超越401(k): 格兰特·卡尔顿关于打造真正退休财富的逆向思维方法

传统的退休策略告诉你要最大化你的401(k)和IRA缴款，然后就此收工。但卡顿·卡顿（Grant Cardone），卡顿企业和10X工作室的连续创业者，直面挑战这一主流思维。他的理念：仅靠传统的退休账户无法让你达到目标。相反，卡顿倡导一种根本不同的财富构建框架，优先考虑收入生成而非资产积累。

重新思考你与股市的关系

卡顿的第一原则打破了退休规划中的一个重大禁忌：对依赖市场的策略持怀疑态度。虽然财务顾问常常建议多元化投资组合作为退休保障的基石，但卡顿早早将焦点转向那些不暴露于市场波动的资本保值资产。

在30岁时，卡顿做出了一个有意的选择：避免本金可能消失的投资工具。这一理念塑造了他数十年的财富积累。“你无法靠储蓄实现退休，”他解释道，强调通货膨胀比大多数储户意识到的更快侵蚀购买力。通过寻求能在不依赖市场波动的情况下产生稳定回报的资产，卡顿构建了一个更可预测的财务未来。

收入型房地产的理由

他不把房地产视为副业投资，而是将其定位为退休保障的基石。他偏好的物业？那些能带来6%年回报、几乎无需个人管理的资产。

吸引力在于现金流模型。卡顿不希望一笔资金闲置——他想要每月的收入流。他的个人基准是：净资产$1 百万，月收入$1 美元，换算成每年可支配收入60,000美元。这种方式让他在保留资本的同时，依靠物业回报过上舒适的生活。

除了收入，房地产还提供税收优势，如折旧和运营费用扣除。它还能创造代际财富，为继承人提供有形资产，而非耗尽的退休账户。卡顿本人已将大约95%的个人财富投入房地产，展现出对这一策略的真正信念。

重新校准你的退休目标

行业标准建议目标退休储蓄$10 百万。卡顿认为这个数字已经严重过时。为了在30年以上的退休生活中维持当前的生活水平，他建议目标为(百万——这是单靠传统储蓄无法实现的数字。

这并非悲观，而是数学上的现实。通胀、医疗成本和生活预期都要求比前几代人更大的储备。实现这一目标需要战略性资产配置和超越标准401)k缴款的纪律性投资。

投入激进储蓄和战略投资

卡顿的最后一招：储蓄你总收入的40%。对大多数专业人士来说，这需要有意的生活方式选择和收入增长策略。积累的储蓄应流入收入型资产——主要是房地产——而不是低收益账户。

这种方式反映了跨代的财富积累：高收入者不是通过储蓄账户积累财富，而是将资本投入到增值资产中，产生回报。40%的目标迫使你要么增加收入，要么减少支出，这两者都是加速财富增长的强大动力。

结论

卡顿的框架未必适合所有人。它需要创业思维和挑战金融主流建议的意愿。然而，他的成功——建立了数百万美元的企业，并将大部分财富投入到收入型资产——表明这种方法具有价值。无论你是否完全采纳他的理念，或只是借鉴其中的元素，质疑你当前的退休策略是否真正为财务自由做好了准备，都是值得的。