新手指南：2024年选择合适的经纪平台

开始你的投资之旅可能会让人感到不知所措，但好消息是，今天的经纪平台对新手交易者来说变得越来越容易接近。过去你需要数千美元和丰富的知识才能入门的时代已经过去。在本指南中，我们将介绍什么样的经纪平台对初学者友好，并突出那些可以帮助你开启交易生涯的关键平台。

初学者友好型经纪商与其他平台的区别在哪里？

在线投资的格局发生了巨大变化。面向新手的现代经纪商具有一些共同特征：零佣金交易、最低账户余额极低或无最低要求、教育资源丰富、界面用户友好。更重要的是，许多现在还提供分数股投资，这意味着即使资金有限，你也可以开始构建多元化的投资组合。

在深入了解具体平台之前，先了解你需要什么：

• 费用结构： 你是否可以在股票和ETF交易中免付佣金？
• 可访问性： 他们是否支持分数股，让你不用高价就能购买优质股票？
• 学习资源： 是否提供教育材料以加快你的成长？
• 客户服务： 你在需要时能否联系到支持？
• 账户灵活性： 他们是否提供不同类型的账户 (标准、IRA、保证金)？

初学者应关注的平台

零佣金交易巨头

Robinhood 通过提供零佣金股票和ETF交易，彻底改变了散户投资。其移动应用界面直观，平台还包括从基础投资概念到投资组合分析的教育内容。期权交易每份合约仅需$0.03，是行业最低之一，但请注意，加密货币交易涉及点差费用，且不能通过其平台购买共同基金。

Fidelity 作为一家成熟的机构经纪商，保持着对新手友好的做法。无最低账户余额，股票和ETF交易也免佣金。Fidelity还推出了“按份买股”计划，允许在超过7000只美国股票和ETF中购买分数股。这意味着你可以用少量资金投资像Berkshire Hathaway这样昂贵的股票，而不必投入六位数的资金。Fidelity最近还扩展到加密货币交易，支持比特币和以太坊，点差费为1%。

Charles Schwab 结合了免佣金交易和丰富的教育资源。平台提供thinkorswim交易系统和数千只免佣金的共同基金。Schwab的学习资料库涵盖退休规划、期权交易等内容，非常适合希望逐步提升技能的投资者。

E-Trade 依然是在线投资的先驱，由摩根士丹利拥有，提供美国上市股票、ETF、债券和期权的零佣金交易 (虽然期权交易收取$0.65/份)。平台配备了全面的研究工具和丰富的知识库，帮助用户打下投资基础。

( 专业平台值得探索

Webull 强调教育课程和交易相结合。平台提供零佣金股票、ETF和加密货币交易，以及指数期权，每份合约仅$0.55。延长交易时间 )盘前4点至9:30点（EST），盘后4点至8点（EST）###，适合活跃交易者。此外，Webull的机器人顾问年费仅为0.20%，适合希望自动化投资组合管理的用户。

SoFi 提供免佣金股票和ETF交易，并配备投资者社区。你可以在公开交易前参与IPO。虽然SoFi在2023年停止了加密货币交易，但其免费机器人顾问和免费金融顾问服务仍然具有吸引力。

Vanguard 适合追求低成本、长期投资的用户。某些共同基金和ETF免管理费，(每份期权合约收费)，如果你偏好被动投资策略，Vanguard是极佳选择。平台提供关于资产配置和投资组合管理的直观信息。

Ally Invest 提供一种混合模式：自助交易（股票和ETF免佣金）、机器人顾问组合，或由专业人士管理的账户。他们拥有超过17,000只免佣金共同基金。移动应用支持随时交易，无最低账户余额要求。

Merrill Edge 是美国银行的Merrill部门的自助交易平台。股票和ETF免佣金交易，配备研究和洞察工具，具有吸引力。如果你同时在美国银行开户，Merrill余额还能享受信用卡奖励和贷款利率优惠。

**Interactive Brokers $1 IBKR Lite$0 ** 适合准备进行复杂交易的投资者。除了股票和ETF，还可以交易期权、期货、加密货币（每笔交易0.18%且无点差）和外汇。佣金极低——例如，期货合约仅$0.85。但界面可能对完全的初学者来说有些吓人。

费用一览

了解费用结构，避免意外：

• 现在大多数平台都对股票和ETF交易收取费用
• 期权交易每份合约通常在$0.03到$1.00之间
• 提供分数股的平台包括Fidelity、Webull、SoFi和Robinhood，支持灵活投资策略
• 加密货币交易差异较大：从Robinhood的点差费到Interactive Brokers的0.18%每笔交易

账户选择的关键特性

投资品种： 经纪商是否能提供你想要的资产类别？有些平台在股票和ETF方面表现出色，但缺少债券或共同基金。像Interactive Brokers(这样的平台，提供股票、期权、期货、加密货币和外汇，全部一站式。

分数股： 许多新手投资者忽视这一点，但支持分数股的经纪商可以大大降低入门门槛。无需花费$3,000买一股昂贵的股票，你可以用更少的钱投资)并拥有部分股份(。

模拟交易： 一些平台，比如thinkorswim )由Charles Schwab提供$0 ，允许你用虚拟资金练习交易，避免风险。

支持质量： 查看客户支持是否提供24/5或仅限工作时间。在线聊天支持通常比电话更快。

安全性： 审查隐私政策和数据保护措施，尤其是你打算连接银行账户时。

现金账户与保证金账户：如何选择

开设账户时，通常会在现金账户和保证金账户之间做出选择。现金账户只能使用你存入的资金——对新手来说更安全。保证金账户允许你向经纪商借款购买证券，放大收益的同时也放大风险。大多数新手投资者建议先用现金账户，待积累经验后再考虑保证金。

不同账户类型介绍

自助账户： 由你自己做所有投资决策。适合喜欢研究和分析的动手型投资者。

机器人顾问： 平台根据你的目标和风险偏好，自动构建并管理多元化投资组合，自动再平衡。年费通常较低 (0.20%-0.50%)。

托管账户： 由专业理财人士主动管理你的投资组合。适合希望获得专业指导的投资者，但费用较高。

IRA和税收优惠账户： 大多数经纪商提供传统IRA、罗斯IRA和401$50 k(转账，为退休储蓄提供税收优惠。

评估经纪商的合法性

在存入资金之前，务必确认经纪商的资质：

• 查看是否为证券投资者保护公司（)SIPC(）会员，保障账户免受经纪商倒闭影响
• 使用FINRA的BrokerCheck工具，查阅经纪商背景和监管历史
• 查看多个独立平台上的客户评价
• 核实是否获得相关金融监管机构的许可和注册

新手常犯的投资错误

) 恐慌性抛售 市场波动是正常的。历史上，标普500在下跌年份平均亏损15%，但年度回报75%的时间是正的。坚持持有，保持长远眼光，避免因短期波动而犯下代价高昂的错误。

( 追逐“迷因股” 像GameStop和AMC这样的股票常登上头条，但往往导致散户亏损。不要盲目跟风炒作，而应制定稳定的投资策略并坚持执行。

) 试图把握市场时机 即使是专业人士也很少成功把握市场时机。定期定额投资——无论价格如何都投资固定金额——通常优于试图低买高卖。

( 忽视多元化 集中投资于某一行业或证券会增加不必要的风险。支持分数股的经纪商让多元化变得更容易，让你以较低成本在多个投资间分散资金。

) 忽略税务影响 普通经纪账户的收益需缴纳资本利得税和股息所得税。尽可能考虑税收优惠账户如IRA，以实现长期投资。

你应该从多少开始？

大多数经纪商没有最低存款要求，但你的首次交易通常至少需要###到$5###。许多平台提供分数股，即使只有$10，也能启动多元化投资组合。根据你的实际情况开始投资，逐步增加投入。

比较税务结构：经纪账户与401###k###

普通应税经纪账户具有灵活性——你可以随时提款，无需罚金，但每年需缴纳资本利得税和所得税。

401###k$1 提供税收优惠：缴款可以减少应税收入，投资增长实现递延纳税。缺点是通常在59½岁之前不能取出资金，否则会有罚金。

对于希望在多个目标间积累财富的初学者来说，结合使用税收优惠退休账户和经纪账户通常效果最佳：优先最大化税收优惠账户的存款，然后用经纪账户实现中期目标。

最终选择指南

首先明确你的优先事项。如果你追求简单和低成本，Robinhood或Fidelity是不错的选择。如果你重视教育资源，Charles Schwab或Webull表现出色。如果支持分数股很重要 $50 而且它们也应该(，请确认你的首选平台都提供此功能——大多数现代经纪商都支持。

如果有模拟交易或纸上交易账户，建议先试用平台界面，再存入资金。熟悉后，进行第一次小额交易。记住：即使是经验丰富的投资者，也都是从你现在的位置开始的。关键是迈出第一步，并坚持不断学习。大多数经纪商都提供教育资料，充分利用它们，助你成长。

最终，最适合你的经纪账户是那个你会真正使用并长期坚持的账户。选择一个符合你的目标、预算合理、操作直观的，才是最好的选择。