أعلنت هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية (ASIC) في 18 يونيو/حزيران أنها تبحث فرض غرامة قد تصل إلى 35 مليون دولار أسترالي على بنك HSBC (HSBC، 0005) بسبب ثغرات جسيمة في ضوابطه لحماية مكافحة الاحتيال في فرعه الأسترالي. وقد اعترف HSBC بالكامل بوقائع ثلاث مخالفات جوهرية، وبحلول يونيو/حزيران كانت قد بلغت التعويضات المدفوعة للعملاء المتضررين 21.5 مليون دولار أسترالي، كما قال إنه سيواصل العمل مع ASIC ضمن إطار «تعاون بنّاء».
إعلان ASIC السعي لفرض غرامة بقيمة 35 مليون دولار أسترالي على HSBC في أستراليا
وفقاً لبيان القضية الصادر عن ASIC، تركز هذه الخطوة على إخفاق فرع HSBC في أستراليا في الوفاء بالتزاماته التنظيمية الرامية إلى حماية العملاء من الاحتيال خلال أكثر من أربع سنوات (من يناير/كانون الثاني 2020 إلى أغسطس/آب 2024). وخلال هذه الفترة، قُدمت قرابة 950 شكوى تتعلق بمدفوعات ومعاملات غير مصرح بها، وبلغت الخسائر الإجمالية للعملاء نحو 23 مليون دولار أسترالي.
ثلاث مخالفات جوهرية: ثغرة في إدارة المخاطر، متوسط مدة تحقيق 145 يوماً، وغياب آلية فحص استباقية
اعترف HSBC بثلاث مخالفات جوهرية على النحو التالي:
ثغرة كبيرة في نظام التحكم في التحويلات: بالنسبة لقناة المدفوعات الفورية الأسترالية الرئيسية IAT، لم تقم HSBC ببناء قواعد رقابية كافية للتعرف على تحويلات الاحتيال المنسوبة إلى بنوك مزورة وإيقافها.
تجاوز خطير لوقت التحقيق في شكاوى الاحتيال: بلغ متوسط مدة التحقيق 145 يوماً لدى HSBC، إذ إن بعض الحسابات التي كان أصحابها ضحايا تجمّدت لمدة تصل إلى 542 يوماً قبل استعادة حق الوصول، وهو ما يتجاوز بكثير الحدود الزمنية القانونية التنظيمية.
نقص في آلية تعويض العملاء وفحص المخاطر: خلال الفترة التي شهدت تركّزاً في انتشار الاحتيال، لم تقم HSBC بإجراء فحص استباقي للعملاء المتضررين، واكتفت بالانتظار بشكل سلبي لقيام المستخدمين بتقديم شكاوى.
بحلول يونيو/حزيران، كانت HSBC قد عوّضت 21.5 مليون دولار أسترالي
بعد بدء التحقيق، أطلقت HSBC برنامج تعويضات مخصص، وبحلول يونيو/حزيران 2026 كانت قد دفعت إجمالي 21.5 مليون دولار أسترالي للعملاء المتضررين. وقال نائب رئيس ASIC Sarah Court إن القضية تعكس إخفاقات نظامية طويلة وشائعة لدى HSBC في أستراليا، حيث كانت لدى البنك معرفة بأن مخاطر الاحتيال تنتشر دون أن يتخذ تدابير حماية فعّالة.
الأسئلة الشائعة
ما الأساس القانوني الذي تستند إليه ASIC في طلب فرض غرامة على HSBC في أستراليا؟
وفقاً لتقرير HK01، تستند مزاعم ASIC إلى إخفاقات نظامية طويلة الأمد في فرع HSBC في أستراليا في التعامل مع المعاملات غير المصرح بها وشكاوى الاحتيال. وقد اعترف HSBC بوقائع ثلاث مخالفات جوهرية. وتبلغ قيمة الغرامة التي تطلبها ASIC 35 مليون دولار أسترالي، وستُحدد القيمة النهائية للغرامة من قبل المحكمة، ولم تصل القضية بعد إلى حكم نهائي.
ما الفارق بين تعويض HSBC في أستراليا بقيمة 21.5 مليون دولار أسترالي وخسائر العملاء البالغة 23 مليون دولار أسترالي؟
وفقاً لبيان قضية ASIC، بلغت الخسائر الإجمالية للعملاء نحو 23 مليون دولار أسترالي، وبحلول يونيو/حزيران 2026 كانت HSBC قد عوّضت 21.5 مليون دولار أسترالي، مع بقاء فجوة قدرها نحو 1.5 مليون دولار أسترالي. ولم تقدم التقارير المتاحة توضيحاً إضافياً لأسباب الفجوة المحددة، أو ترتيبات التعويض المتبقي، أو موعد استكماله.
لماذا تركزت الخسائر بشكل خاص بين أكتوبر/تشرين الأول 2023 ومارس/آذار 2024؟
وفقاً لبيان قضية ASIC، من بين الخسائر الإجمالية البالغة 23 مليون دولار أسترالي، تجمّع ما يقرب من 16 مليون دولار (نحو 70%) في فترة تقارب خمسة أشهر من أكتوبر/تشرين الأول 2023 إلى مارس/آذار 2024، ما يشير إلى أن أنشطة الاحتيال انفجرت بشكل مركز خلال تلك المرحلة، بينما لم تتمكن HSBC من الاستجابة في الوقت المناسب لآليات إدارة المخاطر ومعالجة الشكاوى. ولم يوضح التقرير بشكل إضافي طرق الاحتيال وخلفياته.
