你有没有想过洛克菲勒家族的真实总身价到底有多少？当你深入挖掘他们家族的财富故事时，会发现它相当引人入胜，尤其是考虑到大多数家族的财富甚至都撑不过第三代。

约翰·D·洛克菲勒基本上是在19世纪通过Standard Oil（标准石油）创建了一个商业帝国。那个人在当时油需求正快速爆发的时期，掌控了美国90%的炼油厂和管道。到1912年，他的净资产达到将近$900 million——也就是用今天的货币大约$28 billion。放在那个年代简直不可思议。随后，美国最高法院最终因反垄断违规将Standard Oil拆分，但家族的财富却通过一系列聪明举措持续复利增长。

快进到今天，洛克菲勒家族整体到底有多少身价呢？据福布斯（Forbes）报道，这个家族大约有200名成员，合计净资产为$10.3 billion。大卫·洛克菲勒（David Rockefeller）是近代最引人注目的成员之一，他在2017年去世时拥有$3.3 billion，享年101岁。

那么，他们到底做了什么不同的事，才让其他富裕家族常常出错？有几项关键点特别突出。第一，他们把每一分钱都当成“有任务要完成”的资金。他们不会让钱闲置——他们有整支团队负责管理资金，以创造更多财富。第二，他们实际上是美国第一家建立全方位家族办公室（full-service family office）的家族。洛克菲勒全球家族办公室（The Rockefeller Global Family Office）负责他们所有的投资、商业往来和财富管理。这不是大多数家族会去考虑的事情。

他们还在不可撤销信托方面发挥了创意，以便在代际之间锁定财富转移。这类信托继承人无法轻易更改，反而能保护资金不被挥霍掉。此外，还有税务方面的考虑——不可撤销信托会将资产从应税遗产中移除，这意味着继承人有可能避免为继承来的财富缴税。

还有一种他们据称使用的“瀑布概念”（waterfall concept）——本质上就是永久人寿保险保单，将财富以递延税的方式在代际之间传递。祖父辈会为孙辈设立保单，在他们一生中掌控保单，然后再转让所有权。继承人获得递延税的增值，并且还能再次传递下去。这就像财富在传送带上一样源源不断。

不过，真正让他们脱颖而出的关键在于：他们真的在谈论钱。说真的。洛克菲勒家族把慈善捐赠融入到家族文化中，并将这些价值观一代代传承下去。这也是为什么这个家族以大量慈善捐赠而闻名——约翰·D·洛克菲勒（John D.）亲自向慈善机构捐赠了$500 million。大卫·洛克菲勒也是最早签署“捐赠誓言”（Giving Pledge）的亿万富翁之一，承诺将拿出自己财富的一半以上用于捐赠。

真正的教训不只是关于洛克菲勒家族今天到底有多少钱，更在于他们建立了怎样的体系，让财富能够在几代人之间持续流动。当你把专业的财务管理、合法的税务策略，以及家族成员之间关于金钱与价值观的真实沟通结合起来，你就能创造出能够延续数百年的东西，而不是在第三代就消失。