13个州退休人员在领取退休福利时无需缴纳州所得税

了解免税退休税收管辖区

对于许多临近或已经进入退休的美国人来说，地点选择具有重要的财务影响。采取战略性的方法选择退休地点，可以大大影响你实际保留的收入金额。幸运的是，许多州已实施对退休人员有利的政策，且有十三个州完全不征收退休收入税。

这十三个州对退休福利提供全面的州所得税免税：

无州所得税的州： 阿拉斯加、佛罗里达、内华达、新罕布什尔、南达科他、田纳西、得克萨斯、华盛顿和怀俄明代表最大类别。这九个州不对任何收入来源征收州所得税，包括退休资金。

具有针对性退休友好政策的州： 伊利诺伊、爱荷华、密西西比和宾夕法尼亚已特别调整其税法，以保护退休收入，尽管它们对其他收入类型仍维持州所得税制度。

“免税退休收入”到底意味着什么

当州不对退休收入征税时，这一免税通常涵盖多种收入来源：

• 社会保障福利：完全免于州税
• 401(k)计划提款：不计入应税收入
• 个人退休账户(IRA)分配：在州层面保持免税
• 养老金福利：无论是定义福利还是定义缴款计划，都免于州所得税

这种全面的做法使得这十三个州的退休收入免税区别于只提供部分免税的州。

重要考虑事项与例外情况

虽然保护力度很大，但退休人员应了解一些重要的细节：

华盛顿州的资本利得税： 尽管华盛顿州不对传统退休收入征税，但已实施资本利得税。2024年11月的投票提案试图取消此税，但未获得足够支持。

提前取款罚款： 密西西比和宾夕法尼亚虽然保护符合条件的退休分配，但对在59½岁之前的提前取款仍征税。这一点对于考虑提前退休的人尤为重要。

其他州的部分保护措施

除了这十三个州完全免税的情况外，另外二十七个州提供部分减免。许多州特别免除社会保障福利，而其他州则提供有限的养老金保护。例如，阿拉巴马通过免除定义福利计划的养老金收入来扩展福利，而夏威夷则免除由雇主缴款而非员工递延资金的分配。

联邦税收现实

尽管州级提供减免，但联邦政府仍对大部分退休收入拥有征税权。社会保障福利的联邦税收依据合并收入门槛：

• 个人申报者：合并收入低于$25,000，福利免税
• $25,000-$34,000之间：最多50%的福利应税
• 超过$34,000：最多85%的福利可能被征税

对于已婚共同申报的夫妇，门槛从$32,000起，升至$44,000，适用类似的税率。

未来展望

近期政策提案暗示可能对联邦层面进行变革。政治讨论包括取消所有社会保障退休福利的联邦所得税，这可能为所有退休人员提供额外的减免，无论居住地。

战略性退休规划

了解哪些州不对退休收入征税只是全面退休规划的一个组成部分。结合谨慎的社会保障申领策略和投资布局，这些知识可以有效延长退休资金。咨询税务专业人士，制定个性化策略，以优化退休收入保障，仍然至关重要。