高于储蓄的收益率：2024年最佳数字银行指南

如果你只是把钱存放在储蓄账户中，就会错失更实质性盈利机会。收益率最高的银行正在革新巴西金融市场，提供能带来显著更高回报的账户。在本指南中，我们将探讨那些真正提供具有吸引力的收益率、帮助你的财富增长的平台。

数字银行提供更佳收益的原因

答案在于一个叫做 CDI 的指数。储蓄账户的收益采用固定公式——70% 的 Taxa Selic 加上 (零利率参考)——而 CDI (即银行间存款证)代表银行间短期贷款的平均利率。主要区别在于？储蓄账户每月计算一次收益，仅在存款的周年日结算。而 CDI 每天更新，带来持续的收益。

实际上，这意味着提供 100% CDI 的账户年化收益大约为 10.40%，而储蓄账户为 7.41%。当某个银行提供超过 100% CDI 的收益时，你获得的收益会更高。

收益最高的银行：详细分析

Nubank — 100% CDI 收益

Nubank 作为行业内最大的玩家之一，区别在于提供一种不属于传统活期或储蓄类别的账户。这是一种支付账户，存款会自动投向联邦政府债券。收益在第 31 个工作日之后每天计算，而不像储蓄账户那样每月一次。

Neon — 最高达 113% CDI 收益

Neon 实施逐步增长的收益体系。起始为 100% CDI，每半年增加一次，最高达 113%。存款时间越长，扣除的利率越低，鼓励客户长时间持有存款。

PicPay — 最高达 102% CDI 收益

成立于 2012 年的 PicPay 提供带有“储蓄罐”功能的账户，允许个性化划分存款。收益为每日 102% CDI。一项模拟显示，投资 R$ 1,000 24 个月后，收益为 R$ 204,12，而储蓄账户为 R$ 129,29。

PagBank — 100% CDI 收益

由 PagSeguro 运营的 PagBank 推出“收益账户”，自动在余额保持至少 30 天后，按 100% CDI 计算收益。

Mercado Pago — 最高达 105% CDI 收益

在 Mercado Pago，任何个人账户起始收益为 100% CDI。订阅 Meli+ 计划并每月存入至少 R$ 1.000 的用户，其余额和储备可达 105% CDI。

99Pay — 最高达 110% CDI 收益

99 移动应用提供具有竞争力的方案：余额最高 R$ 5,000 时，收益为 110% CDI。超过此额度，组合为 80% + 110% CDI。不同于其他钱包，99Pay 每天保证此收益，包括周末，还提供额外的打车和充值返现。

Iti — 最高达 100% CDI 收益

Itaú 的 iti 平台通过“我的目标”功能提供自动收益，从第一个工作日开始运作。类似 Nubank，此工具帮助用户按目标理财。

Banco PAN — 最高达 100% CDI 收益

在 PAN，任何余额超过 R$ 30 的账户每天自动获得收益。前 30 天收益为 10% CDI，之后的期间收益达 100% CDI，无最高余额限制。

收益对比：选择哪个？

每家银行除了基础收益外，还提供不同的优势。Neon 以奖励资源持有时间的逐步系统著称，99Pay 则以全天候收益和策略性返现为特色。PicPay 适合希望划分存款的用户，而 Nubank 以稳健和简洁吸引客户。

收益率在 100% 到 113% CDI 之间的变化，随着时间推移可能带来巨大差异。12 个月内，这一百分比差异可能带来数百雷亚尔的额外收益，远超传统储蓄。

理解 CDI 及其实际影响

CDI 不仅是一个抽象指数——它反映了短期市场的实际状况，紧跟 Taxa Selic。像 CDB (银行存款证)、LCI (房地产信贷凭证) 和投资基金等金融产品，都以此指数作为计算基础。

当经济繁荣时，Selic 上升，CDI 也会跟随，投资收益随之增长。反之，在经济稳定期，两者都反映出这种动态。因此，在当前高 Taxa Selic 的环境下，最大化 CDI 的敞口变得尤为战略性。

为什么让钱闲置不是选择

仅仅将余额放在活期账户意味着让通胀侵蚀你的财富。储蓄虽然传统，但已不足以作为价值保存的工具。收益更高的银行正是为了填补这一空白，提供资本的实际增长和便利。

2024 年，丰富的选择让你可以根据个人偏好做出决策：从追求最大收益的 ( Neon（113%）)，到偏好稳健的 ( Nubank（稳健的机构实力）)。

结论

将资金投向何处，已具有新的维度。以 CDI 计息的数字账户代表了追求更好回报的自然演变。与传统储蓄账户的年差——从 7.41% 到最高 10.40% 或更高——相比，几年内可能带来数千雷亚尔的额外收益。

收益最高的银行结合了吸引人的收益率、现代功能、灵活性和透明度。对于希望在 2024 年让财富更高效运作的人来说，这些平台正成为比传统投资更具潜力的选择。