多借款人难以适应恢复还款的调整，违约人数预计在未来几个月将翻倍。批评人士认为，突然的执法重启——在教育部本身面临机构动荡、人员大幅裁减的情况下发生——显示出缺乏协调和对借款人日益增长的经济压力的关怀，令人担忧。