在领取社会保障的同时工作：你需要知道的事项

以下是直接的答案：是的，你可以领取社会保障金的同时继续工作。但有一个限制——如果你还未达到完全退休年龄（FRA），且你的收入超过特定门槛，社会保障管理局（SSA）会暂时减少你的每月支付金额。

收入限制框架

关键因素是你的完全退休年龄 (FRA)，这个年龄会根据出生年份而变化：

• 1943-1954年出生：66岁
• 1955年出生：66岁零2个月
• 1956年出生：66岁零4个月
• 1957年出生：66岁零6个月
• 1958年出生：66岁零8个月
• 1959年出生：66岁零10个月
• 1960年及以后出生：67岁

在达到FRA之前，2025年的收入限制为**$23,400** (，高于2024年的$22,320)。如果你的收入超过这个数，SSA会从你的福利中扣除$1 每超过限制的$2 一美元。在你达到FRA的那一年，限制会升至**$62,160**，扣除公式也会相应调整$1 每超过该金额的$3 一美元。达到FRA后，没有收入限制——你可以赚多少就赚多少。

真实案例计算示例

让我们看看这实际上如何影响你的支付：

场景1：未达FRA，超额不多

你63岁，月领取$900 $10,800年收入(，那年收入为$24,000。你超出了$23,400的限制。SSA会从你的年度福利中扣除)一半的超额部分，即$600$600 。这可能意味着你的第一份福利支票会被完全跳过，或者扣除会分摊到多个月。

场景2：未达FRA，收入较高

同样年龄和月福利，但你收入$28,400——超出限制$5,000。你的年度福利会减少$2,500。如果这超过了某个月的支付额，多个支票会被全部扣除，直到超额部分被抵消。任何多余的扣除会在下一年退还。

场景3：在年中达到FRA

你将在2025年11月达到FRA。你每月领取福利，预计总收入$78,200，但在达到FRA之前，1月至10月的收入为$65,160。这个数比$62,160的限制多出$3,000，因此你的年度福利会减少$1,000。会有两个月的福利被全额扣除，以弥补这部分，11月起你会拿到全部的福利。

为什么你不会永久亏钱

好消息是：SSA不会永久削减你的福利。如果在达到FRA之前有扣除，你可以通过以下两种方式拿回：

1. 多余扣除的金额会在下一年退还
2. 一旦达到FRA，你的全部福利会重新计算，补偿之前被扣或减少的月份

这个重新计算的更高福利会应用于未来所有的支付——永久有效。

哪些收入会被计入？

SSA特别追踪工资、佣金、奖金和假期工资。他们忽略养老金、年金、投资收入、利息和退伍军人福利。如果你是自雇人士，他们会计算净利润。

配偶福利问题

如果你申领配偶福利，仍然工作可以领取社会保障金吗？ 可以，但同样的收入测试适用。如果你还未达到FRA，且申领后收入超过$23,400，你的配偶福利可能会部分或全部被扣除。不过，如果你的配偶在未达FRA前仍在工作，他们的收入可能会影响他们自己的福利金额——这也可能间接减少你的配偶福利（如果是基于他们的金额计算的话）。

结论

在FRA之前边工作边领取社会保障金需要仔细计算，但完全是可能的。临时的扣减只是暂时的。达到FRA后，所有的收入限制都将取消，你的福利不会永久减少。许多人利用这个阶段作为提前退休和全额退休之间的过渡，知道一旦超过门槛，福利会得到有利的调整。