为什么你的2026年社会保障支票只会上涨2.8%——以及为什么这可能还不够

2026年官方生活成本调整(COLA)已公布，涨幅为 modest 2.8%，惠及全国62.2百万社会保障受益人。对于目前每月领取$2,013的平均退休工人来说，这意味着从下个月开始大约$56 额外的收入。虽然任何增长听起来都令人欣慰，但许多老年人仍在为失望做准备。

理解2026年2.8%的COLA

社会保障的COLA并非随意决定。它是基于城市工资收入者和文员的消费者价格指数(CPI-W)计算的，该指数追踪一篮子商品和服务的通胀情况。这个2.8%的数字特别反映了2025年第三季度的年度平均通胀率。

在1975年前，国会每次需要提高退休金时都必须通过立法。转向基于CPI-W的公式化方法，建立了更系统的机制。然而，批评者认为这个指数不能准确反映老年人的消费模式——退休人员的支出通常与工作年龄的城市居民不同，更重视医疗和住房，而非交通和育儿。

真实影响：$56 在医疗保险涨价后$38

情况变得更加复杂。虽然你的社会保障福利名义上会增加$56，但大多数65岁及以上的参保者的医疗保险B部分（Medicare Part B）月费将上涨$17.90，至$202.90。这些保险费会自动从你的社会保障支票中扣除。

这意味着你在2026年COLA的30%以上的涨幅在到账前就已消失。你的净增额从$56 降至大约$38——几乎只能支付一周的杂货费。

为什么2.8%不能匹配你的上涨成本

这里的根本问题在于：对退休人员最重要的基本生活开支——住房、水电和医疗服务——的涨幅远远快于2.8%。COLA旨在维护购买力，但老年人越来越多地反映出他们的福利已无法跟上实际的通胀。

根据最新的民意调查，62%的退休人员依赖社会保障作为主要收入来源——这是24年来的最高比例。当调整不能跟上他们的实际支出时，财务压力逐年加剧。

保护措施——但仅对部分人有效

如果你领取的社会保障低于平均水平，并且今年已加入医疗保险，持平条款（hold harmless）会保护你。它可以防止医疗保险费的上涨减少你的每月总收入。然而，这项保障只适用于现有的医疗保险参保者，不适用于收入较高者。

这对你的退休预算意味着什么

2026年的社会保障COLA涨幅为2.8%，连续第三年低于3%，此前2023年的调整为8.7%。对于靠固定收入生活的退休人员来说，这一趋势表明政府的生活成本计算与他们的实际财务需求之间存在持续差距。

进入2026年，了解扣除和调整如何影响你的具体支票变得尤为重要。请仔细查看社会保障管理局的任何通知，因为COLA的增加、医疗保险费的调整以及其他扣除项的相互作用决定了你的实际可支配收入。

$56 的增长是真实的，但现实也同样存在：在你的基本开支持续超出官方通胀指标的经济环境中，这份增长可能无法如你所愿地延伸得那么远。