超越华尔街：您的另类投资策略完整指南

投资不仅仅局限于股市。虽然许多人会问我如何投资股市，但事实是，建立真正的财富往往需要超越传统股票的视野。聪明的投资者明白，分散投资于非相关或负相关的资产类别，是保护和增长投资组合的最有效方式之一。

为什么要超越传统股票？

股市并不是唯一的游戏。在房地产到数字资产的领域，现代投资者可以前所未有地接触到能够独立于市场周期产生回报的投资工具。无论你是对华尔街持怀疑态度，还是仅仅想通过多元化来降低风险，都有许多值得探索的选择。

低风险投资选项

政府支持证券

储蓄债券是投资资本最安全的方式之一。由联邦政府发行，通过EE系列债券提供固定利率的保证回报，或通过I系列债券根据通胀调整。由于它们由美国政府的全部信用担保，您的本金基本上受到保护，除非政府本身违约——这是一种极不可能发生的情况。

类似地，存款证(CDs)提供FDIC保障的固定利率回报，期限预先设定。虽然回报可能比股市收益低，但这些工具的保证性质使其非常适合风险厌恶型投资者。

企业和市政债券

公司和地方政府通过发行债券筹集资金，这些债券会定期支付可预测的利息。企业债券的收益高于政府证券，但也存在违约风险。市政债券则以免税利息吸引投资，有时带来税后回报，媲美高收益的投资选择。

与股票不同，债券持有人无法享受公司的成长，但他们免受企业下滑的影响，因为利息支付保持固定，无论公司表现如何。

无烦恼的房地产

房地产投资信托基金 (REITs)

没有数百万资金直接投资房地产？REITs通过集资购买住宅、商业和工业物业，实现房地产的民主化。这些信托将租金收入分配给股东，提供房地产敞口，而无需管理负担或高额资本投入。

度假租赁和物业所有权

对于愿意积极管理物业的人来说，度假租赁房屋提供双重好处：在需要时自用，淡季出租收入。平台简化了管理流程，但物业流动性较差，意味着在需要时无法快速变现。

产生收入的替代方案

点对点借贷

这种模式允许投资者通过Prosper和Lending Club等平台为借款人提供贷款，借款人偿还本金加利息。管理风险的关键是分散投资——将小额资金($25 最低)分散到数十笔贷款中，以免单一违约对投资组合造成巨大影响。

年金

保险公司提供的年金是一种合同，您提前支付，随后定期获得支付，或终身支付。虽然它们提供递延税收增长，但购买者应警惕高额费用和经纪人佣金，这些往往偏向销售方而非投资者。

高风险、高回报的机会

商品和期货

投机者可以交易商品的期货合约，从农产品到贵金属。随着供需变化，合约价值也会波动——意味着可能获得巨额收益或遭受重大损失。这一复杂市场只适合具有风险资本的经验丰富的投资者。

黄金和贵金属

黄金可以作为金条、硬币、矿业股票、ETF或期货合约购买。直接持有实物需要安全存储，FTC警告价格波动剧烈。在委托存储提供商之前，务必核实其信誉。

风险投资和私募股权

通过风险投资或私募股权基金为早期公司提供资金，可能带来丰厚回报，但这些投资通常需要多年锁定资金，且通常仅限于合格投资者。高管理费和流动性差使其只适合具有丰富资产的成熟投资者。

加密货币

比特币(目前交易价格接近87.20K美元，24小时涨幅为+0.75%)，代表着另类投资的前沿。市值超过1.7万亿美元，日交易量约$968 百万，已成为不可忽视的存在。然而，极端的波动性意味着只有准备好可能全部亏损的人才应考虑。比特币和数千种其他加密货币没有保证回报，主要吸引相信技术未来的风险偏好型投资者。

结论

如何投资股市的路径不应排除这些多样化的选择。一个结构合理的投资组合应平衡不同的风险水平和资产类别，减少对任何单一市场的依赖。无论你是追求保守的政府债券、适度的房地产敞口，还是投机性的加密货币仓位，关键在于在投入资本之前理解每种投资的风险-回报特性和自身的风险承受能力。

记住：跨不同投资类型的多元化，历来比单一集中在股市更具韧性。