出售房屋与SSD：退休人员真正需要了解的内容

当退休终于到来时，许多人面临一个重大的财务决策：他们应该出售家庭住房吗？对于领取社会保障或残疾福利的人来说，这个问题变得更加复杂。一个常见的担忧浮现——出售房屋会影响我的ssdi或其他福利吗？简短的答案取决于你所领取的福利类型。

对大多数社会保障领取者的好消息

如果你领取的是标准的社会保障退休金，社会保障管理局明确表示：你的资格完全与银行里的现金或你拥有的资产无关。出售房产不会改变这一点。

出售房地产带来的意外之财不会触发任何收入测试。根据SSA的指南，资本利得和房产销售所得不计入“收入测试”——这是他们用来暂时减少提前领取者收入超过某个阈值时的福利机制。无论你从房屋出售中获得5万美元还是50万美元，你的月度支票都将保持不变。

值得注意的是：虽然你不会失去福利，但额外的收入可能会使你的部分社会保障收入受到联邦和州所得税的影响。但失去福利本身？不会发生。

SSDI领取者：令人安心的现实

大约12.3%的社会保障受益人领取残疾保险(SSDI)——大约837万人，其中约643万人年龄在65岁以下。如果你在想出售房屋会影响我的ssdi资格吗，答案与退休福利密切相关。

SSDI在房屋出售后依然安全。没有资产或现金的限制影响SSDI的资格。你可以银行里有数百万，仍然符合条件。只有在特定情况下，SSDI受益才会丧失：重返工作、医疗状况改善、达到完全退休年龄或入狱——而不是因为出售房产。

波士顿大学经济学家Laurence Kotlikoff（通过Maximize My Social Security回答福利问题的人）直截了当说：“只要你领取的是社会保障福利，而不是补充保障收入(SSI)，那么你卖房的事实不会对你的福利产生任何影响。”

房屋销售实际上会带来问题的地方：SSI

真正的风险出现在一小部分人群中。大约488万人领取补充保障收入(SSI)，而另有252万人同时领取社会保障和SSI。对于这部分人来说，出售房屋会带来真正的麻烦。

SSI的运作方式不同于传统的社会保障和SSDI。它是一个基于需求的项目，专为最贫困的残疾人士、儿童和老年人设立。SSA对资产设有限额，为个人为$2,000(夫妻为更高)。出售房屋可能在几天内就将受益人推高到这个阈值以上。

以下是SSI受益人面临的时间线：房屋出售后，他们有三个月的时间购买替代房产。如果他们的剩余现金在购买后仍低于$2,000，SSI将继续不受影响。但如果他们在这段时间内没有买新房，或者买了房但仍超过$2,000的流动资产——他们的SSI资格将完全停止。每个月资产超过限额，他们就会失去福利。

恢复过程需要纪律。SSI受益人随后有12个月的时间“花光”资产，将其降回$2,000以下，然后可以申请恢复资格。

考虑出售房屋的业主的要点

在将房屋挂出去之前，先确认你领取的是哪种福利。标准的社会保障退休金和SSDI提供完全保护——出售房屋不会影响你的月度支票。然而，SSI受益人则需要制定策略：要么迅速将出售所得再投资到新房，要么准备好支出计划，以在规定时间内应对资产限额。

你领取的福利类型决定了房屋出售是纯粹的财务获利，还是一种福利管理的挑战。