财富积累：你的净资产应与收入同步增长多少？

监控你的净资产对于长期财务健康至关重要，但它并不是一个静态数字——它是一个应随着你的年龄和收入能力增长的动态目标。你的净资产代表你拥有的资产（(assets)）与所欠债务（(liabilities)）之间的差额。无论你是按小时还是按年收入，理解适合你收入水平的正确财富增长轨迹都能帮助你走上实现财务安全的道路。

根据你的年薪定制你的净资产目标

你的净资产不应模仿他人——它需要反映你的个人收入能力。考虑一个年收入大约$125,000（$60 per hour annually$60 ）的人，与一个收入$50,000的人相比。这两位收入者即使年龄相同，也应有截然不同的净资产目标。

财务专业人士通常建议采用简单的倍数法。一个常用的公式是：(你的年龄 ÷ 10) × 你的税前年收入。如果你35岁，年收入$125,000，你的目标大约是(35 ÷ 10) × $125,000 = $437,500。

你的年收入越高，储蓄和投资的能力也应越大。以下是以35岁、假设连续储蓄13年、平均年投资回报率5%的情况下，不同收入水平的实际示例：

注意到规律：随着年薪的增加，你的储蓄率也应相应提高。这会加快你的总储蓄和投资增长。

理解净资产：资产减去负债

在设定具体目标之前，你需要先计算自己当前的财务状况。你的净资产基本上很简单：将你所有拥有的资产相加，然后减去你所欠的债务。

资产通常包括：

• 现金和储蓄账户
• 退休账户（$416 401$812 k(、Roth IRA(）
• 经纪和投资账户
• 房产
• 车辆和个人财产
• 收藏品和贵重物品

负债通常包括：

• 信用卡余额
• 学生贷款
• 按揭贷款
• 车贷
• 税务债务
• 个人贷款

**快速计算示例：**假设你拥有一套价值$400,000的房子、一辆价值$10,000的车、$15,000的现金和$60,000的退休账户)总资产：$485,000)。你还欠$350,000的按揭、$12,000的车贷和$8,000的信用卡债务(总负债：$370,000)。你的净资产= $485,000 − $370,000 = $115,000。

按年龄划分的净资产里程碑

你的净资产应随着人生不同阶段逐步增加。像Fidelity这样的金融机构建议根据年龄设定特定的收入倍数，以确保退休准备充分：

规律很明显：收入越高，净资产的积累也越多。到50岁时，年收入$100,000的人应目标净资产为$600,000，而按小时收入$100k 的人在同龄时应接近或超过这个数字，具体取决于他们的小时费率。

财富增长之路的关键要点

30岁： 目标净资产大致等于一年收入。

40岁： 目标是年收入的两到三倍。

50岁： 追求年收入的四到六倍的累计财富。

记住，这些只是指导方针，不是硬性规则。你的个人财务状况——包括债务、支出和投资回报——将塑造你的独特路径。最重要的是早早开始，保持持续的储蓄纪律，并确保你的投资与你的风险承受能力和退休时间表相符。考虑咨询一位只收取费用的财务顾问，以确认你的策略是否支持你的长期目标。